XTB – der Allround-Broker

Heute ist XTB der 4. größte an einer Börse gelistete Broker für Forex und CFD und konnte bisher über 220.000 Kunden von sich überzeugen.

Wir haben uns in unserem XTB Test den Broker einmal genauer unter die Lupe genommen und seine Besonderheiten in unserer umfangreichen Review herausgearbeitet.

XTB im Überblick

Der Online-Broker XTB bietet eine große Auswahl an CFDs und echten Aktien und übertrumpft in vielen Assetklassen sogar globale Platzhirsche.

Die Gebühren für den CFD-Handel sind angemessen. Wirklich überzeugen kann vor allem der kommissionsfreie Handel mit Aktien.

Neben dem Gebührenmodell wurde auch die Kontoauswahl verjüngt. So bietet XTB Neukunden nur noch das Standardkonto an und beendet somit das Kosten-Wirrwarr.

Angenehm für einen schnellen Handel ist zudem die Möglichkeit, Ein– und Auszahlungen via PayPal, Kreditkarte oder Sofortüberweisung tätigen zu können. Doch: Auszahlungen sind erst ab einem Wert von über 200 EUR bzw. USD kostenlos.

Das Angebot richtet sich sowohl an Anfänger als auch erfahrene Trader und Investoren. Die eigene Akademie und andere Weiterbildungsmöglichkeiten erleichtern Neulingen den Einstieg in den Online-Wertpapierhandel. Professionelle Investoren profitieren vor allem von den aktuellen News und den funktionsstarken Softwarelösungen.

Zuletzt aktualisiert am 01.11.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen ist XTB geeignet?

Das Depot von XTB spricht Investoren wie Daytrader gleichermaßen an. Das umfassende Wertpapier-Angebot ermöglicht nicht nur das CFD-Trading, sondern auch den Aufbau eines klassischen Portfolios und manuelle Sparpläne (z. B. ETF Sparpläne). Besonders interessant ist die große Aktien- und ETF-Auswahl dabei für Kleinanleger und Sparfüchse: Der Aktienhandel ist kommissionsfrei und damit besonders günstig.

Dank den professionellen Software-Lösungen xStation 5, MetaTrader und AgenaTrader finden zudem auch erfahrene Anleger eine geeignete Handelsumgebung.

Anfänger können zwar einige Startschwierigkeiten mit den Handelsplattformen und ihrem hohen Informationsgehalt haben, werden über umfangreiches Lernmaterial aber gut an das Thema herangeführt.

NEU: Aktien für 0 Euro bei XTB handeln

Seit Ende 2020 wartet XTB mit einem ganz besonderen Angebot auf: Der Handel mit echten Aktien und ETFs ist gänzlich kommissionsfrei. Solange Ihre monatlichen Umsätze 100.000 EUR nicht überschreiten, zahlen Sie also 0% Kommission auf den Handel mit Basiswerten.

Damit ist der Aktien- und ETF-Handel bei XTB besonders kostengünstig – insbesondere in Kombination mit gratis Realtime-Kursen.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• gilt für über 2.000 globale Aktien,
• und über 200 ETFs,
• gilt bis zu einem monatlichen Gesamtumsatz von 100.000 EUR
• kostenlose Realtime-Kurse
• Hedging mit CFDs über dasselbe Konto ist möglich
• XTB als vertrauensvoller und börsennotierter Partner

Wie seriös ist XTB?

Der polnische Broker ist immer bemüht, die rechtlichen Vorgaben etwa durch die DSGVO oder die einzelnen Regulierungsbehörden entsprechend umzusetzen.

Ein weiteres Indiz für die Vertrauenswürdigkeit ist die mehrfache Regulierung. XTB besitzt Zweigniederlassungen in insgesamt 13 Ländern, darunter auch in Deutschland. Deutsche Kunden profitieren dadurch von einer doppelten Regulierung – zum einen durch die deutsche BaFin und zum anderen durch die polnische KNF.

Segregierte Kundenkonten und ein Einlagensicherungsfonds sorgen für die Sicherheit der Kundengelder.

Die Kontoeröffnung und -führung sind beide kostenlos.

Wie bei allen Online-Brokern können Sie sich entscheiden, ob Sie lieber als Kleinanleger oder als professioneller Trader über XTB handeln wollen. Als Kleinanleger können sich jederzeit dazu entscheiden, sich höher einstufen zu lassen. Dafür müssen Sie jedoch mindestens zwei der drei Eigenschaften erfüllen:

• In den letzten vier Quartale durchschnittlich 10 Trades durchgeführt (a. 35.000 € Kontraktwert)
• Bankguthaben und Finanzinstrumente im Wert von mindestens 500.000 EUR
• Mindestens ein Jahr Berufserfahrung im Kapitalmarkt mit Einblick in Wertpapierdienstleistungen und -nebendienstleistungen

In diesem Antragsprozess wird Ihr Wissen neu erfasst, um auf dessen Basis eine Neueinstufung zu ermöglichen. Den Antrag dazu können Sie persönlich in den Geschäftsräumen, per Post oder E-Mail einreichen. Sie können auch mehrere Handelskonten parallel führen oder als Mitinhaber (etwa bei Ehepaaren) registriert werden.

Kontotypen

Seit Ende 2020 bietet der polnische Broker Neukunden nur noch das Standard-Konto – dieses kann von Kleinanlegern und professionellen Kunden gleichermaßen genutzt werden und bietet Zugriff auf über 3.000 Assets. Der Kontotyp PRO steht nur noch Bestandskunden zur Verfügung.

Mindestanforderungen

Um überhaupt über XTB handeln zu können, müssen Sie einige Mindestanforderungen erfüllen. Diese müssen Sie während des Registrierungsprozesses angeben und bestätigen:

• Volljährigkeit
• Wissen über die möglichen Risiken
• Keine politisch exponierte Person

Mindesteinlage

Eine Mindesteinzahlung wird bei XTB nicht verlangt.

Ein- und Auszahlung

Zahlungen können Sie einfach über das Kundenkonto vornehmen bzw. anweisen. Für die Einzahlung stehen Ihnen die Zahlungsmethoden Banküberweisung, Kreditkarte, SOFORT-Überweisung oder PayPal zur Verfügung.

Haben Sie sich für eine Variante entschieden, werden Sie schrittweise durch den Prozess geführt. Lediglich Banküberweisungen müssen Sie gänzlich selbst erledigen.

Die Einzahlungen sind kostenfrei, bei Auszahlungen von weniger als 200 EUR fallen 10 EUR Gebühr an. Auszahlungen können im Kundenbereich selbständig veranlasst werden und werden in zwei Bankwerktagen durchgeführt.

XTB Demokonto

Der Online-Broker bietet ein Demokonto für 30 Tage kostenlos an (auch ein CFD Demokonto). In dieser Zeit können Sie sich sowohl mit der hauseigenen Software xStation 5 oder mit dem MetaTrader ausgiebig vertraut machen.

Das XTB Testkonto lässt sich zudem auch über die Aktien App nutzen. Hierrüber besitzen Sie Zugriff zu allen Finanzinstrumenten, Tools und Funktionen. Des Weiteren steht Ihnen ein persönlicher Experte helfend zur Seite.

Schritte der Kontoeröffnung bei XTB

Die Registrierung ist in wenigen Minuten abgeschlossen und lässt sich sowohl online als auch via postalischen Antrag oder in der Niederlassung durchführen. Wir beschränken uns hier auf die Online-Registrierung.

• Schritt 1: Nach einem Klick auf den Button „Live-Konto“ gelangen Sie zum ersten Formular. Hier geben Sie eine E-Mail an, setzen ein Passwort und machen im nächsten Schritt Angaben zu Ihrer Person. Erfragt werden etwa Daten wie Name, Geburtsort, Telefonnummer oder Nationalität. Zusätzlich müssen Sie Ihre steuerliche Zugehörigkeit zu den USA bestimmen.
• Schritt 2: In den folgenden Schritten machen Sie noch Angaben zu Anschrift, Ihren bisherigen Trading-Erfahrungen und Ihrem Einkommen und Vermögen. Zusätzlich wählen Sie hier ihre gewünschte Trading-Software (xStation 5 oder MetaTrader 4) aus.
• Schritt 3: Bereits jetzt können Sie sich in Ihr Konto einloggen, haben aber bis zur endgültigen Verifizierung nur Zugriff auf den Einsichts-Modus.

Gibt es einen Bonus bei XTB Broker?

Nein, Bonusprogramme werden für deutsche Kunden nicht angeboten.

Anleitung: Erste Schritte mit dem XTB Konto

Nach der Registrierung müssen Sie Ihre Angaben verifizieren, um das Handelskonto schlussendlich freischalten zu lassen. Hierfür können Sie das klassische PostIdent– oder das modernere VideoIdent-Verfahren nutzen. Sobald Ihre Daten intern bestätigt wurden, können Sie mit dem Trading beginnen.

XTB bietet etwa 4.800 Assets in insgesamt acht Klassen. Wir stellen Ihnen alle Asset-Klassen und deren Handelsbedingungen kurz vor.

1. Devisen

Aktuell können Sie bei XTB 57 Währungspaare mit einem Hebel von 1:20 bzw. 1:30 handeln. Dabei gelten variable Spreads ab 0,1 Pips und Handelszeiten von Sonntag 23:00 Uhr bis Freitag 22:00 Uhr.

2. Indizes

Sie können insgesamt 42 Indizes handeln, darunter 20 globale. Die Hebel gehen von 1:5 bis 1:20 und die Spreads beginnen bei 0,012.

3. Rohstoffe

Diese CFD-Klasse ist im Vergleich zu anderen Online-Brokern sehr gut aufgestellt. Ihnen stehen 23 Rohstoffe zur Verfügung, darunter Gold, Silber, Kaffee oder Öl. Die Spreads beginnen bei 0,01 und die Hebel liegen zwischen 1:5 und 1:10.

Der größte Vorteil des Rohstoffhandels über XTB ist das Fehlen von Übernachtfinanzierungskosten für viele Rohstoffe. Orders können so kostengünstig auch längerfristig gehalten werden.

4. Aktien

Über den XTB Broker besitzen Sie nicht nur Zugriff auf CFDs, sondern können Aktien auch direkt an den Börsen handeln. Aktuell stehen 2514 Basiswerte aus 16 Ländern wie die USA, Großbritannien oder der Schweiz zur Verfügung.

Der Clou: Neben kostenlosen Realtime-Kursen wird auch keine Kommission verlangt. Erst ab einem monatlichen Umsatz von über 100.000 EUR entfällt eine Kommission von 0,2 % (mindestens 10 EUR) für den Aktienhandel.

5. Aktien-CFDs

Bei den Aktien-CFDs geht XTB auch andere Wege als seine Konkurrenten:

Differenzkontrakte auf Aktien werden direkt an die entsprechenden Börsen weitergeleitet und erscheinen dort im Orderbuch. Dadurch werden die Gebühren anders als bei herkömmlichen CFDs berechnet und es werden in den meisten Fällen Auftragsvolumen von mindestens 50 bis 100 EUR vorausgesetzt.

Insgesamt sind 1.849 verschiedene CFDs handelbar. Diese werden nicht über Spreads finanziert, sondern über eine Gebühr, die 0,08 % und mindestens 8 EUR beträgt. Die Hebel gehen von 1:2 bis 1:10.

6. ETFs

Für echte ETFs gelten die gleichen Regelungen. Die 219 Assets sind bis zu einem insgesamten monatlichen Kontoumsatz von 100.000 EUR kommissionsfrei und es wird eine Mindestordergröße von 100 EUR bzw. USD verlangt.

7. ETF-CFDs

Auch ETF-CFDs folgen dem gleichen Muster wie Aktien-CFDs. Sie werden ebenfalls direkt an die Börsen weitergeleitet und verlangen Mindestauftragsgrößen von 1 Lot sowie einer Kommission von 0,08 % (mindestens 8 EUR bzw. USD). Die Hebel liegen zwischen 1:1 und 1:10 und die Handelszeiten liegen täglich zwischen 15:30 und 22:00.

8. Kryptowährung

Insgesamt können Sie in 25 Krypto-CFDs mit einem Hebel von 1:2 investieren. Neben bekannten Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Ripple oder Litecoin finden Sie hier auch Krypto-Währungspaare. Die Spreads liegen bei 0,5 bis 2 % des Marktpreises und die Handelszeiten von Samstag 4:00 bzw. 16:00 Uhr bis Freitag 22:00.

Ein großer Vorteil gegenüber anderen CFD Brokern ist die sehr lange Haltedauer von 365 Tagen; viele andere Anbieter gewähren nur 60 Tage oder weniger.

Das Scalping als ultra-kurzfristige Handelsstrategie ist erlaubt, wie auch in jeder Assetklasse.

Insgesamt bietet XTB offiziell zwei Softwarepakete an: Die eigene Softwarelösung xStation 5 sowie die weltweit bekannte Software MetaTrader 4.

Die eigene Handelsplattform ist sowohl für Einsteiger wie auch für Fortgeschrittene sehr gut geeignet und ist in den Formen xStation 5 und xStation App nutzbar.

Die xStation ist als Desktopversion für MAC und PC installierbar und zusätzlich über jeden Browser verfügbar. Das Interface ist sehr übersichtlich gestaltet und präsentiert viele kritische Informationen auf einen Blick. Vor allem erfahrene Trader kommen hier in den Genuss einer parallelen Darstellung wichtiger Kennzahlen. Anfänger können jedoch schnell den Überblick verlieren.

Die Software ermöglicht Ihnen eine sehr schnelle Order-Ausführung aus dem Chart heraus. Möglich sind Market-Order, Stop-Loss und Limit-Order.

Folgende Funktionen sind in xStation 5 enthalten:

• Trading-Rechner: kalkuliert Risiken und mögliche Gewinne/Verluste
• Chart-Trading
• Trader's Talk: Social Trading direkt integriert
• Statistiken
• Marktsentiments
• Aktien-Scanner
• Technische Analysen
• Heat Map und Top Movers: Marktbewegungen sofort angezeigt

Daneben ist xStation 5 auch als vollwertige Trading-App erhältlich. Diese bietet neben den gewohnten Charts Push-Benachrichtigungen oder einen integrierten Trading-Rechner. Zudem können Sie weiterhin direkt aus dem Chart heraus handeln sowie Stop-Loss- und Limit-Orders setzen. Die xStation App ist für Android und iOS erhältlich und sogar über eine Smartwatch nutzbar.

Zum Angebot zählt auch der MetaTrader 4, die wohl bekannteste externe Trading-Software überhaupt. Die Software bietet mehr Funktionen und Chart-Analyse-Tools und ermöglicht auch das teil- und vollautomatisierte Handeln.

Verwaltung

Die Kontoeröffnung und -führung sind kostenlos. Allerdings fällt eine Depotgebühr in Höhe von 0,2 % p.a. (mindestens 10 EUR je Monat), sobald der durchschnittliche Tages-Portfoliowert 250.000 EUR überschreitet.

Wollen Sie sich Berichte über Kontoaktivitäten in Papierform zusenden lassen, kostet das 0,30 EUR je Blatt. Hinzu kommen entsprechende Portokosten. Und für die Zusendung von Basisinformationsdokumenten zu den Finanzinstrumenten werden neben 0,30 EUR je Blatt und Portokosten auch pauschal 50 EUR verlangt. Gleiches gilt für die Erstellung und Zusendung einer täglichen Aufstellung der Finanzinstrumente, der Geldmittel oder den Informationen zu allen geleisteten Kosten, Gebühren und Provisionen. Wer sich alles elektronisch per Mail zukommen lässt bezahlt nichts.

Es wird eine Inaktivitätsgebühr erhoben, die nach 365 Tagen der Inaktivität greift und 10 EUR beträgt. Weist das Handelskonto weniger als 10 EUR auf, wird der verfügbare Betrag eingezogen.

Zahlungsverkehr

Einzahlungen und Auszahlungen können Sie ganz bequem über Ihr Handelskonto im Kundenbereich tätigen. Es stehen Ihnen die Zahlungsmethoden Banküberweisung, Kreditkarte, PayPal oder SOFORT-Überweisung zur Verfügung.

Einzahlungen sind dabei immer kostenfrei. Auszahlungen hingegen sind erst ab einem Auszahlungsbetrag von mindestens 200 EUR bzw. 200 USD kostenlos, andernfalls werden je Transaktion 10 EUR bzw. 10 USD berechnet.

Wertpapierhandel

Der Handel mit echten Aktien und ETFs ist kommissionsfrei, solange der monatliche Umsatz 100.000 EUR nicht überschreitet.

Jede Transaktion, die diesen Wert überschreitet, wird mit einer Kommission von 0,2 %, mindestens jedoch 10 EUR belastet. Hinzu kommen eventuelle Gebühren und Steuern lokaler Behörden, wie die US-amerikanische SEC-Gebühr von 0,00221 % des Verkaufswertes von Wertpapieren oder die italienische Transaktionssteuer in Höhe von 0,1 % des Transaktionswertes.

CFDs auf Aktien und ETFs sind ab einem Mindest-Transaktionswertes von 50 EUR möglich und werden mit einer 0,08 %igen Kommission (mindestens 8 EUR) belastet. Sie können maximal 1 Million EUR an Aktien-CFDs gleichzeitig offen haben.

Alle weiteren Differenzkontrakte werden über den Spread finanziert, welcher variabel und vom jeweiligen Kontotyp abhängig ist (Standard oder Professioneller Kunde). Die Mindest-Lot-Größe beträgt 0,01.

Im Zuge des Wertpapierhandels können weitere Gebühren anfallen, etwa für die Eigentumsbescheinigung (mind. 250 EUR) oder die Bescheinigung über das Recht zur Teilnahme an einer Hauptversammlung (mind. 250 EUR). Wollen Sie telefonisch einen Auftrag erteilen, ist dies für Sie kostenlos.

Der polnische Broker XTB besitzt neben seinem Hauptsitz in Warschau weitere Niederlassungen in 13 Ländern, darunter auch Deutschland, Großbritannien oder der Türkei. Jede Niederlassung wird durch die entsprechende Regulierungsbehörde überwacht. Für den deutschen Markt ist dementsprechend die deutsche Zweigniederlassung zuständig, welche durch die BaFin und die polnische KNF reguliert ist.

Kundengelder werden entsprechend den Regulierungsbehörden über segregierte Konten bei der Commerzbank AG getrennt vom Firmenkapital aufbewahrt. Damit zählen sie nicht zum Firmenvermögen und sind im Falle eines Insolvenzverfahrens keine Konkursmasse.

Aktives Kapital (offene Positionen) wird durch den Einlagensicherungsfonds der polnischen Wertpapierverwahrstelle KDPW gesichert. Dabei sind zwei Varianten möglich:

1. Kapital bis zu einem Gegenwert von 3.000 EUR ist zu 100 % in Polen geschützt.
2. Alle Beträge, die darüber hinaus gehen, sind bis maximal 22.000 EUR zu 90 % (also effektiv 19.800 EUR) geschützt.

Datenschutz wird sehr ernst genommen. Nicht zuletzt, da der Mutterkonzern und die deutsche Zweigniederlassung der europäischen DSGVO verpflichtet sind. Alle Daten werden über eine SSL-Verbindung vor dem Zugriff Dritter geschützt.

Die gesammelten und gespeicherten Daten werden im Einklang mit der DSGVO nur an Mitarbeiter und Dienstleister übermittelt, die direkt mit der Dienstleistungserbringung nach Anweisungen des Nutzers in Verbindung stehen.

Ihre Daten werden mindestens für die Spanne der Vertragslaufzeit gespeichert, einige wie Namen, erteilte Zustimmungen oder E-Mail-Adresse für 10 Jahre.

Insgesamt ist der Kundensupport gut aufgestellt. Er bietet einen deutschsprachigen Kundenservice, der neben einem Live-Chat und E-Mail-Support auch verschiedene Hotlines bietet für

• Kontoeröffnung,
• Kundenservice,
• Marketing und
• Schulungen.

Jeder Interessent erhält die telefonische Durchwahl für einen persönlichen Ansprechpartner und kann diesen via Telefon, Chat oder Email erreichen. Dieser reagiert verhältnismäßig schnell, Sie erhalten nach spätestens einer Stunde eine kurze und prägnante Antwort. Insgesamt bietet XTB seinen Support in 20 Sprachen an.

Wollen Sie Ihre Frage selbst recherchieren, bietet Ihnen die XTB Website eine Fülle an Informationen. Da diese aber nicht immer an vermuteter Stelle untergebracht sind, wäre eine interne Suchfunktion wünschenswert. Auch Angaben zu den Geschäftszeiten sucht man auf der Website vergeblich.

Auch in den sozialen Netzwerken Facebook, Twitter und YouTube ist der Online-Broker vertreten. Hierüber werden Marktanalysen veröffentlicht, Live-Tradings gestreamt oder Neuigkeiten veröffentlicht.

Daneben bietet der Online-Broker regelmäßige Marktanalysen, Marktdaten und einen umfangreichen und gänzlich auf Deutsch gehaltenen Wirtschaftskalender. Vor allem Letzteres ist ein großer Vorteil gegenüber der internationalen Konkurrenz, die viele Wirtschaftskalenderdaten nur in Englisch veröffentlichen.

Nachschusspflicht

Es gibt keine Nachschusspflicht für europäische Trader. Nach der Verordnung der ESMA von 2018 ist eine Nachschusspflicht zum Schutze der Kleinanleger verboten. Aus diesem Grunde werden negative Positionen automatisch geschlossen, wenn Sie einen kritischen Anteil des Kontokapitals ausmachen (Marginlevel unter 50 %).

Steuern und Freistellungsauftrag

Trotz der deutschen Zweigniederlassung werden die Steuern nicht automatisch an das Finanzamt übermittelt. Die Abgeltungssteuer auf Ihre Gewinne müssen Sie selbstständig über Ihre Steuererklärung an Ihr Finanzamt abführen. Hierfür können Sie sich aber von XTB eine Steuerbescheinigung ausstellen lassen. Ausländische Quellensteuern werden hingegen automatisch von den Dividenden abgezogen.

Haben Sie in einem Wirtschaftsjahr Verluste erlitten, können Sie diese über Ihre Steuerbescheinigung geltend machen. Diese können Sie bis zum 15.12. eines Jahres bei XTB beantragen. Tun Sie dies nicht, werden Ihre Verluste automatisch durch einen Verlustvortrag ins nächste Jahr mitgenommen.

Laut dem Dokument „Allgemeine Informationen über X-Trade-Brokers DM SA German Branch“ berät XTB nicht in steuerlichen Fragen und der Kunde ist selbstständig verpflichtet, Steuern zu berechnen und abzuführen.

Traden lernen bei XTB

Der Wissensbereich ist bei XTB sehr gut aufgestellt. Allen voran die eigene Trading Academy kann mit ihren umfangreichen und breit gefächerten Inhalten überzeugen. Hier werden verschiedene Kurseinheiten in den folgenden Levels und mit dazugehörigen Übungen angeboten:

• Anfänger mit 27 Lektionen
• Fortgeschritten mit 29 Lektionen
• Experte mit 8 Lektionen

Neben dem Grundlagenwissen werden auch fortgeschrittene Handelsstrategien und Risikomanagement vermittelt. Daneben werden Premiuminhalte angeboten, die auf den Ratschlägen erfolgreicher Trader basieren. Die Inhalte dieser Kategorie sind allerdings nur über die Plattform xStation 5 nutzbar.

Daneben werden Live-Webinare angeboten, die bereits erworbenes Wissen weiter vertiefen. Diese werden oft mehrmals die Woche angeboten und bieten mitunter spannende Live-Trading-Sessions und Marktanalysen.

In der FAQ wird vor allem das allgemeine Wissen aufgegriffen. Insgesamt stehen Ihnen 57 Artikel zur Verfügung, die sich in 16 Rubriken und den drei Hauptthemenfeldern Handelskonto, Handelsplattform und Trading Lexikon aufteilen. Hier werden alle grundlegenden Themen rund um das Trading behandelt. So etwa Tipps zur richtigen Brokerwahl, den von XTB angebotenen Spreads oder die einzelnen Funktionen des Handelskontos. Unterstützt werden Sie zudem durch eine eigene FAQ-Suche, mit der Sie schneller die gewünschte Antwort erhalten.

XTB als Testsieger

In den über 15 Jahren Marktpräsenz konnte XTB auch viele Auszeichnungen von renommierten Instanzen wie Forbes, Bloomberg oder World Finance ergattern. So wurde er zum besten CFD Broker 2019 sowie zum besten Islamischen Forex Broker durch den M&A Award ausgezeichnet.