Consorsbank ETF-Sparplan – perfekt fĂŒr Kleinanleger und Strategen

0
Consorsbank ETF-Sparplan Erfahrungen / Test 2021
90%
Sehr gut!

Kurzfazit: Mit einem kostenlosen Depot, AusfĂŒhrungsgebĂŒhren von 1,5%, einer möglichen Sparrate ab 25 EUR und ĂŒber 200 kostenlosen ETF-SparplĂ€nen ist das Angebot der Consorsbank vor allem fĂŒr Kleinanleger gut geeignet.

  • 1. Einrichtung
  • 2. Handelsangebot
  • 3. Kosten und GebĂŒhren
  • 4. Einlagensicherung
  • 5. Sicherheit
  • 6. Kundenservice

Consorsbank ETF-SparplanDer Consorsbank ETF-Sparplan verspricht eine sichere Vermögensanlage. Die Consorsbank selbst ist Teil der französischen BNP Paribas. Dabei verwaltet die digitale Direktbank ein Kundenvermögen von fast 47 Milliarden EUR bei 1,46 Millionen deutschen Kunden.

Als Vollbank bietet die Consorsbank nicht nur SparplÀne und den Wertpapierhandel, sondern auch klassische Bankprodukte vom Girokonto bis zum Immobilienkredit.

Wie sich der Consorsbank ETF-Sparplan schlĂ€gt, welche Chancen sich Ihnen bieten und auf was Sie achten sollten, klĂ€ren wir in unserem großen Sparplan Test.

Consorsbank ETF-Sparplan im Überblick

Das Angebot der Consorsbank zĂ€hlt in 2020 zu einen der besten am Markt. Die Auswahl an sparplanfĂ€higen ETFs ist mit 464 angenehm groß und bietet eine ausreichend große Auswahl sowohl fĂŒr unerfahrene Kleinsparer als auch fĂŒr Anleger, die in spezifische Sektoren investieren wollen. Zudem sind viele ETF-SparplĂ€ne kostenlos verfĂŒgbar. RegulĂ€r wird eine AusfĂŒhrungsgebĂŒhr von 1,5 Prozent je Rate verlangt, wobei Sparraten ab 25 EUR möglich sind und es nach oben scheinbar keine Grenze gibt. Sogar eine Dynamisierung der Raten kann vorgenommen werden.

Eine Besonderheit des Consorsbank ETF-Sparplans ist die automatische Wiederanlage von AusschĂŒttungen. Diese praktische Funktion wird nur von wenigen Banken und Brokern angeboten. Zudem ist die Verwaltung mit dem kostenlosen Depot, sowie kostenlose Änderung, Pausierung und Löschung besonders gĂŒnstig und flexibel.

Kurzurteil zum Consorsbank ETF-Sparplan: Ideal fĂŒr Kleinsparer.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • DepotfĂŒhrung: kostenlos
  • Anzahl ETF-SparplĂ€ne: 464
  • Davon kostenlos: ĂŒber 220
  • Sparrate: 25 EUR – unbegrenzt
  • Kosten je AusfĂŒhrung: 1,5% bzw. kostenlos
  • AusfĂŒhrungen: monatlich, zweimonatlich, quartalsweise oder halbjĂ€hrlich, je zum 1. oder 15. eines Monats
  • Sparplan fĂŒr MinderjĂ€hrige: ja
  • Anlageberatung: ja
  • Zahlungspause möglich: ja
  • Sitz: NĂŒrnberg
  • Regulierung: BaFin

FĂŒr wen eignet sich der Consorsbank ETF-Sparplan?

Das ETF-Sparplan Angebot der Consorsbank richtet sich gezielt an Privatkunden. Dank der niedrigen Mindestsparrate und der noch moderaten AusfĂŒhrungsgebĂŒhr von 1,5% ist der Sparplan vor allem fĂŒr Kleinanleger bis zu einer Sparrate von 150 EUR geeignet. Ein großes Vorwissen wird grundsĂ€tzlich nicht verlangt, aber die ehemalige Cortal Consors unterstĂŒtzt private Anleger mit einem großen Wissensbereich, der auch Einsteiger gut in die Thematik Trading und ETFs einfĂŒhrt. Auch kostenbewusste Trader finden bei der Consorsbank den passenden ETF-Sparplan – dank der ĂŒber 200 kostenlosen Varianten.

Großinvestoren finden andere Anbieter mit insgesamt niedrigerer AusfĂŒhrungsgebĂŒhr. Doch die Consorsbank scheint kein Ratenlimit festzulegen. Damit sind theoretisch auch Sparraten von ĂŒber 500.000 EUR möglich, was nur bei sehr wenigen Banken und Brokern realisiert werden kann.

Aktuelle Consorsbank ETF-Sparplan Aktionen und PrÀmien

FĂŒr ETF-Sparplan Anleger bietet die Consorsbank sogar gleich zwei Aktionen:

Zum einen profitiert jeder Erstanleger von der 20 EUR PrĂ€mie fĂŒr den Abschluss des ersten ETF-Sparplans bei der Direktbank. Dieses Angebot richtet sich an alle Privatkunden, deren Konten nicht von einem Finanzdienstleister betreut werden. Um die 20 EUR zu erhalten, mĂŒssen Sie Ihren ETF-Sparplan ganze 12 Monate regelmĂ€ĂŸig und ohne Unterbrechung besparen und dĂŒrfen in dieser Zeit auch keine ETF-Anteile verkaufen. Die 20 EUR werden nach Ablauf der 12 Monate automatisch auf Ihr Verrechnungskonto ĂŒberwiesen.

Daneben kommen Sie bei der Consorsbank in den Genuss von ĂŒber 220 kostenlosen SparplĂ€nen, bei denen AusgabegebĂŒhr von 1,5% entfĂ€llt. Der Aktionszeitraum variiert dabei je nach Emittenten:

    • Amundi bis 31.12.2022
    • db x-trackers bis 31.12.2022
    • iShares bis 31.12.2020
    • Lyxor bis 31.12.2020

1. EINRICHTUNG

Der Einrichtungsprozess ist einfach gestaltet. Besitzen Sie bereits ein Depot bei der Consorsbank, können Sie ĂŒber Ihren Webtrader sofort einen ETF-Sparplan einrichten. Sind Sie noch kein Kunde, mĂŒssen Sie zuerst ein Wertpapierdepot eröffnen.

Consorsbank ETF-Sparplan Einrichtung Schritt-fĂŒr-Schritt:

Die Einrichtung eines Consorsbank ETF-Sparplans verlĂ€uft ganz klassisch ĂŒber das Webinterface Ihres Depots. Folgende Schritte mĂŒssen Sie dabei beachten:

  • Schritt 1: In Ihrer KontoĂŒbersicht gehen Sie auf den Reiter „Mein Konto & Depot“. Hier werden all Ihre bereits vorhandenen SparplĂ€ne in einer Liste angezeigt.
  • Schritt 2: Klicken Sie auf „neuen Sparplan anlegen“. Sie gelangen nun in das entsprechende Interface, wo Sie in 4 Schritten einen neuen ETF-Sparplan eröffnen können.
  • Schritt 3: Im ersten Teil wĂ€hlen Sie den gewĂŒnschten ETF aus. Entweder geben Sie dazu direkt die ISIN oder WKN in das Eingabefeld, oder Sie nutzen die Suchfunktionen.
  • Schritt 4: Mit einem Klick auf „Weiter“ kommen Sie zum nĂ€chsten Schritt. Die angezeigten Verkaufsunterlagen und die Information fĂŒr den Verbraucher mĂŒssen Sie bestĂ€tigen.
  • Schritt 5: Hier können Sie nun alle Sparplandaten festlegen, etwa das Sparintervall, das AusfĂŒhrungsdatum, die Ratenhöhe und eine optionale Dynamisierung.
  • Schritt 6: FĂŒr den Einzug der Sparraten mĂŒssen Sie zuletzt noch ein Lastschriftmandat vergeben.
  • Schritt 7: Im dritten Teil werden Ihnen alle Angaben und Informationen zum ETF-Sparplan nochmals angezeigt. Diese mĂŒssen Sie mit einer TAN-Eingabe bestĂ€tigen.
  • Schritt 8: Mit einem Klick auf „Sparplan anlegen und kostenpflichtig kaufen“ haben Sie erfolgreich Ihren ETF-Sparplan angelegt.

2. HANDELSANGEBOT

Angenehm großes Angebot an sparplanfĂ€higen ETFs, die eine breite Auswahl an verschiedenen Indizes bieten. Die ĂŒber 440 verschiedenen ETFs von 10 Emittenten, wie etwa Amundi, iShares, Lyxor oder Vanguard, verteilen sich auf folgende Bereiche:

  • LĂ€nder
  • Branchen
  • Strategien
  • Geldmarkt
  • Renten
  • Rohstoffe

Der Schwerpunkt liegt dabei auf Aktien-ETFs, aber auch Immobilien oder Anleihen sind darunter. Über 200 der ETF-SparplĂ€ne sind dabei kostenlos verfĂŒgbar. FĂŒr Einsteiger ist die Auswahl eher unĂŒbersichtlich, da die einzelnen ETFs in verschiedenen PDF-Dateien und dort scheinbar unsortiert aufgelistet sind.

3. KOSTEN UND GEBÜHREN

Depot, Onlinebanking und Verrechnungskonto sind gĂ€nzlich kostenlos. Ebenfalls ohne GebĂŒhren sind Sparplan-Änderungen und -Pausierung sowie die Dokumentenverwaltung. Zweitschriften kosten jedoch 9,95 EUR. Das zum Depot gehörende Verrechnungskonto können Sie mit einem gewĂ€hrten Kredit von 5,4% p.a. ĂŒberziehen.

FĂŒr einen ETF-Sparplan wird eine AusfĂŒhrungsgebĂŒhr von 1,5% je Sparrate verlangt. Aktions-SparplĂ€ne sind davon ausgenommen und können gebĂŒhrenfrei bespart werden. Der Verkauf von ETF-Anteilen unterliegt den Konditionen fĂŒr den Wertpapierhandel. Der Grundpreis liegt dabei bei 4,95 EUR, betrĂ€gt aber mindestens 9,95 EUR und höchstens 69 EUR je AusfĂŒhrung. Hinzu kommt eine Provision von 0,25% des Ordervolumens. FĂŒr US-Börsen und alle anderen Börsen (ausgenommen Frankreich und Spanien) gilt ein höherer Grundpreis zwischen 19,95 EUR und 49,95 EUR.

4. EINLAGENSICHERUNG

Zum einen greift die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 EUR je Kunde. ZusÀtzlich ist die Direktbank freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sowie Mitglied in der französischen EntschÀdigungseinrichtung Fonds de Garantie des DépÎts. Insgesamt bietet die Consorsbank damit eine Absicherung von bis zu 120 Millionen EUR je Kunde.

Hinweis: Die Einlagensicherung ist fĂŒr ETF-SparplĂ€ne weniger relevant, da sie nur auf Konten verwahrtes Vermögen betrifft, nicht aber Wertpapiere.

5. SICHERHEIT

Die SSL-VerschlĂŒsselung auf allen Seiten ermöglicht einen sicheren Datentransfer auf allen Ebenen der Website und in Ihrem Online-Konto. Ihr Wertpapierdepot besitzt auch einige aktive Sicherheitsvorkehrungen:

  • Überweisungen sind nur auf ein vorher eingerichtetes Referenzkonto möglich
  • Sie können jederzeit ein Überweisungslimit festlegen
  • Per SMS wird Ihnen sofort mitgeteilt, wenn eine Überweisung ĂŒber 1.000 EUR getĂ€tigt wurde.

Alle Sicherheitseinstellungen können Sie in Ihrem Onlinekonto einsehen und bei Bedarf Àndern.

Neben aktiven Features klĂ€rt die Consorsbank auf Ihrer Website auch ĂŒber mögliche Betrugsmaschen und gĂ€ngige Sicherheitsprobleme auf. So werden Ihnen die Begriffe Phishing und Trojaner erlĂ€utert und Sie erhalten Tipps fĂŒr einen sicheren Umgang mit Ihrem PC und Smartphone.

6. KUNDENSERVICE

Bei Fragen und Problemen mit Ihrem Consorsbank ETF-Sparplan stehen Ihnen mehrere Hotlines zur VerfĂŒgung:

  • Allgemeiner Service, Montag bis Sonntag von 7:00 bis 22:30 Uhr
  • Trading und Telefonbanking, tĂ€glich von 0:00 bis 24:00 Uhr
  • Technischer Support, Montag bis Freitag von 8:00 bis 19:00 Uhr
  • Wertpapier-Kundenbetreuung, Montag bis Sonntag von 7:00 bis 22:30 Uhr
  • Beratung, BörsentĂ€glich von 9:00 bis 20:00 Uhr
  • Außerbörslicher Handel, BörsentĂ€glich von 8:00 bis 22:00 Uhr
  • EUREX, BörsentĂ€glich von 7:30 bis 22:15 Uhr

Über das Kontaktformular können Sie fĂŒr Ihr Anliegen auch ein Ticket erstellen. Einen Live-Chat scheint es trotz vorhandenem Icon leider (noch) nicht zu geben. Eine Besonderheit ist die persönliche Anlageberatung: Die Consorsbank stellt Ihnen einen Experten zur Seite, der Sie in einem persönlichen GesprĂ€ch zu Geldanlagen und Wealth Management berĂ€t. HierfĂŒr können Sie online einen Beratungstermin vereinbaren.

Besonders schnell können Sie aufkommende Fragen ĂŒber die Onpage-Suchfunktion beantworten. Zeitsparend ist zudem der große Formular-Bereich mit allen Unterlagen zu Vollmachten, Legitimation, Konto- und Depotverwaltung. Daneben werden Preis-Leistungs-Dokumente in einem gesonderten Bereich angezeigt. Bei allgemeinen Finanzfragen können Sie auf einen umfangreichen Wissensbereich zurĂŒckgreifen. Dieser beinhaltet neben Seminaren und Webinaren einen Blog, eine große FAQ, Handelsideen, verstĂ€ndlich erklĂ€rtes Finanzwissen sowie eine tĂ€glich aktive Community.

Weitere wichtige Punkte

Chancen und Risiken

Ein ETF-Sparplan bietet die bequeme und kostengĂŒnstige Möglichkeit, an WeltmĂ€rkten zu partizipieren, ohne viele Einzelaktien ins Portfolio aufnehmen zu mĂŒssen. Und ĂŒber die Consorsbank können Sie dabei sehr flexibel auf alle Entwicklungen reagieren. Dies ermöglicht Ihnen einen langfristigen, risikoarmen Vermögensaufbau – auch in Form von vermögenswirksamen Leistungen (VL).

Aber: Sie mĂŒssen Kursschwankungen ausgehalten – ein Markt entwickelt sich nicht konstant positiv, sondern spiegelt die geopolitische Lage wider. Vor allem darum sind ETF-SparplĂ€ne nicht fĂŒr kurzfristige Anlageziele wie den Erwerb eines neuen Autos im nĂ€chsten Jahr gedacht. Und ETFs entwickeln sich in der Regel genauso wie ihr zugrundeliegender Index, der Markt wird also nur selten geschlagen. Welche finanziellen Chancen sich Ihnen tatsĂ€chlich bieten, erfahren Sie ĂŒber einen ETF-Sparplan Rechner.

Hinweis: Die Index-Entwicklung aus der Vergangenheit ist kein Garant fĂŒr eine Ă€hnliche Entwicklung in der Zukunft! Wirtschaftliche und politische Voraussetzungen Ă€ndern sich und bilden immer wieder andere Marktvoraussetzungen.

ETFs ohne Sparplan kaufen

Über die Consorsbank können Sie auch mit einer Einmalzahlung in ETFs investieren. Der Grundpreis fĂŒr ETF-OrdergebĂŒhren liegt bei 4,95 EUR zzgl. 0,25% des Ordervolumens – mindestens jedoch 9,95 EUR und maximal 69 EUR. Über 80 ETFs können Sie sogar ohne OrdergebĂŒhren handeln. HierfĂŒr stehen Ihnen ETFs von BNP Paribas, iShares und Amundi zur VerfĂŒgung.

Weitere Consorsbank Sparplan-Produkte

Neben ETF-SparplĂ€nen können Sie bei der Consorsbank auch in Fonds- und Aktien-SparplĂ€ne investieren. Die Konditionen unterscheiden sich dabei kaum. In allen FĂ€llen können Sie ab einer Rate von 25 EUR und zu einer AusfĂŒhrungsgebĂŒhr von 1,5% regelmĂ€ĂŸig einzahlen. Zudem profitieren Sie jederzeit von einer hohen FlexibilitĂ€t, denn Pausieren oder eine Anpassung Ihres Sparplans ist immer möglich. Die Direktbank bietet Ihnen

  • ĂŒber 570 sparplanfĂ€hige Fonds und
  • ĂŒber 330 sparplanfĂ€hige Aktien.

Besonders praktisch ist die Möglichkeit, jeden Sparplan zu dynamisieren. Dabei können Sie Ihre Sparrate zwischen 2,5 und 10% jÀhrlich erhöhen.

Auszeichnungen, Testsiege und Tests

Die BNP Paribas Tochter konnte allein im Jahr 2019 viele Vergleiche und Tests fĂŒr sich entscheiden. Dabei fand auch das ETF-Angebot großen Anklang. So wurde die Consorsbank von BrokerWahl 2019 zum Broker des Jahres fĂŒr ETFs und Zertifikate gewĂ€hlt. Zudem erhielt die Direktbank die Auszeichnung „Sehr gut“ vom ETF Extra Magazin. Besonders hĂ€ufig zeichnete vor allem Focus Money den Online-Broker aus: Die Consorsbank wurde 2019 zum nachhaltigsten Unternehmen mit den besten WertpapiersparplĂ€nen und zum besten Online-Broker 2019 gewĂ€hlt.

Alternativen

Das ETF-Angebot der Consorsbank ist bereits sehr gut aufgestellt – im ETF-Sparplan Vergleich belegt die Direktbank immer wieder die obersten PlĂ€tze. Nur einige wenige Anbieter wie flatex bieten eine breitere Auswahl. Auch was kostenlose SparplĂ€ne angeht, besitzt die Direktbank nur wenig Konkurrenz. So sind etwa alle ETF-SparplĂ€ne des Fintechs Trade Republic kostenlos.

Wollen Sie mehrere ETFs gleichzeitig besparen, können Sie auf das Angebot der Commerzbank zurĂŒckgreifen. Hier können Sie bis zu 5 ETFs in einem Sparplan aufnehmen.

Gesamtfazit

In unserem Test erwies sich das ETF-Sparplan Angebot der Consorsbank als sehr empfehlenswert. Neben einer großen ETF-Auswahl aus verschiedenen MĂ€rkten punktet der Sparplan mit einer hohen FlexibilitĂ€t und ĂŒberschaubaren Kosten. Dadurch ist er nicht nur fĂŒr Kleinanleger besonders attraktiv, sondern bietet auch strategische Investoren optimale Handelsbedingungen.

Zwei Besonderheiten stechen besonders hervor: Zum einen die persönliche Anlageberatung zu einem von Ihnen gewĂ€hlten Termin. Und zum anderen die optionale automatische Wiederanlage von AusschĂŒttungen. Auch insgesamt ist der Service rund um das Wertpapierdepot hervorragend. Ein umfangreicher Support, viele weitere Hilfemöglichkeiten ĂŒber den Wissensbereich und eine aktive Community und eine einfache Verwaltung runden das ETF-Sparplan Angebot der Consorsbank ab.

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen zum Consorsbank ETF-Sparplan

1. Wie kann ich meinen Consorsbank ETF-Sparplan Àndern?

Gehen Sie dazu in Ihrem Onlinedepot zu dem Unterpunkt „Sparplan“. WĂ€hlen Sie nun den gewĂŒnschten ETF-Sparplan aus und klicken Sie auf „Ă€ndern“. Nun können Sie die entsprechenden Angaben anpassen und zum Schluss mit einer TAN-Eingabe bestĂ€tigen.

2. Kann ich meinen ETF-Sparplan bei der Consorsbank pausieren bzw. aussetzen?

Auch das ist ganz einfach möglich. Unter dem Unterpunkt „Sparplan“ wĂ€hlen Sie den entsprechenden ETF-Sparplan aus und gehen wieder auf „Ă€ndern“. Hier können Sie nun die AusfĂŒhrung pausieren.

3. Wie kann ich meinen Consorsbank ETF-Sparplan kĂŒndigen?

Gehen Sie dafĂŒr in Ihren Kundenbereich unter „Sparplan“. Hier werden alle eingerichteten SparplĂ€ne aufgelistet. WĂ€hlen Sie nun den betreffenden ETF-Sparplan. Sie haben die Wahl, Ihren Sparplan zu pausieren bzw. zu Ă€ndern oder zu löschen. Nach der Löschung befinden sich Ihre ETF-Anteile weiterhin in Ihrem Depot. Einen Verkauf können Sie entweder ĂŒber den telefonischen Kundensupport oder manuell ĂŒber die Depotansicht oder den Sparplandetails veranlassen. Bedenken Sie, dass BruchstĂŒcke nur der Support zum Marktpreis verkaufen kann. Der Erlös wird dann Ihrem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

4. Kann ich einen Consorsbank ETF-Sparplan fĂŒr mein Kind eröffnen?

Über das Junior Depot der Consorsbank können Sie auch fĂŒr Ihre Kinder und Enkel einen Sparplan einrichten. Die Erziehungsberechtigten eröffnen dazu einfach das Depot unter dem Namen des Kindes und können nun ganz einfach alle Produkte nutzen, die auch ein normales Wertpapierdepot der Consorsbank bietet.

5. Fallen bei einem Consorsbank ETF-SparplÀnen Steuern an?

Ja, als deutsche Tochter der französischen BNP Paribas fĂŒhrt die Direktbank automatisch die Abgeltungssteuer, den SolidaritĂ€tsbeitrag sowie die eventuelle Kirchensteuer an das Finanzamt ab. Sie erhalten ĂŒber Ihr Kundenkonto eine jĂ€hrliche Steuerbescheinigung und mĂŒssen sich technisch um nichts weiter kĂŒmmern. Lediglich Ihren Freistellungsauftrag sollten Sie unter „Mein Konto & Depot“ und „Steuer“ einrichten, um Steuern zu sparen.

Halten Sie französische oder italienische Aktien in Ihrem ETF-Sparplan, wird zusĂ€tzlich eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,3 bzw. 0,1 % abgefĂŒhrt.

Abonnieren
Benachrichtige mich bei
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments