quirion – gĂŒnstige Konditionen und sichere Kapitalanlage

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Quirion Erfahrungen / Test 2021
84%

Kurzfazit: Quirion zĂ€hlt zu den gĂŒnstigsten Robo-Advisors auf dem deutschen Markt und verbindet mit seinen automatisch verwalteten Portfolios gute Renditen mit hoher Sicherheit und FlexibilitĂ€t. ETFs werden nach strengen Auswahlkriterien in die Portfolios aufgenommen. Dadurch profitieren Sie von einer stetigen Wertsteigerung und besonders niedrigen Kosten. Die Quirin Privatbank AG als Mutterkonzern ist dabei ein Garant fĂŒr eine professionelle und renditeorientierte Vermögensverwaltung.

  • 1. Kontoeröffnung
  • 2. Angebot
  • 3. BenutzeroberflĂ€che
  • 4. Kosten und GebĂŒhren
  • 5. Regulierung und Einlagensicherung
  • 6. Sicherheit
  • 7. Kundenservice

quirion Startseitequirion mit Sitz in Berlin zĂ€hlt zu den aktuell gĂŒnstigsten Robo-Advisors auf dem Markt. Als 100-%ige Tochter der quirin Privatbank, die auch die KontofĂŒhrung ĂŒbernimmt, kann der Robo-Advisor auf eine professionelle, lizenzierte Bank und deren technisches Know-how zurĂŒckgreifen.

Das Angebot von quirion beschrĂ€nkt sich auf die automatisierte Geldanlage, bietet dabei aber fĂŒr jedes Sparziel die passende Lösung. Dies bezeugen sowohl mehrere Vergleichstests als auch das Vertrauen von mehr als 10.000 Kunden, die ĂŒber 500 Millionen EUR verwalten lassen.

Ob Sie Ihr Geld dem Testsieger anvertrauen können und was Sie dabei beachten sollten, klĂ€ren wir in unserer ausfĂŒhrlichen quirion Review.

quirion im Überblick

Quirion ist ein sehr erfolgreicher und stetig wachsender Robo-Advisor. Er besticht vor allem mit seiner einzigartigen Aktion: Die ersten investierten 10.000 EUR sind im ersten Jahr kostenlos. Auch danach ist die Vermögensverwaltung mit 0,48 % p.a. besonders gĂŒnstig. Mehrere Kontotypen bieten passgenauere Produkte vom Vermögensaufbau ĂŒber die Altersvorsorge bis hin zum Sparen fĂŒr Kinder.

Alle ETFs werden nach hohen internen Standards ausgewÀhlt. Dadurch kombiniert der Berliner Robo-Advisor eine angemessene Rendite mit niedrigen Kosten und einem geringen Risiko. Ein weiterer Vorteil der quirion Vermögensverwaltung ist die hohe FlexibilitÀt: Sie entscheiden selbst, ob und wann Sie neben der Ersteinzahlung weitere Einzahlungen tÀtigen oder Ihr Vermögen zusÀtzlich mit einer monatlichen Sparrate aufstocken wollen. Auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Neben den gĂŒnstigen GebĂŒhren ĂŒberzeugt quirion mit seiner sehr guten Performance, die im Vergleich zur Konkurrenz weniger große Schwankungen aufweist und damit krisensicherer ist. Die Möglichkeit, ĂŒber die App jederzeit und ĂŒberall die Depotperformance im Blick zu behalten, rundet das Angebot ab.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • DepotfĂŒhrung: kostenlos
  • Mindesteinlage: ab 0 EUR
  • Sparplan: ab 30 EUR mtl.
  • GebĂŒhren: 0,48 % p.a., 0,68 % p.a. oder 0,88 % p.a.
  • Anlagestrategien: 10 Risikostufen (Aktien-/Anleihen-Quote)
  • SparfĂ€hige Wertpapiere: ETFs
  • Bonusprogramm: 100 EUR fĂŒr FOCUS-Leser
  • Gemeinschaftsdepot: ja
  • Depot fĂŒr MinderjĂ€hrige: ja
  • Sitz: Berlin
  • Regulierung durch: Bafin
  • Einlagensicherung: 100.000 EUR + mind. 1 Mio. EUR

FĂŒr wen ist quirion geeignet?

Quirion spricht jeden konservativen Anleger an, unabhĂ€ngig des vorhandenen Fachwissens. Dank seinen sehr niedrigen GebĂŒhren und der Konzentration auf reine ETF-SparplĂ€ne ermöglicht der deutsche Robo-Advisor einen kontinuierlichen Vermögensaufbau mit geringem Risiko. Dabei können Anleger wĂ€hlen, ob Sie mit kleinen SparbetrĂ€gen langsam ein Vermögen aufbauen oder mit einer grĂ¶ĂŸeren Einmalzahlung ihr bestehendes Vermögen fĂŒr sich arbeiten lassen wollen. Kleinsparer bleiben aufgrund der Mindesteinzahlung von mindestens 1.000 EUR trotz der niedrigen Mindestsparrate vom quirion-Angebot ausgeschlossen.

Wie seriös ist quirion?

Der Digital Advisor zĂ€hlt nicht nur zu den gĂŒnstigsten Anbietern am Markt, sondern bietet als Testsieger der Stiftung Warentest das aktuell beste Gesamtkonzept. Doch auch in allen anderen Punkten kann quirion als durchweg vertrauenswĂŒrdig bezeichnet werden. Als deutsches Unternehmen mit einer renommierten Privatbank als Mutterkonzern und Depotverwalter unterliegt quirion der BaFin und ist vollumfĂ€nglich an deutsche und europĂ€ische Wertpapierhandelsgesetze gebunden. Nicht zuletzt seine gesetzliche Verpflichtung, in allen Belangen unabhĂ€ngig von dritten Parteien (etwa ETF-Anbieter) zu handeln, spricht fĂŒr ein seriöses Auftreten.

quirion Performance

Der Testsieger bei Stiftung Warentest ĂŒberzeugt nicht nur mit besonders niedrigen GebĂŒhren, sondern auch mit einer sehr guten Rendite-Performance. Auf Basis der Technik und dem Knowhow des Mutterkonzerns Quirin Privatbank AG entstand ein leistungsstarker Algorithmus. Vom Start der Vermögensverwaltung in 2013 bis Mitte 2018 verwaltete noch der Mutterkonzern alle Strategien. Seit 2018 obliegt dies quirion selbst.

Im Vergleich zur Konkurrenz schneidet quirion – insbesondere im Krisenjahr 2020 – teils viel besser ab. Die Wertentwicklung liegt selbst bei den aggressiveren Strategien nur knapp unter -6 %, die konservativen Strategien konnten den anfĂ€nglichen Verfall sogar beinahe wieder wett machen. Es zeigt sich auch mit Blick auf die frĂŒheren Performance-Werte, dass der quirion-Algorithmus turbulente Marktphasen sehr gut ĂŒbersteht und Verluste schnell ausgleicht.

Anlageklassen

Möglich ist diese stabile und ertragreiche Wertentwicklung durch die konsequente Fokussierung auf Aktien- und Anleihen-ETFs. Andere Assetklassen wie Rohstoffe oder Immobilien mit höherem Risikopotential finden sich nicht.

Das Anlagekonzept bleibt dabei immer unabhÀngig. Ganz nach dem Handlungsprinzip der Quirin Privatbank AG, die Kundengelder nicht auf Provisions- sondern auf Honorarbasis anlegt. Dadurch gibt es keine Vereinbarungen mit Asset-Anbietern, die Ihre Rendite schmÀlern könnten.

Interessanter Fakt: Der Vermögensverwalter quirion ist bis dato der einzige deutsche Robo-Advisor, der per Gesetz unabhÀngig agiert und somit keine Gelder von Dritten annimmt.

Anlagestrategie

Neben der UnabhÀngigkeit von Wertpapier-Anbietern basiert das Konzept auf wissenschaftlichen Grundlagen etwa von Eugene Fama. Quirions Anlagemodell konzentriert sich demnach auf folgende Anlage-Werte:

  • Substanzwerte (Aktien mit hoher Marktkapitalisierung)
  • Nebenwerte (Aktien mit kleiner Marktkapitalisierung)
  • Momentum-Aktien (Aktien mit in der Vergangenheit ĂŒberdurchschnittlicher Wertentwicklung)
  • Aktien mit niedriger VolatilitĂ€t

Der Anlagekern besteht aus besonders kostengĂŒnstigen Basis-ETFs, die den breiten Markt abdecken, sowie aus zusĂ€tzlichen ETFs zur Portfolio-Optimierung, die die oben genannten Kriterien erfĂŒllen. Zur Auswahl stehen dafĂŒr ETFs und indexnahe Fonds in etwa 80.000 Unternehmen aus ĂŒber 70 LĂ€ndern. Automatisches Rebalancing stellt immer wieder die optimale Zusammenstellung her. So garantiert der quirion Anlage-Algorithmus ein optimales VerhĂ€ltnis aus Rendite und Risikominimierung.

1. KONTOERÖFFNUNG

Tarife und Depot-Varianten

Über quirion können Sie sowohl Einzel- und Gemeinschaftsdepots als auch ein Junior Depot eröffnen. FĂŒr den Kindersparplan wird dabei keine Mindesteinlage verlangt und er kann jederzeit von Freunden und Verwandten mit bespart werden. FĂŒr alle anderen Depots mĂŒssen Sie je nach Tarif eine Mindesteinlage in Höhe von 500 bis 20.000 EUR hinterlegen. Im Regular- und Comfort-Tarif wird die Mindesteinlage auf 0 Euro gesenkt, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird.

I. Regular

Der gĂŒnstigste Tarif „Regular“ ist besonders simpel und besticht mit der niedrigsten Mindesteinlage und der kleinsten VerwaltungsgebĂŒhr von 0,48 % p.a. aus dem Angebot. Zudem sind nur im Regular die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei. DafĂŒr ist im Gegensatz zu den anderen Depot-Varianten nur ein jĂ€hrlicher Strategiewechsel kostenlos möglich.

II. Comfort

Neben dem global diversifizierten ETF-Sparplan können Sie in diesem Tarif auch ein nachhaltiges Portfolio sowie eines fĂŒr die Altersvorsorge wĂ€hlen. Im Gegensatz zum gĂŒnstigeren Regular-Tarif sind hier unbegrenzt viele Strategiewechsel im Jahr möglich. DafĂŒr mĂŒssen Sie etwas höhere VerwaltungsgebĂŒhren von 0,68 % p.a. in Kauf nehmen.

III. Premium

Im Premium-Tarif werden zwar die höchste Mindesteinlage in Höhe von 20.000 EUR und VerwaltungsgebĂŒhr in Höhe von 0,88 % p.a. verlangt, dafĂŒr können Sie neben den Leistungen aus dem Comfort-Tarif auch eine persönliche Beratung in einer Niederlassung in Ihrer NĂ€he nutzen.

Depoteröffnung

Die Kontoeröffnung können Sie ganz bequem online ĂŒber die Website vornehmen. Wir fĂŒhren Sie durch den Prozess und erlĂ€utern wichtige Eckpunkte.

Mindestanforderungen

Die Voraussetzungen fĂŒr einen Depotzugang bei quirion sind ĂŒberschaubar: Neben der VolljĂ€hrigkeit benötigen Sie ein SEPA-Girokonto. In Bezug auf das MinderjĂ€hrigendepot mĂŒssen beide Sorgeberechtigten den Antrag einreichen, bei einem Gemeinschaftskonto beide Kontoinhaber. Personen mit steuerlicher Veranlagung in den USA können den Service von quirion leider nicht in Anspruch nehmen.

Mindestanlage

Die geforderte Ersteinlage bemisst sich am gewÀhlten Tarif-Typ und betrÀgt

  • Im Regular-Tarif 500 EUR (0 EUR, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird)
  • Im Comfort-Tarif 5.000 EUR (0 EUR, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird)
  • Im Premium-Tarif 20.000 EUR

Ausnahme: FĂŒr Kinderdepots gelten aktuell keine Mindesteinlagen! Sie können also bereits ab 0 EUR und einer Mindestsparrate von 30 EUR fĂŒr Ihr Kind ein Vermögen aufbauen.

Gibt es einen Willkommensbonus bei quirion?

Aktuell wird nur ein Bonusprogramm fĂŒr alle FOCUS-Leser angeboten: Neukunden erhalten mit Eingabe des Aktionscodes bis zum 30.11.2020 eine 100 EUR PrĂ€mie gutgeschrieben. Auch in der Vergangenheit gab es Freunde-werben-Freunde- oder Bonuszahlungs-Aktionen. Es bleibt daher spannend, ob und welche Boni quirion in der Zukunft seinen Neu- und Bestandskunden gewĂ€hrt.

Wie lÀuft die Depoteröffnung ab?

Einen ETF-Sparplan bei quirion richten Sie ĂŒber die Website ein. Der digitale Vermögensverwalter fĂŒhrt Sie Schritt fĂŒr Schritt durch den Anmeldeprozess und bietet immer eine ausfĂŒhrliche ErklĂ€rung zu den einzelnen Auswahlpunkten. Gehen Sie dabei wie folgt vor:

  1. Klicken Sie auf der Website ganz oben rechts auf „Kunde werden“ oder auf einen der Buttons im Content wie „Jetzt anlegen und Rendite sichern“, „Jetzt starten“ oder „Kunde werden“.
  2. Im nun angezeigten Fenster wĂ€hlen Sie aus, ob Sie das ETF-Depot fĂŒr sich allein, gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner oder fĂŒr Ihr Kind eröffnen wollen.
  3. Im nĂ€chsten Schritt legen Sie das Anlageziel fest. Daran entscheidet sich, welcher Tarif fĂŒr Sie in Frage kommt.
  4. Die folgenden Fragen beziehen sich auf die Anlagedauer, Nachhaltigkeit und der Option des persönlichen Beraters.
  5. Danach legen Sie Ihre erstmalige Einzahlung fest. Diese betrÀgt je nach Tarif mindestens 1.000 bis 20.000 EUR. Auch eine optionale monatliche Sparrate können Sie hier definieren, dies ist aber nicht zwingend notwendig.
  6. Im nĂ€chsten Schritt bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft. Sie können zwischen „Gering“, „Durchschnittlich“, „Überdurchschnittlich“ und „Sehr hoch“ wĂ€hlen. Sind Sie sich nicht sicher, klicken Sie auf „Nicht sicher?“
  7. Nun mĂŒssen Sie einige Fragen zu Ihren bisherigen Erfahrungen mit Geldanlagen und Ihrem Vermögensstand beantworten.
  8. Sind Ihre Angaben noch nicht eindeutig, mĂŒssen Sie zusĂ€tzliche Fragen zur Risikobereitschaft und Ihren Anlagen Kenntnissen beantworten.
  9. Zuletzt bestĂ€tigen Sie alle Ihre Angaben. Sie erhalten hier auch eine Übersicht Ihrer gewĂ€hlten Strategie mit deren genauen Zusammensetzung und historischen Entwicklung.
  10. Nun mĂŒssen Sie Ihren Online-Zugang einrichten. Hinterlegen Sie dafĂŒr eine E-Mail-Adresse und vergeben Sie ein Passwort.
  11. BestĂ€tigen Sie Ihre E-Mail-Adresse ĂŒber die BestĂ€tigungs-Mail.
  12. Nachdem Sie sich erstmals in Ihrem quirion Login angemeldet haben, mĂŒssen Sie den Anmeldeprozess abschließen. Machen Sie hierfĂŒr Angaben zur Person, hinterlegen Sie ein Referenzkonto und bestĂ€tigen alle Angaben.
  13. Im letzten Schritt mĂŒssen Sie sich (und Ihr Lebenspartner oder die andere sorgeberechtigte Person) legitimieren. HierfĂŒr stehen Ihnen die Verfahren VideoIdent oder PostIdent zur VerfĂŒgung

Ihr Depot ist nun eingerichtet und quirion investiert in den nĂ€chsten Tagen Ihr eingezahltes Geld in die zu Ihrer gewĂ€hlten Strategie passenden ETFs. Ab jetzt können Sie sich zurĂŒcklehnen und jederzeit weiteres Geld einzahlen oder die Sparrate nach Belieben anpassen oder aussetzen.

Ist ein DepotĂŒbertrag zu quirion möglich?

Nein, ein DepotĂŒbertrag ist leider nicht möglich. Der digitale Vermögensverwalter wĂ€hlt nur aus einem selbst definierten ETF-Pool die passenden Wertpapiere aus. Einzelne Aktien und Fonds lassen sich daher nicht ĂŒbertragen, ein Depotwechsel ist gĂ€nzlich ausgeschlossen. Auch ein Übertrag von quirion zu einem anderen Depot ist nicht möglich. Bei der Depotauflösung werden alle Anlagen liquidiert.

2. Angebot

Die digitale Vermögensverwaltung von quirion basiert immer auf ETF-SparplÀnen. Je nach Zielgruppe bzw. Sparziel werden diese anders gemanaged oder beinhalten andere Indexfonds.

ETF-Sparplan

Die globale Strategie, die beim klassischen ETF-Sparplan verfolgt wird, sieht eine feste Zusammensetzung aus Aktien- und Anleihen-Indexfonds vor. Ändern Sie diese Quote nicht im Zuge einer Strategieanpassung, bleibt sie ĂŒber die gesamte Haltedauer bestehen. Beginnen Sie Ihren Vermögensaufbau mit einer risikoreichen Strategie (z.B. mit einer Aktien-Anleihen-Quote von 80/20), mĂŒssen Sie Ihren ETF-Sparplan im Laufe der Jahre manuell auf eine risikoarme Strategie umstellen.

Altersvorsorge

Entscheiden Sie sich fĂŒr die etwas teurere ETF-Sparplan Alternative fĂŒr die Altersvorsorge mit einer GebĂŒhr von 0,68 % p.a., passt sich die Risikoausrichtung automatisch an Ihre LebensverhĂ€ltnisse an. Das bedeutet, dass Ihre gewĂ€hlte Strategie sich im Laufe der Jahre an eine risikoarme Strategie mit einem Anteil riskanter Wertpapiere von 30 % im Portfolio angleicht. Gleichzeitig werden mit Eintritt ins Rentenalter auch Rohstoff-ETFs als weitere Stabilisatoren aufgenommen.

Mit dieser dynamischen Strategie profitieren Sie in jungen Jahren von besseren Renditechancen und können im Rentenalter auf eine sichere Vermögensverwaltung vertrauen.

Kindersparplan

Eine weitere Besonderheit von quirion ist der sehr flexible ETF-Sparplan fĂŒr Kinder. Er besticht mit gleich zwei Vorteilen:

  1. Es wird keine Ersteinlage verlangt. Sie können die Höhe der Ersteinlage also selbst bestimmen oder nur mit einer Sparrate von mindestens 30 EUR starten.
  2. Dank der eigenen IBAN des Verrechnungskontos können Sie, Ihre Familie und Freunde jederzeit Geld in den Kindersparplan einzahlen. Es gibt dabei keine BeschrÀnkungen und das Geld wird automatisch investiert.

Nachhaltiges Portfolio

In den Tarifen Comfort und Premium können Sie neben dem global diversifizierten Portfolio auch in ein nachhaltiges Portfolio investieren. Insgesamt stehen Ihnen 10 nachhaltige Strategien zur VerfĂŒgung, die Dank ihrer breiten Portfolio-Streuung sowohl kosten- als auch risikooptimiert sind.

Ihr Vermögen wird in gĂŒnstige ETFs und indexnahe Fonds investiert, die aus einem selektieren Pool von ĂŒber 3.000 Aktien und etwa 500 Anleihen stammen. Die darin enthaltenen Wertpapiere werden streng anhand von 4 Werten der darin enthaltenen Unternehmen ausgewĂ€hlt:

  • CO2-Ausstoß
  • Umweltschutz und schonende Ressourcennutzung
  • Wahrung von Menschenrechten, Frieden und guten Arbeitsbedingungen
  • Einhaltung der unternehmerischen Verantwortung gegenĂŒber der Gesellschaft

Hersteller von Atomwaffen, Landminen und Streumunition werden grundsÀtzlich ausgeschlossen. So vereint Ihr nachhaltiges Portfolio von quirion verantwortungsvolle und zukunftsorientierte Werte mit guter Rendite und niedrigen Kosten.

3. BENUTZEROBERFLÄCHE

Das Interface des Webaccounts und der App sind sehr ansprechend und ĂŒbersichtlich gestaltet. Hier sehen Sie eine Übersicht Ihrer Depotentwicklung und all Ihrer möglichen Unterkonten, erhalten ĂŒber Ihre Postbox wichtige Dokumente wie den jĂ€hrlichen Steuerbescheid und finden alle notwendigen Formulare. Die quirion App ist funktional zwar noch nicht vollkommen ausgereift, dafĂŒr werden Nutzererfahrungen ernst genommen und schnellstmöglich ĂŒber System Updates verbessert.

4. KOSTEN UND GEBÜHREN

Die GebĂŒhren sind nicht nur besonders gĂŒnstig, sondern entspringen einer simplen Kostenstruktur. Welche Preise konkret auf Sie zukommen, hĂ€ngt vom gewĂ€hlten Tarif (Regular, Comfort oder Premium) ab. Wir klĂ€ren auf:

Depotverwaltung

Das Depot selbst steht Ihnen kostenlos zur VerfĂŒgung. GrundsĂ€tzlich werden alle Kostenpunkte mit der VerwaltungsgebĂŒhr abgerechnet. Diese wird auf Basis der Anlagesumme berechnet:

  • Regular: 0,48 % p.a.
  • Comfort: 0,68 % p.a.
  • Premium: 0,88 % p.a.

Der Clou: Im Regular-Tarif sind die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei. Das bedeutet, dass fĂŒr die ersten angelegten 10.000 EUR keine VerwaltungsgebĂŒhren berechnet werden. Alles was darĂŒber hinausgeht unterliegt allerdings wieder den 0,48 %. Nach Ablauf des ersten Anlagejahres wird diese GebĂŒhr wieder auf die gesamte Anlagesumme angewendet.

Robo-Advisor

Dank der einfachen Kostenstruktur und der Abgeltung aller Depot- und Handelskosten ĂŒber die VerwaltungsgebĂŒhr fallen keine weiteren Kosten an. Damit entfallen:

  • Transaktionskosten
  • Ausgabeaufschlag
  • PerformancegebĂŒhr

Der Regular-Tarif stellt dabei eine kleine Ausnahme dar: Der Strategiewechsel ist in diesem Tarif einmal jĂ€hrlich kostenlos möglich, danach wird fĂŒr jeden weiteren Wechsel eine GebĂŒhr von 50 EUR erhoben. In den beiden anderen Tarifen können Sie unbegrenzt oft einen Strategiewechsel durchfĂŒhren.

Beim ETF-Kauf fallen zusĂ€tzlich externe ETF-Kosten – die sogenannte TER (Total Expense Ratio) – an. Diese sind im Fondspreis aber bereits enthalten und betragen etwa 0,2 % der Anlagesumme. Diese Kosten werden immer von den ETF-Anbietern verlangt, unabhĂ€ngig des Brokers oder der Anlagestrategie. Da diese ETF-Kosten bereits mit dem Kauf verrechnet werden, werden sie nicht separat ausgewiesen – es handelt sich eben um externe und von quirion unabhĂ€ngige Kosten.

Weitere Kostenpunkte

Andere als die oben aufgefĂŒhrten GebĂŒhren fallen nicht an. Es gibt weder ein VIP-Programm noch gesonderte Dienstleistungen.

Guthaben auf Ihrem Verrechnungskonto wird in Höhe des Einlagenzinses der Deutschen Bundesbank verzinst. Im Falle von negativen ZinssÀtzen wird nichts berechnet.

5. REGULIERUNG UND EINLAGENSICHERUNG

Die DepotfĂŒhrung wird vom Mutterkonzern quirin Privatbank AG ĂŒbernommen. Diese wird als lizensierte Bank von der BaFin reguliert. Die Einlagen aller Kunden sind gleich doppelt gesichert:

  • Über die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR je Kunde
  • Über die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds privater Banken in Höhe von mindestens 1 Million EUR je Kunde

6. SICHERHEIT

Ihr Geld und Ihre Daten sind bei quirion in sicheren HĂ€nden. Die Quirin Privatbank AG als Partnerbank besitzt eine vollwertige Banklizenz und höchste AnsprĂŒche an die Konto- und DepotfĂŒhrung. Dank Ihrer freiwilligen Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind alle Kundengelder weit ĂŒber die staatliche Einlagensicherung von 100.000 EUR hinaus geschĂŒtzt. Investmentfonds gelten als Sondervermögen und bleiben im Falle einer Insolvenz unberĂŒhrt. Daneben sind Überweisungen nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich.

Auch in Punkto Datensicherheit stellt quirion hohe AnsprĂŒche. Der gesamte Datenverkehr via Browser oder App ist SSL- bzw. TLS-verschlĂŒsselt. Zudem werden alle Daten auf Servern in deutschen Rechenzentren gespeichert und verarbeitet. Dementsprechend unterliegen Ihre Daten dem strengen deutschen Datenschutz und der DSGVO. Der Online-Zugang ist neben einem Passwort nur mit einer persönlichen PIN möglich – die Login-Daten werden niemals in den Eingabefeldern gespeichert.

7. KUNDENSERVICE

Die meisten Fragen werden bereits auf der Website beantwortet. Sollten dennoch einige Punkte offen bleiben, stehen Ihnen eine Hotline werktags von 9:00 bis 18:00 Uhr und ein E-Mail-Support zur VerfĂŒgung. Im umfangreichen FAQ-Bereich werden die meisten Fragen bereits beantwortet. Ein kleiner Wissensbereich versorgt Sie mit aktuellen Nachrichten rund um das quirion-Depot und wichtigem Finanzwissen. Daneben können Sie sich fĂŒr einen Newsletter anmelden. Bevorzugen Sie eher den persönlichen Kontakt, ist dies als Premium-Kunde auch kein Problem. Ein persönlicher Berater vor Ort steht Ihnen in einem von 13 bundesweiten StĂ€dten zur Seite, darunter

  • Berlin
  • DĂŒsseldorf
  • Hof
  • MĂŒnchen
  • Stuttgart

Weitere wichtige Punkte

Nicht immer sind GebĂŒhren und Rendite alles. Auch andere Aspekte, die das Angebot abrunden, können ausschlaggebende Kriterien sein.

Auszeichnungen und Tests

Das auf stetiges Wachstum mit minimalem Risiko ausgerichtete Anlagekonzept ĂŒberzeugt Kunden wie Experten. So ist der digitale Vermögensverwalter Testsieger bei Stiftung Warentest und konnte mehrere Vergleiche fĂŒr sich entscheiden:

  • Auszeichnung „Sehr gut“ vom Deutschen Kundeninstitut DKI
  • Bester Robo-Advisor beim Finanz-Award 2019
  • Bester Robo-Advisor in 2019 laut BrokerVergleich.de

Steuerliche Aspekte

Als deutscher Robo-Advisor fĂŒhrt quirion die Abgeltungssteuer inklusive SolidaritĂ€tszuschlag und eventueller Kirchensteuer automatisch ab. Sie erhalten lediglich fĂŒr Ihre SteuererklĂ€rung Ihren jĂ€hrlichen Steuerbescheid in Ihre elektronische Postbox und mĂŒsse sich um nichts weiter kĂŒmmern. Um Steuern zu sparen, können Sie zudem einen Freistellungsauftrag ausgefĂŒllt und unterschrieben im Original an quirion zurĂŒck. Auch die Zustellung einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist möglich. Diese erhalten Sie von Ihrem Finanzamt.

Vermittlung von Wissen

Zwar liegt das Hauptaugenmerk auf die entspannte Geldanlage fĂŒr jeden – auch ohne Hintergrundwissen. Dennoch geht quirion auf seiner Website auf viele verschiedene Finanzthemen ein, bietet ein Webinar zum Thema „Kosten bei der Geldanlage“, erlĂ€utert in seiner FAQ gĂ€ngige Begrifflichkeiten und hat einen umfangreichen Rentenrechner, um bei bestehender RentenlĂŒcke die notwendige Sparrate zu ermitteln.

quirion Depot kĂŒndigen: So geht's

Der quirion Sparplan ist an keine Laufzeiten gebunden, eine Depot KĂŒndigung ist jederzeit möglich. Sobald die formlose KĂŒndigung eingegangen ist, verkauft der Vermögensverwalter deinen Depotbestand und löst das Depot schlussendlich auf. Das Vermögen wird deinem hinterlegten Referenzkonto gutgeschrieben.

Beachte: Aufgrund des Lastschriftabkommens kann quirion per Lastschrift eingezahlte BetrĂ€ge erst nach Ablauf von 8 Wochen ĂŒberweisen. Diese Frist gilt auch, wenn die KĂŒndigung vor Ablauf der 8 Wochen gestellt wird.

Alternativen

Als Robo-Advisor muss sich die Tochter der Quirin Privatbank AG gegen mehr als 20 weitere Anbieter behaupten. Der aktuelle Platzhirsch ist Scalable Capital mit dem meisten verwalteten Vermögen. Dessen Algorithmus ist wesentlich aggressiver ausgerichtet, die erzeugte Rendite ist daher grĂ¶ĂŸeren Wertschwankungen ausgesetzt. Ginmon als weitere Alternative bietet genau eine Depotvariante mit 10 Risiko-Abstufungen und einem in mehr Assetklassen investiertes Portfolio. Die GebĂŒhren von Scalable Capital und Ginmon sind jedoch teurer.

Oder wollen Sie lieber die ZĂŒgel selbst in der Hand behalten? In diesem Fall raten wir Ihnen zu einem klassischen Broker Ihrer Bank oder einem Online-Brokerage, wie etwa comdirect oder LYNX. Hier können Sie einen ETF-Sparplan selbst erstellen und verwalten.

Über einen Depot Vergleich ermitteln Sie bequem den fĂŒr Sie passenden Anbieter. FĂŒr den kurzfristigen Vermögensaufbau eignet sich hingegen der CFD Handel besonders gut. Dieser ist allerdings mit höheren Risiken behaftet, da es sich bei CFDs um gehebelte und außerbörslich gehandelte Derivate handelt.

Gesamtfazit

Das quirion ETF-Portfolio besticht mit vielen Vorteilen. Nicht nur ist der digitale Vermögensverwalter unschlagbar gĂŒnstig, er bietet Ihnen auch höchste FlexibilitĂ€t. WĂ€hlen Sie selbst, ob Sie nur eine Einmalanlage oder einen Sparplan einrichten wollen. Die Sparraten lassen sich zudem jederzeit anpassen oder pausieren. Auch Ein- und Auszahlungen können Sie ohne zeitliche Limits tĂ€tigen.

Ein besonderer Clou ist die Möglichkeit parallel mehrere Anlagestrategien ĂŒber ein Konto zu halten. Der grĂ¶ĂŸte Vorteil liegt jedoch darin, dass die ersten angelegten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenlos verwaltet werden.

Ein kleiner Nachteil ist die BeschrÀnkung auf Aktien- und Anleihe-ETFs, diese garantieren jedoch eine konstante und sichere Wertentwicklung Ihres Depots.

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen zu quirion

1. Was ist quirion?

Es handelt sich um einen Robo-Advisor, der anhand von Kundenangaben zu deren VermögensverhÀltnissen, Renditeerwartungen und Risikobereitschaft deren Kapital automatisiert in ETF-SparplÀne anlegt.

2. Wer steht hinter quirion?

Der ETF Robo-Advisor ist ein Projekt und eine 100%ige Tochter der Quirin Privatbank AG. Dieser ist auf vermögende Kunden spezialisiert und liefert daher ein besonders rendite-orientiertes Knowhow. Mit quirion wird nun auch der Markt der privaten Kleinanleger erschlossen.

3. Wie funktioniert quirion?

Bereits wĂ€hrend der Registrierung erfasst quirion Ihre Anlageziele und Ihr Vorwissen. Die darauf basierende Risikoklasse bestimmt, welche Anlagestrategie Sie mit Ihrem Depot verfolgen können. Der Trading-Algorithmus legt dann automatisch Ihr Kapital in ein ETF-Portfolio an, Sie mĂŒssen sich um nichts weiter kĂŒmmern. Ob Sie lieber mit Sparraten langsam Vermögen aufbauen oder nur eine Einmalzahlung tĂ€tigen wollen, steht Ihnen frei.

4. Welche Anlagestrategie wird verfolgt?

Kunden können je nach Angabe ihrer Risikobereitschaft zwischen insgesamt 10 Risikoklassen wÀhlen, die von sehr konservativ bis hoch riskant reichen. Der deutsche Robo-Advisor investiert Ihr Geld nur in Aktien- und Anleihe-ETFs. Konservative ETF-SparplÀne beinhalten hauptsÀchlich Anleihen-Indizes. Je risikobereiter die Anlage ist, desto höher wird der Anteil an Aktien-ETFs. Ausgewogene SparplÀne investieren zu etwa gleichen Teilen in Aktien und Anleihen.

5. Welche Depotbank nutzt quirion?

Die KontofĂŒhrung und -verwaltung wird vom Mutterkonzern quirin Privatbank AG ĂŒbernommen, die mit Ihrer Banklizenz und Mitgliedschaft im Deutschen Einlagensicherungsfonds fĂŒr die Sicherheit Ihres Geldes sorgt.

6. Wie teuer ist quirion?

Der digitale Vermögensverwalter zĂ€hlt zu den gĂŒnstigsten auf dem Markt und besticht mit seinem einzigartigen Angebot: Die ersten angelegten 10.000 EUR sind im ersten Jahr kostenlos. FĂŒr jedes darĂŒber hinausgehende Kapital sowie ab dem zweiten Jahr fĂŒr den gesamten Anlagebetrag werden je gewĂ€hltem Leistungspaket zwischen 0,48 % und 0,88 % p.a. VerwaltungsgebĂŒhren verlangt.

7. Was macht quirion besonders?

Insbesondere die sehr gĂŒnstige GebĂŒhrenstruktur und die dadurch verbesserte Performance heben den Digital Advisor von der Konkurrenz ab. Vor allem die im ersten Anlagejahr gebĂŒhrenfreien 10.000 EUR sind bis dato auf dem Markt einzigartig.

8. Wie ist die Performance von quirion?

Wie fast jede Geldanlage mussten auch die Portfolios bei quirion in der Corona-Pandemie Rendite einbĂŒĂŸen. Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern konnten sich seine Depots aber zum Ende 2020 grĂ¶ĂŸtenteils wieder erholen.

9. Passt quirion zu meiner Anlagestrategie?

Das kommt ganz auf Ihre finanziellen Ziele an. Mit dem Sparplanangebot aus Berlin bauen Sie langfristig ein Vermögen aus, hier ist also Geduld gefragt. FĂŒr kurzfristige Sparziele innerhalb eines Jahres ist die Geldanlage von quirion nicht geeignet.

10. Wer kann ein Depot bei quirion eröffnen?

Jede volljĂ€hrige Person mit einem SEPA-Girokonto und steuerlicher Veranlagung außerhalb der USA kann bei quirion einen ETF-Sparplan fĂŒr sich oder sein minderjĂ€hriges Kind eröffnen.

11. Bietet quirion ein Kinderdepot?

Seit neuestem gibt es auch einen ETF-Sparplan fĂŒr Kinder. Dieser unterliegt auf Wunsch auch keinen EinschrĂ€nkungen durch Risikoklassen. Leistungen und GebĂŒhren sind dabei identisch zum normalen ETF-Depot.

12. Kann ich bei quirion mehrere Strategien eröffnen?

Ja, das ist ohne Probleme möglich. Gehen Sie dafĂŒr in Ihrem Login ĂŒber das MenĂŒ zur Funktion „Neue Strategie hinzufĂŒgen“. Der Mindestanlagebetrag ist immer gleich, Sie mĂŒssen daher fĂŒr jede Strategie mindestens 1.000 EUR hinterlegen. Jede Strategie wird dann ĂŒber ein eigenes Unterkonto angezeigt.

13. Wie sicher ist quirion?

Sowohl Ihre Daten als auch Ihr Vermögen sind beim Robo-Advisor gut aufgehoben. SSL- und TLS-VerschlĂŒsselungen und deutsche Server schĂŒtzen Ihre Daten vor unerlaubten Zugriffen Dritter. Daneben ist die Quirin Privatbank AG als depotfĂŒhrende Bank ein seriöser Partner, der Dank seiner freiwilligen Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds privater Banken einen sehr hohen Einlagenschutz bietet.

14. Wie kann ich mein quirion Depot kĂŒndigen?

Sie können Ihr Konto jederzeit auflösen lassen. HierfĂŒr gibt es kein entsprechendes Formular, eine einfache unterschriebene KĂŒndigung via Post reicht vollkommen aus. Nach Erhalt liquidiert quirion all Ihre Anlagen und zahlt das Vermögen auf Ihr Referenzkonto aus. Sie mĂŒssen sich um nichts weiter kĂŒmmern.

Diskutieren Sie mit! Jede Frage und jeder Erfahrungsbericht bereichern unsere Quirion Review. Wir freuen uns auf jeden Kommentar!
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