Consorsbank Depot ‚Äď als Neukunde sparen

0
Consorsbank Depot Erfahrungen / Test 2020
86%

Kurzfazit: Das Consorsbank Depot z√§hlt zu den konservativen Alternativen am Markt. Die Geb√ľhren sind angemessen ‚Äď im ersten Jahr f√ľr Neukunden sogar sehr g√ľnstig ‚Äď und viele Services sind kostenlos verf√ľgbar. Allerdings werden ausl√§ndische Orders mit teils sehr hohen Geb√ľhren belastet, die ein lukratives Trading f√ľr Trader mit kleinere Volumen unattraktiv gestalten.

  • 1. Depoter√∂ffnung
  • 2. Handelsangebot
  • 3. Handelsplattform
  • 4. Kosten und Geb√ľhren
  • 5. Regulierung und Einlagensicherung
  • 6. Sicherheit
  • 7. Kundenservice

Consorsbank Depot StartseiteDie Consorsbank (vormals Cortal Consors) besitzt ihren Sitz in N√ľrnberg. Sie ist eine 100%ige Tochter der BNP Paribas in Paris, Frankreich. Mit ihren √ľber 800.000 Kunden ist sie eine der f√ľhrenden Direktbanken am europ√§ischen Markt. Entsprechend gro√ü ist das Angebot an Bankprodukten und die H√∂he der Kundeneinlagen.

Inwieweit sich das Online-Depot dabei von der Konkurrenz abhebt, klären wir ins unserer umfassenden Consorsbank Depot Review.

Consorsbank Depot im √úberblick

Das Aktiendepot √ľberzeugt vor allem mit einer hohen Sicherheit, einem sehr guten und hohen Einlagenschutz sowie exklusiven Angeboten f√ľr Viel- und volumenstarken Tradern. Die Ordergeb√ľhren sind moderat, z√§hlen aber nicht zu den g√ľnstigeren Alternativen auf dem Markt.

Teuer wird es f√ľr Trader erst, wenn diese an nicht-europ√§ischen B√∂rsenpl√§tzen handeln wollen. Sehr hohe Ordergeb√ľhren und Fremdw√§hrungsumrechnung schm√§lern die m√∂gliche Rendite erheblich. Daf√ľr k√∂nnen Sie in fast alle Assetklassen investieren und erhalten einen leichteren Zugang zu Wertpapierkrediten.

Das Angebot ist auch als Junior Depot verf√ľgbar. Daneben k√∂nnen Sie neben dem Wertpapiergesch√§ft auf ein gro√ües Angebot an Finanzprodukten zur√ľckgreifen, etwa Kredite, Girokonto, Tages- und Festgeld.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Depotf√ľhrung: kostenlos
  • Orderkosten: ab 3,95 EUR bzw. 9,95 EUR
  • B√∂rsenpl√§tze: 30+ weltweit
  • Handelbare Wertpapiere: Aktien, Fonds, ETFs, Futures, Optionen, CFDs, Zertifikate, Anleihen, Rohstoffe, SFD
  • Sparpl√§ne: Aktien, Fonds, ETF, Zertifikate
  • Mindesteinlage: nein
  • Bonusprogramm: verg√ľnstigte Tradingkosten, Freunde-werben-Freunde
  • Beratung und Verm√∂gensverwaltung: ja
  • Depot f√ľr Minderj√§hrige: ja
  • Sitz: N√ľrnberg
  • Regulierung durch: EZB, BaFin, Banque de France, Autorit√© des march√©s financiers
  • Einlagensicherung: 120 Millionen EUR + 100.000 EUR + 70.000 EUR

F√ľr wen ist das Consorsbank Depot geeignet?

Das Angebot der Consorsbank richtet sich an alle Trader. Privatkunden wie Institutionen k√∂nnen ein Depot bei der Direktbank er√∂ffnen und Wertpapiere handeln. Die Geb√ľhren sind moderat, allerdings schm√§lern Sie bei Kleinanlegern erheblich die Rendite.

Vieltrader und volumenstarke Trader k√∂nnen von den g√ľnstigen Konditionen √ľber die VIP-Clubs sehr profitieren. Doch auch weniger aktive Depotinhaber k√∂nnen √ľber das Consorsbank Depot g√ľnstig Wertpapiere handeln ‚Äď insbesondere an den deutschen M√§rkten.

Gro√üe Vorkenntnisse oder Erfahrungen werden dabei nicht von den Tradern verlangt, lediglich ein Grundverst√§ndnis f√ľr die einzelnen Funktionen und Wertpapierarten ‚Äď insbesondere weil das Interface nicht immer intuitiv gestaltet ist.

Wie seriös ist das Consorsbank Depot?

Das Depot bei der Direktbank entspricht sehr hohe Sicherheitsstandards. Daneben wird die Bank gleich durch mehrere Behörden reguliert, namentlich die deutschen Behörden BaFin und EZB, sowie die französischen Behörden Banque de France und Autorité des marchés financiers. Dadurch profitieren Sie gleich von einer doppelten Einlagensicherung durch deutsche und französische Sicherungsverfahren. Auch das generelle Geschäftsgebaren ist angemessen.

Zwar gibt es einige hohe Geb√ľhren insbesondere in der Verwaltung, diese werden aber transparent und verst√§ndlich im Preis- und Leistungsverzeichnis kommuniziert. Insgesamt ist das Consorsbank Depot daher als vertrauensw√ľrdig einzustufen.

1. DEPOTER√ĖFFNUNG

Die Depoter√∂ffnung bei Consorsbank ist einfach gestaltet und in wenigen Minuten online angesto√üen. Z√§hlen Sie sich zu den Vieltradern ‚Äď also er√∂ffnen Sie mehrere Orders die Woche ‚Äď k√∂nnen Sie von zahlreichen Privilegien profitieren.

Der Consorsbank VIP Club bietet f√ľr Viel- und volumenstarke Trader gleich drei verschiedene Mitgliedschaften:

1) StarTrader-Club

Aktive Trader, die mindestens 100 Trades im Jahr handeln, k√∂nnen diesem Club beitreten. Als Mitglied k√∂nnen Sie von bis zu 40% niedrigeren Provisionen, sowie vom kostenlosen Informationsmaterial profitieren: T√§glich 1.000 kostenlose Echtzeitkurse und die t√§glichen Newsletter Morning News und Morning News USA sowie Analysen von Godmode. Daneben erhalten Sie alle angebotenen Trading-Softwares stark verg√ľnstigt. Und bei Problemen steht Ihnen die kostenlose Hotline innerhalb der Gesch√§ftszeiten zur Seite.

2) PlatinumStars-Club

Diese Mitgliedschaft ist speziell f√ľr sehr aktive Trader konzipiert und sehr exklusiv. Sie k√∂nnen nicht beitreten, sondern erhalten eine pers√∂nliche Einladung. Neben den Verg√ľnstigungen des StarTrader-Clubs kommen Sie zus√§tzlich in den Genuss einer pers√∂nlichen Betreuung, bis zu 80% niedrigeren Provisionen sowie teilweise kostenloser Trading-Software.

3) StarInvestoren-Club

Diese Mitgliedschaft steht Ihnen nur zur Verf√ľgung, wenn Sie mit einem mindestens 75.000 EUR gro√üen Anlagevolumen traden. In diesem Fall steht Ihnen eine umfangreiche Anlageberatung und ein pers√∂nlicher Service zur Verf√ľgung. Sie erhalten einen pers√∂nlichen Ansprechpartner, der Sie bei allen Anlageentscheidungen unterst√ľtzt, individuelle Profile anlegt oder auf Chancen und Risiken hinweist. Daneben k√∂nnen Sie mit kostenlosen Seminaren Ihr Trading-Wissen immer weiter verbessern.

Mindestanforderungen

Konkrete Mindestanforderungen stellt die Bank nicht. Es wird weder eine Mindesteinzahlung verlangt, noch werden andere spezifische Anforderungen an interessierte Trader gestellt. Lediglich die gesetzlich vorgeschriebene Abfrage der Erfahrung mit Assetklassen ist verpflichtend. Entsprechend der f√ľr Sie bestimmten Risikoklasse werden Warnungen bei Wertpapieren ausgegeben, die √ľber dieser Risikoeinstufung liegen.

Mindesteinlage

Die Consorsbank verlangt keine Mindesteinlage, auch nicht f√ľr den Forex- oder CFD-Handel.

Demokonto

F√ľr den klassischen Wertpapierhandel bietet Consorsbank leider kein direktes Testkonto, stellt jedoch eine Watchlist zur Verf√ľgung. √úber diese k√∂nnen Sie interessante Wertpapiere beobachten und neue Strategien testen.

Lediglich f√ľr den CFD-Handel bietet die Consorsbank ein CFD-Demokonto, √ľber das Sie 30 Tage kostenlos alle Funktionen mit fiktivem 50.000 EUR nutzen k√∂nnen.

Depoteröffnungsprozess

√úber die Website k√∂nnen Sie ganz einfach Ihr kostenloses Depot bei der Consorsbank beantragen. √úber das Webinterface geben Sie alle notwendigen Daten zu Ihrer Person, Ihrem Wohnsitz und steuerlichen Veranlagung, sowie Ihrer beruflichen Situation ein. Auch eine Einsch√§tzung zu Ihrer bisherigen Erfahrung mit den verschiedenen Asset-Klassen geh√∂rt dazu. Nachdem Sie alle Eingaben best√§tigt haben, stehen Ihnen zwei M√∂glichkeiten zur Verf√ľgung:

  1. Sie senden die Unterlagen klassisch per Post und m√ľssen Ihre Identit√§t per PostIdent nachweisen.
  2. Sie nutzen das noch recht neue VideoIdent-Verfahren zur Identifikation Ihrer Person und sparen sich so den Weg zur Post.

Gibt es einen Willkommensbonus bei Consorsbank Broker?

Die Direktbank bietet allen Neukunden verg√ľnstigte Orderkosten f√ľr das erste Jahr. Haben Sie in den letzten 24 Monaten keine Trades √ľber die Consorsbank durchgef√ľhrt, k√∂nnen Sie zu den g√ľnstigen Orderkosten von 3,95 EUR handeln. Darunter fallen alle Wertpapierarten und Sparpl√§ne.

Parallel dazu k√∂nnen Sie an der Freunde-werben-Freunde-Aktion teilnehmen, die bis zum 01.01.2020 l√§uft. Werben Sie bis zu 6 Freunde an und erhalten Sie f√ľr jeden 100 EUR Pr√§mie, sofern folgende Bedingungen erf√ľllt sind: Der Beworbene

  • ist vollj√§hrig und seit mindestens 6 Monaten kein Consorsbank-Kunde,
  • er√∂ffnet √ľber den erhaltenen Link ein Depot und gibt den Werbungscode ein,
  • er√∂ffnet ein Trader-Konto oder veranlasst einen Fonds√ľbertrag,
  • √ľberweist innerhalb der ersten 4 Wochen Wertpapiere im Wert von mindestens 2.500 EUR und h√§lt diese f√ľr 3 Monate, oder
  • tradet in den ersten 4 Wochen f√ľr mindestens 2.500 EUR.

Depotwechsel zur Consorsbank

Sobald Sie ein Depot bei dem Online-Broker er√∂ffnet haben, k√∂nnen Sie √ľber Ihren Depotzugang einen Depot√ľbertrag beantragen. Gehen Sie daf√ľr einfach zum Reiter „Depots“ und dort auf „Depot√ľbertrag“. Geben Sie dort alle notwendigen Informationen ein und best√§tigen Sie den Auftrag mit einer TAN. Interne √úbertr√§ge sind dabei immer kostenlos. Erfolgt der Depotwechsel von einem ausl√§ndischen Broker zur Consorsbank, k√∂nnen allerdings Geb√ľhren anfallen.

Anleitung: Erste Schritte mit dem Consorsbank Depot

Sobald Sie alle Zugangsdaten besitzen, k√∂nnen Sie sich in Ihrem Online Brokerage anmelden und mit dem Trading starten. Alternativ k√∂nnen Sie die gew√ľnschte Software herunterladen und installieren, diese optisch an Ihre Anspr√ľche anpassen und von dort aus Ihre erste Order platzieren.

Wollen Sie Finanztermingesch√§fte abwickeln, m√ľssen Sie nicht nur mindestens die Risikoklasse 3 besitzen, sondern auch eine entsprechende Zulassung vorweisen. Das entsprechende Formular finden Sie als PDF auf der im Formularcenter.

Haben Sie sich anfangs f√ľr den TAN-Generator als Sicherheitsverfahren entschieden, m√ľssen Sie diesen noch freischalten. Zusammen mit dem Ger√§t erhalten Sie eine Empfangsbest√§tigung. Diese m√ľssen Sie ausf√ľllen und per Fax oder Post an die Consorsbank zur√ľcksenden, damit diese den TAN-Generator freischalten kann. Dies kann insgesamt 2 bis 5 Werktage in Anspruch nehmen.

2. HANDELSANGEBOT

Über das Online-Depot der Consorsbank erhalten Sie Zugriff auf mehr als 30 Börsen weltweit. Dabei können Sie je nach gewähltem Börsenplatz diverse Assetklassen handeln:

  • Aktien
  • Fonds
  • ETFs
  • Futures
  • Optionen
  • CFDs
  • Zertifikate
  • Anleihen
  • Rohstoffe
  • SFD

Daneben bietet die Direktbank verschiedene Sparpl√§ne, die bereits ab 25 EUR bespart werden k√∂nnen. M√∂glich sind Fonds-, ETF– und Aktien-Sparpl√§ne, alternativ steht Ihnen auch ein Zertifikate-Sparplan als spannende Anlagem√∂glichkeit zur Verf√ľgung. Alle Wertpapier-Sparpl√§ne lassen sich jederzeit an Ihre Bed√ľrfnisse anpassen.

Zwar werden die meisten Aktienkurse zeitversetzt angezeigt, doch teilweise erhalten Sie auch ohne Abo Zugriff auf Echtzeitkurse (Tradegate, Stuttgart, ausländische Emittenten).

Selbst das Copy Trading ist vertreten: Die Consorsbank bietet √ľber die Kooperation mit Lang & Schwarz eigene Wikifolios ‚Äď also Musterportfolios, die Sie in Ihr Depot aufnehmen k√∂nnen.

3. HANDELSPLATTFORM

Die Auswahl an Trading-Software ist sehr gro√ü. Bereits der Online Brokerage ist funktional sehr gut ausgestattet und bietet eine F√ľlle an Tools.

Folgende Funktionen k√∂nnen Sie √ľber die Consorsbank Handelsplattform nutzen:

1) AktienInspektor

Diese Funktion stellt Ihnen Aktien anhand verschiedener Kriterien wie Risikoniveau oder Analysen vor. Dadurch k√∂nnen Sie in kurzer Zeit alle notwendigen Informationen √ľberfliegen und Chancen und Risiken miteinander vergleichen.

2) Risikomanagement

Das Tool analysiert Ihr individuelles Risikoniveau anhand vergangener Trades. Auf dieser Basis werden Vorschläge zu einem risikoärmeren Trading gemacht.

3) Chartanalyse

Hier werden umfangreiche, tagesaktuelle Analysen der weltweit wichtigsten Aktien vorgenommen. F√ľr einen besseren √úberblick k√∂nnen Sie die Ergebnisse anhand einiger Kriterien filtern.

4) Interaktive Charts

Und f√ľr die eigene Analyse stehen Ihnen die interaktiven Charts zur Verf√ľgung. Hier k√∂nnen Sie Charts mit Hilfe 30 Indikatoren bearbeiten und miteinander vergleichen. Dabei erhalten Sie auch Zugriff auf historische und Intraday-Charts.

5) SmartStops

F√ľr etwa 500 Wertpapiere ist diese Funktion kostenlos verf√ľgbar. Mit den intelligent gesetzten Stopps k√∂nnen Sie nicht nur Ihr Risiko minimieren, sondern Ihre Gewinne steigern und sogar mit Wiedereinstiegssignalen den passenden Handelszeitpunkt ermitteln.

6) Wertpapiersuche

Anhand mehrerer Kriterien k√∂nnen Sie die meisten Wertpapiere wie Aktien und Fonds filtern und individuell sortieren. Selbst Analysteneinsch√§tzungen stehen Ihnen als Bewertung zur Verf√ľgung.

7) Wertpapiervergleich

Vergleichen Sie bis zu vier Wertpapiere anhand ihrer Fundamentaldaten, Performance und dem Rating miteinander. Charts aus verschiedenen Zeiträumen helfen zusätzlich bei der Entscheidungsfindung.

8) Tradingkostenrechner

Alle Tradingkosten f√ľr K√§ufe und Verk√§ufe werden √ľbersichtlich aufgeschl√ľsselt. Dadurch k√∂nnen Sie verschiedene Anbieter und Produkte direkt miteinander vergleichen.

Ihnen stehen neben dem Online-Zugang insgesamt 5 Softwarel√∂sungen zur Verf√ľgung:

9) ActiveTrader

Die kostenlose Plattform f√ľr Einsteiger bietet Ihnen alle grundlegenden Handelsfunktionen. Realtime-Kurse f√ľr Stuttgart, Tradegate und Emittenten sind kostenlos verf√ľgbar. Und Sie k√∂nnen direkt aus den Charts heraus handeln.

10) ActiveTrader Pro

Erfahrene Trader finden in dieser Variante alles Notwendige. Die Software bietet mehr Funktionen wie einen Kursalarm oder mehr Orderarten. Daneben lässt es sich individuell mit weiteren Optionen erweitern. Auch ActiveTrader Pro kann kostenlos genutzt werden.

11) PremiumTrader

Die Profi-Alternative bietet nicht nur frei kombinierbare Module f√ľr ein intuitiveres Handeln, sondern kann auch mit 70 Indikatoren und 15 Chart-Darstellungen √ľberzeugen. Die Software bietet Realtimekurse, eine Depotbewertung sowie viele Nachrichten und Kursinformationen.

12) FutureTrader

Handeln Sie haupts√§chlich Futures und Optionen, ist diese Variante f√ľr Sie die beste L√∂sung. Hier k√∂nnen Sie Orders mit nur einem Klick setzen und profitieren von einer Echtzeit Cross-Margin-Berechnung.

13) CFD Plattform

Mit der eigenen CFD Plattform bietet Consorsbank eine einfache Möglichkeit, Differenzkontrakte zu handeln. Sie erhalten Echtzeitkurse, können Orders mit einem Klick setzen und profitieren von kostenlosen Kaufs- und Verkaufsabwicklungen. Zudem wird keine Mindesteinlage verlangt.

14) Consorsbank App

Zus√§tzlich k√∂nnen Sie auch √ľber die eigene Trading-App f√ľr iOS und Android von unterwegs auf Ihr Online-Depot zugreifen, Wertpapiere handeln, Kurse und Charts einsehen oder Ihre Watchlist beobachten. Die App ist sogar √ľber eine Smartwatch erreichbar.

4. KOSTEN UND GEB√úHREN

Der kritischste Faktor sind die Kosten. Je niedriger diese liegen, desto h√∂her ist Ihre Rendite. Bei der Consorsbank ergibt sich ein moderates Bild, viele Services sind kostenlos verf√ľgbar. Doch insbesondere f√ľr den Handel an ausl√§ndischen B√∂rsen werden hohe Preise verlangt. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Punkte kurz vor.

Verwaltung

Die Depotf√ľhrung und das Verrechnungskonto sind kostenlos. Auch die Dokumentenverwaltung √ľber OnlineArchiv ist kostenlos. Ein papierhafter Dokumentenversand ist m√∂glich, die anfallenden Portokosten werden allerdings auf den Kunden √ľbertragen. Die Erstellung von Zweitschriften kostet 9,95 EUR je Gutschrift bzw. 25 EUR, wenn die Dokumente aus den Jahren vor 2002 stammen. Eine Quellensteuerr√ľckforderung k√∂nnen Sie f√ľr 19,95 EUR anfordern.

Positiv ist, dass die Service-Hotline f√ľr Trader sowie das Ticketsystem ohne Geb√ľhren sind. Geben Sie Orders √ľber den Telefonservice auf, fallen 14,95 EUR an. Auch den TAN-Generator, sollten Sie sich f√ľr dieses TAN-Verfahren entscheiden, erhalten Sie gratis. Allerdings wird ein Ersatzger√§t f√ľr den TAN-Generator mit 10 EUR verrechnet. Der Secure Plus Generator kostet 19,95 EUR.

Zahlungsverkehr

Ein- und Auszahlungen sind kostenlos, ebenso SEPA-Lastschriften, die online in Auftrag gegeben werden. Erteilen Sie allerdings via Fax, Brief oder Telefon eine SEPA-Lastschrift, kostet Sie das 2,95 EUR. Eil√ľberweisungen werden sogar mit 19,95 EUR veranschlagt. Ein W√§hrungstausch kostet unabh√§ngig davon, wie er in Auftrag gegeben wird, 19,95 EUR.

Haben Sie einen Effektlombardkredit/Wertpapierkredit f√ľr den Kauf von Wertpapieren aufgenommen, sollten Sie Folgendes beachten:

  • Ihre als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere k√∂nnen an Wert verlieren. Selbst wenn diese mit Verlust verkauft werden, m√ľssen Sie den vollen Kredit zur√ľckzahlen
  • Der Kreditzins ist nicht fest, sondern unterliegt Schwankungen, die vom Kapitalmarkt abh√§ngen. Es ist daher durchaus m√∂glich, dass der Zinssatz Ihres Kredites mit der Zeit steigt und Sie dadurch h√∂her belastet.

Wertpapierhandel

Die Ordergeb√ľhr liegt f√ľr Neukunden im ersten Jahr bei 3,95 EUR; f√ľr Stammkunden und ab dem 13. Monat 9,95 EUR. Die √Ąnderung oder Streichung einer Order ist kostenlos, ebenso das Einstellen einer Limit Order.

Der Mindestpreis f√ľr eine Orderaufgabe setzt sich dabei aus dem Grundpreis von 4,95 EUR und einer Provision von 0,25% des Ordervolumens zusammen. Dies gilt bis zu einem Ordervolumen von 20.000 EUR.

Handeln Sie mit gr√∂√üeren Betr√§gen, beginnen die Orderkosten ab 9,95 EUR. Doch f√ľr Neu- wie Stammkunden ist der H√∂chstbetrag einer Ordergeb√ľhr 69 EUR. Hinzu kommen verschiedene Handelsplatzgeb√ľhren:

  • Tradegate Exchange: 0 EUR
  • Au√üerb√∂rsliche (OTC) StarPartner: 0 EUR
  • Au√üerb√∂rsliche (OTC) nicht-StarPartner: 0,75 EUR
  • Stuttgart: 2,50 EUR + Transaktionskosten
  • Weitere Inlandsb√∂rsen: 2,50 EUR + Courtage/Transaktionskosten/Handelsentgelt
  • Frankreich, Spanien, Luxemburg: 2,95 EUR + Courtage/Transaktionskosten/Handelsentgelt
  • US-B√∂rsen: min. 24,95 EUR, max. 69 EUR
  • Weltb√∂rsen: min. 54,95 EUR

Der Kauf und Verkauf von Fonds √ľber die Fondsgesellschaft unterliegt der Consorsbank Ausgabegeb√ľhr sowie eventuell anfallender Fremdspesen anderer Handelspl√§tze. Viele Fonds und ETFs k√∂nnen Sie allerdings g√§nzlich kostenfrei handeln, darunter 70 Fonds von BNP Paribas Easy, IShares und Lyxor √ľber Tradegate.

Wollen Sie Edelmetalle kaufen oder verkaufen, ist dies g√§nzlich kostenfrei. Daf√ľr fallen Geb√ľhren f√ľr die Verwahrung von Edelmetallen an. Diese liegen bei 0,6 % des verwalteten Volumens und werden quartalsweise abgebucht. Hinzu kommen Kosten f√ľr die physische Auslieferung, die nach Warenwert gestaffelt sind. Neben 20 EUR Inselzuschlag f√ľr Deutschland kommen Versandkosten ab 9,95 EUR hinzu.

Die ActiveTrader Software kann kostenlos genutzt werden. F√ľr alle anderen Software-Pakete gelten folgende Preise:

  • ActiveTrader Pro: 119 EUR monatlich
  • ActiveTrader Basispaket Deutschland: 49 EUR monatlich
  • Premium Trader: 69,90 EUR monatlich

Fremdwährungen

Sofern Sie nur in Euro einzahlen, entstehen Ihnen keine weiteren Kosten. Sobald Sie aber Fremdw√§hrungen einzahlen oder mit diesen handeln wollen, m√ľssen Sie ein Fremdw√§hrungskonto einrichten. Problematisch dabei ist der Umstand, dass sowohl bei Ein- als auch Auszahlungen zwischen Referenz- und W√§hrungskonto (Transaktionen √ľber ein externes Konto sind hier nicht m√∂glich) fast 20 EUR Geb√ľhr veranschlagt werden.

Kredit

√úber die Consorsbank k√∂nnen Sie auch einen Kredit f√ľr effektive 5,51 % p.a. (Stand 2014) erhalten. Der Lombardkredit nimmt dabei Ihre Wertpapiere als Sicherheit. Auch eine geduldete √úberziehung f√ľr effektive 11,73 % p.a. (Stand 2016) ist m√∂glich. Diese ist aber im Vergleich zu anderen Anbietern sehr teuer.

5. REGULIERUNG UND EINLAGENSICHERUNG

Als Teil der BNP Paribas S.A. sind Sie als Kunde der Consorsbank gleich doppelt abgesichert. Zum einen unterliegt der Online-Broker mehreren Zulassungs- und Aufsichtsbehörden: Die EZB, die BaFin, die Banque de France sowie die Autorité des marchés financiers.

Zum anderen ist die Consorsbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Sicherungsgrenze je Kunde liegt dabei bei 120 Millionen Euro.

Zus√§tzlich ist der Broker der franz√∂sischen Entsch√§digungseinrichtung „Fonds de Garantie des D√©p√īts“ (FGDR) angeschlossen. Dadurch sind alle Einlagen je Kunde bis zu 100.000 EUR im Insolvenzfall gesichert. Wertpapierdepots fallen allerding nicht unter den Einlagensicherungsfonds, da Wertpapiere Eigentum der Kunden sind und die Bank diese nur verwahrt.

Im Falle einer Insolvenz werden die Wertpapiere an die Kunden herausgegeben. √úber den FGDR sind Wertpapiere allerdings √ľber eine Garantie bis zu 70.000 EUR je Kunde gesch√ľtzt.

Hierf√ľr m√ľssen zwei Bedingungen zutreffen:

  • Die Wertpapiere sind nicht mehr in Ihrem Depot
  • Die Consorsbank ist in Zahlungseinstellung und kann die Wertpapiere weder zur√ľckgeben noch ausl√∂sen

6. SICHERHEIT

Die Consorsbank kann durchaus als sicherer Broker bezeichnet werden. Alle Websites sind SSL-verschl√ľsselt und bieten dadurch einen hohen Datenschutz. F√ľr die Verifikation von Transaktionen k√∂nnen Sie das mobileTAN-Verfahren oder einen TAN-Generator nutzen. Der Generator ist f√ľr Sie sogar g√§nzlich kostenfrei. Hinzu kommt eine PIN.

F√ľr das Online-Banking bietet die Consorsbank zus√§tzliche Tools, um die Sicherheit zu erh√∂hen. Dazu geh√∂ren:

  • √úberweisungen nur auf das angegebene Referenzkonto m√∂glich
  • Einrichtung eines √úberweisungslimits
  • SMS-Benachrichtigung bei ausgehenden √úberweisungen ab 1.000 EUR

Die Consorsbank kl√§rt zudem auf ihrer Website √ľber verschiedene Sicherheitsprobleme wie Phishing oder Sicherheit f√ľr Smartphones auf.

7. KUNDENSERVICE

2018 wurden die letzten Filialen der Consorsbank geschlossen. Seitdem m√ľssen Kunden auf das Online-Serviceangebot zur√ľckgreifen. Dieses ist aber sehr breit aufgestellt. So k√∂nnen Sie √ľber einen Live-Chat Montags bis Freitags von 7:00 bis 22:00 Uhr mit einem Mitarbeiter im pers√∂nlichen Gespr√§ch Ihr Anliegen schildern.

F√ľr weniger dringliche Anfragen steht Ihnen das Kontaktformular zur Verf√ľgung. Wollen Sie sich speziell bei der Verm√∂gensplanung beraten lassen, k√∂nnen Sie einen Termin mit einem Anlageexperten vereinbaren.

Neben den direkten Support-M√∂glichkeiten k√∂nnen Sie viele Fragen auch direkt √ľber die Website kl√§ren. Sie finden dort ein umfangreiches Formularcenter, sowie einen Blog, eine Ideensammlung f√ľr Handelsstrategien, eine ausf√ľhrliche FAQ und eine aktive Community.

Weitere wichtige Punkte

Steuern und Freistellungsauftrag

Als deutsche Bank f√ľhrt die Consorsbank die Abgeltungssteuer direkt an Ihr Finanzamt ab. Sie erhalten j√§hrlich einen Jahressteuerbescheid und k√∂nnen eine Verlustbescheinigung f√ľr die Anrechnung in Ihrer Steuererkl√§rung beantragen.

Einen Freistellungsauftrag k√∂nnen Sie ganz bequem √ľber Ihren Online-Zugang einstellen. Loggen Sie sich dazu einfach in Ihr Depot ein und gehen zum Reiter „Steuer“ unter „Mein Konto & Depot“. Hier k√∂nnen Sie √ľber das Web-Formular einen neuen Freistellungsauftrag beantragen und mit einer TAN best√§tigen.

Und sollten Sie in steuerlichen Fragen einmal nicht weiterwissen, hilft Ihnen die Consorsbank mit vielen Tipps, Wissen und aktuellen Nachrichten rund um das Thema Steuern.

Vermittlung von Wissen

Das Informationsangebot auf der eigenen Website ist sehr gro√ü. Wie bereits erw√§hnt gibt es einen Blog, einen Ideen-Bereich und eine ausf√ľhrliche FAQ. Daneben finden Sie viele Seminare und Webinare, besitzen Zugriff auf die gro√üe Informationsansammlung zum Finanzwissen und k√∂nnen sich zum t√§glichen B√∂rsen-Newsletter anmelden. Und das alles v√∂llig kostenlos.

Daneben erhalten alle Neukunden ein gratis Abo des eigenen Magazins „Morning News“ f√ľr das erste Jahr bzw. als VIP-Clubmitglied. Die Handelsplattform selbst bietet bereits 1.000 kostenlose Echtzeit-Kurse.

Auszeichnungen, Testsiege und Tests

Das Online-Depot der Direktbank wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Zum einen von „Focus Money“ zum besten Online-Broker (2018) sowie vom Magazin „Euro am Sonntag“ zum Testsieger als bester Online-Broker 2019.

Alternativen

Die Consorsbank ist nicht die einzige Direktbank am Markt, die auch ein Online-Depot anbietet. √Ąhnliche Konditionen finden Sie auch bei der ING oder der comdirect. Jeder besitzt dabei seine spezifischen Vor- und Nachteile, die Sie in einem Depot Vergleich direkt gegen√ľberstellen k√∂nnen.

√úber Wikifolio wird bereits eine Form des Social Trading ‚Äď n√§mlich das Copy Trading von Portfolios ‚Äď angeboten. Ist Ihnen das zu wenig, k√∂nnen Sie auf Anbieter wie den Marktf√ľhrer eToro zur√ľckgreifen.

Besonders g√ľnstig handeln Sie √ľber DEGIRO. Zwar ist die B√∂rsenauswahl mit knapp √ľber 40 ebenfalls √ľberschaubar, doch die Orderkosten ab 2 EUR sind aktuell kaum zu schlagen. Im √§hnlichen Preissegment bewegt sich auch die Profi-Plattform CapTrader. Diese kann sogar mit den g√ľnstigsten Geb√ľhren f√ľr US-Finanzprodukte und einem sehr guten Funktions- und Analysetool-Umfang √ľberzeugen.

Konzentrieren Sie sich eher auf den Devisenmarkt, sind Forex Broker wie FXFlat oder XTB die beste Wahl f√ľr Sie. CFD Broker wie IG oder Plus500 hingegen besitzen eine gro√üe Auswahl verschiedener Hebelprodukte.

Gesamtfazit

Alles in allem ist die Consorsbank ein sehr seri√∂ser Anbieter, bei dem die Kunden Ihre Gelder sicher verwahrt wissen. Hier profitieren Sie dank der Firmenstruktur gleich von zwei l√§nderspezifischen Einlagen-Sicherungssystemen. Ein √§hnliches Bild zeichnet sich bei der Handelsplattform und der Trading-Software ab. Die Consorsbank bietet seinen Depotinhabern viele Software-L√∂sungen, die f√ľr jeden Erfahrungslevel die passende Alternative bieten.

Der Blick auf das Handelsangebot ist allerdings etwas ern√ľchternd. Die Handelsm√∂glichkeiten sind √ľberschaubar, f√ľr den deutschen und europ√§ischen Markt aber durchaus attraktiv. Alle wichtigen B√∂rsen sind erreichbar, auch Forex und CFD sind √ľber das Online-Depot m√∂glich. Und √ľber Tradegate mit 5 EUR je Order und ohne weitere Geb√ľhren besonders g√ľnstig.

Wollen Trader allerdings in den US-amerikanischen Markt investieren, m√ľssen Sie hohe Geb√ľhren hinnehmen, die viele Konkurrenz-Broker leicht unterbieten.

FAQ РHäufig gestellte Fragen zum Consorsbank Depot

1. Was ist Consorsbank?

Die Bank ist Teil der französischen Großbank BNP Paribas und agiert als digitale Direktbank ohne eigene Filialen. Das Angebot an Finanzprodukten ist dabei typisch und umfasst Girokonto, Fest- und Tagesgelder, Sparpläne, Wertpapierdepot und Kredite.

2. Wem gehört Consorsbank?

Die Bank ist ein deutscher Ableger der französischen BNP Paribas S.A. Dadurch unterliegt sie den deutschen Regularien, Kundengelder profitieren allerdings von der doppelten Einlagensicherung.

3. Wie funktioniert ein Depot bei Consorsbank?

Nachdem Sie ein Depot bei der Bank er√∂ffnet und alle Zugangsdaten erhalten haben, k√∂nnen Sie mit dem Wertpapierhandel loslegen oder Wertpapiere von Ihrem alten Depot √ľbertragen. Die Verwaltung l√§sst sich haupts√§chlich √ľber den Online Brokerage abwickeln, ebenso der direkte Wertpapierhandel. Hierf√ľr stehen Ihnen neben dem Brokerage mehrere Softwarel√∂sungen und eine Trading-App bereit.

4. Was kostet ein Depot bei der Consorsbank?

Die Depotf√ľhrung ist kostenlos, die Orderkosten beginnen bei regul√§ren 9,95 EUR je Order bzw. 3,95 EUR f√ľr Neukunden zzgl. B√∂rsenentgelte. Auch die meisten Verwaltungsangelegenheiten sind kostenfrei.

5. Wie lange dauert es, ein Depot bei Consorsbank zu eröffnen?

Der Er√∂ffnungsprozess ist abh√§ngig von einigen Faktoren. Sind Sie bereits Kunde bei der Consorsbank, dauert der Antrag und die Identifikation nicht l√§nger als ein Werktag, da alle Personendaten bereits vorliegen. Als Neukunde m√ľssen Sie mit ein bis zwei Wochen Bearbeitungsdauer rechnen.

6. Wie √ľberweise ich Geld auf mein Consorsbank Depot?

Es wird automatisch mit der Depoter√∂ffnung ein Referenzkonto erstellt. Auf dieses k√∂nnen Sie ganz normal Geld von Ihrem Hausbank-Konto aus √ľberweisen. Alternativ k√∂nnen Sie auch von jedem anderen Finanzdienstleister aus Geld einzahlen, dessen Dienst normale √úberweisungen erlaubt (etwa PayPal, Skrill etc.).

7. Wie sicher ist die Consorsbank?

Sicherheit wird bei der Direktbank groß geschrieben. Sie bietet viele Möglichkeiten, manuell alle Finanzaktivitäten sicher zu gestalten, etwa durch verschiedene TAN-Verfahren, die Einrichtung mehrerer Referenzkonten (sinnvoll bei mehreren Finanzprodukten) oder die Einrichtung von SMS-Push-Benachrichtigungen.

Ihre Einlagen sind gleich doppelt gesichert, sowohl durch die deutschen als auch durch die franz√∂sischen Einlagensicherungssysteme. Zudem sind alle Bereiche der Website SSL-verschl√ľsselt und bieten hohen Datenschutz.

8. Wie kann ich mein Depot zu Consorsbank √ľbertragen?

√úber Ihr Online-Banking k√∂nnen Sie direkt einen Antrag f√ľr einen Depot√ľbertrag stellen und m√ľssen diesen nur noch mit einer TAN best√§tigen. Der postalische Weg ist nicht notwendig. Die Consorsbank k√ľmmert sich dann um alle weiteren Schritte.

9. Wie kann ich mein Consorsbank Depot k√ľndigen?

Die Consorsbank versucht, Sie mit attraktiven Angeboten, wie verg√ľnstigte Tradingkosten auch f√ľr Bestandskunden, als Kunde zu behalten. Sollte Sie alles nicht zum Bleiben √ľberzeugen, f√ľllen Sie einfach das K√ľndigungsformular (PDF-Datei) aus und senden es per Post an die Direktbank.

Das Formular finden Sie auf der Website im Formular-Bereich. Eine K√ľndigung √ľber ein Webformular im Online-Zugang ist nicht m√∂glich.


Sind Sie bereits ein Consorsbank Depot Kunde oder sind noch Fragen offen? Dann hinterlassen Sie doch einfach einen Kommentar und teilen Ihre Erfahrungen!

Hinterlassen Sie einen Kommentar

Ihre Email-Adresse wird nicht veröffentlicht.