Consorsbank Depot ÔÇô als Neukunde sparen

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Consorsbank Depot Erfahrungen / Test 2021
86%

Kurzfazit: Das Consorsbank Depot z├Ąhlt zu den konservativen Alternativen am Markt. Die Geb├╝hren sind angemessen ÔÇô im ersten Jahr f├╝r Neukunden sogar sehr g├╝nstig ÔÇô und viele Services sind kostenlos verf├╝gbar. Allerdings werden ausl├Ąndische Orders mit teils sehr hohen Geb├╝hren belastet, die ein lukratives Trading f├╝r Trader mit kleinere Volumen unattraktiv gestalten.

  • 1. Depoter├Âffnung
  • 2. Handelsangebot
  • 3. Handelsplattform
  • 4. Kosten und Geb├╝hren
  • 5. Regulierung und Einlagensicherung
  • 6. Sicherheit
  • 7. Kundenservice

Consorsbank Depot StartseiteDie Consorsbank (vormals Cortal Consors) besitzt ihren Sitz in N├╝rnberg. Sie ist eine 100%ige Tochter der BNP Paribas in Paris, Frankreich. Mit ihren ├╝ber 800.000 Kunden ist sie eine der f├╝hrenden Direktbanken am europ├Ąischen Markt. Entsprechend gro├č ist das Angebot an Bankprodukten und die H├Âhe der Kundeneinlagen.

Inwieweit sich das Online-Depot dabei von der Konkurrenz abhebt, kl├Ąren wir ins unserer umfassenden Consorsbank Depot Review.

Consorsbank Depot im ├ťberblick

Das Aktiendepot ├╝berzeugt vor allem mit einer hohen Sicherheit, einem sehr guten und hohen Einlagenschutz sowie exklusiven Angeboten f├╝r Viel- und volumenstarken Tradern. Die Ordergeb├╝hren sind moderat, z├Ąhlen aber nicht zu den g├╝nstigeren Alternativen auf dem Markt.

Teuer wird es f├╝r Trader erst, wenn diese an nicht-europ├Ąischen B├Ârsenpl├Ątzen handeln wollen. Sehr hohe Ordergeb├╝hren und Fremdw├Ąhrungsumrechnung schm├Ąlern die m├Âgliche Rendite erheblich. Daf├╝r k├Ânnen Sie in fast alle Assetklassen investieren und erhalten einen leichteren Zugang zu Wertpapierkrediten.

Das Angebot ist auch als Junior Depot verf├╝gbar. Daneben k├Ânnen Sie neben dem Wertpapiergesch├Ąft auf ein gro├čes Angebot an Finanzprodukten zur├╝ckgreifen, etwa Kredite, Girokonto, Tages- und Festgeld.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • Depotf├╝hrung: kostenlos
  • Orderkosten: ab 3,95 EUR bzw. 9,95 EUR
  • B├Ârsenpl├Ątze: 30+ weltweit
  • Handelbare Wertpapiere: Aktien, Fonds, ETFs, Futures, Optionen, CFDs, Zertifikate, Anleihen, Rohstoffe, SFD
  • Sparpl├Ąne: Aktien, Fonds, ETF, Zertifikate
  • Mindesteinlage: nein
  • Bonusprogramm: verg├╝nstigte Tradingkosten, Freunde-werben-Freunde
  • Beratung und Verm├Âgensverwaltung: ja
  • Depot f├╝r Minderj├Ąhrige: ja
  • Sitz: N├╝rnberg
  • Regulierung durch: EZB, BaFin, Banque de France, Autorit├ę des march├ęs financiers
  • Einlagensicherung: 120 Millionen EUR + 100.000 EUR + 70.000 EUR

F├╝r wen ist das Consorsbank Depot geeignet?

Das Angebot der Consorsbank richtet sich an alle Trader. Privatkunden wie Institutionen k├Ânnen ein Depot bei der Direktbank er├Âffnen und Wertpapiere handeln. Die Geb├╝hren sind moderat, allerdings schm├Ąlern Sie bei Kleinanlegern erheblich die Rendite.

Vieltrader und volumenstarke Trader k├Ânnen von den g├╝nstigen Konditionen ├╝ber die VIP-Clubs sehr profitieren. Doch auch weniger aktive Depotinhaber k├Ânnen ├╝ber das Consorsbank Depot g├╝nstig Wertpapiere handeln ÔÇô insbesondere an den deutschen M├Ąrkten.

Gro├če Vorkenntnisse oder Erfahrungen werden dabei nicht von den Tradern verlangt, lediglich ein Grundverst├Ąndnis f├╝r die einzelnen Funktionen und Wertpapierarten ÔÇô insbesondere weil das Interface nicht immer intuitiv gestaltet ist.

Wie seri├Âs ist das Consorsbank Depot?

Das Depot bei der Direktbank entspricht sehr hohe Sicherheitsstandards. Daneben wird die Bank gleich durch mehrere Beh├Ârden reguliert, namentlich die deutschen Beh├Ârden BaFin und EZB, sowie die franz├Âsischen Beh├Ârden Banque de France und Autorit├ę des march├ęs financiers. Dadurch profitieren Sie gleich von einer doppelten Einlagensicherung durch deutsche und franz├Âsische Sicherungsverfahren. Auch das generelle Gesch├Ąftsgebaren ist angemessen.

Zwar gibt es einige hohe Geb├╝hren insbesondere in der Verwaltung, diese werden aber transparent und verst├Ąndlich im Preis- und Leistungsverzeichnis kommuniziert. Insgesamt ist das Consorsbank Depot daher als vertrauensw├╝rdig einzustufen.

1. DEPOTER├ľFFNUNG

Die Depoter├Âffnung bei Consorsbank ist einfach gestaltet und in wenigen Minuten online angesto├čen. Z├Ąhlen Sie sich zu den Vieltradern ÔÇô also er├Âffnen Sie mehrere Orders die Woche ÔÇô k├Ânnen Sie von zahlreichen Privilegien profitieren.

Der Consorsbank VIP Club bietet f├╝r Viel- und volumenstarke Trader gleich drei verschiedene Mitgliedschaften:

1) StarTrader-Club

Aktive Trader, die mindestens 100 Trades im Jahr handeln, k├Ânnen diesem Club beitreten. Als Mitglied k├Ânnen Sie von bis zu 40% niedrigeren Provisionen, sowie vom kostenlosen Informationsmaterial profitieren: T├Ąglich 1.000 kostenlose Echtzeitkurse und die t├Ąglichen Newsletter Morning News und Morning News USA sowie Analysen von Godmode. Daneben erhalten Sie alle angebotenen Trading-Softwares stark verg├╝nstigt. Und bei Problemen steht Ihnen die kostenlose Hotline innerhalb der Gesch├Ąftszeiten zur Seite.

2) PlatinumStars-Club

Diese Mitgliedschaft ist speziell f├╝r sehr aktive Trader konzipiert und sehr exklusiv. Sie k├Ânnen nicht beitreten, sondern erhalten eine pers├Ânliche Einladung. Neben den Verg├╝nstigungen des StarTrader-Clubs kommen Sie zus├Ątzlich in den Genuss einer pers├Ânlichen Betreuung, bis zu 80% niedrigeren Provisionen sowie teilweise kostenloser Trading-Software.

3) StarInvestoren-Club

Diese Mitgliedschaft steht Ihnen nur zur Verf├╝gung, wenn Sie mit einem mindestens 75.000 EUR gro├čen Anlagevolumen traden. In diesem Fall steht Ihnen eine umfangreiche Anlageberatung und ein pers├Ânlicher Service zur Verf├╝gung. Sie erhalten einen pers├Ânlichen Ansprechpartner, der Sie bei allen Anlageentscheidungen unterst├╝tzt, individuelle Profile anlegt oder auf Chancen und Risiken hinweist. Daneben k├Ânnen Sie mit kostenlosen Seminaren Ihr Trading-Wissen immer weiter verbessern.

Mindestanforderungen

Konkrete Mindestanforderungen stellt die Bank nicht. Es wird weder eine Mindesteinzahlung verlangt, noch werden andere spezifische Anforderungen an interessierte Trader gestellt. Lediglich die gesetzlich vorgeschriebene Abfrage der Erfahrung mit Assetklassen ist verpflichtend. Entsprechend der f├╝r Sie bestimmten Risikoklasse werden Warnungen bei Wertpapieren ausgegeben, die ├╝ber dieser Risikoeinstufung liegen.

Mindesteinlage

Die Consorsbank verlangt keine Mindesteinlage, auch nicht f├╝r den Forex- oder CFD-Handel.

Demokonto

F├╝r den klassischen Wertpapierhandel bietet Consorsbank leider kein direktes Testkonto, stellt jedoch eine Watchlist zur Verf├╝gung. ├ťber diese k├Ânnen Sie interessante Wertpapiere beobachten und neue Strategien testen.

Lediglich f├╝r den CFD-Handel bietet die Consorsbank ein CFD-Demokonto, ├╝ber das Sie 30 Tage kostenlos alle Funktionen mit fiktivem 50.000 EUR nutzen k├Ânnen.

Depoter├Âffnungsprozess

├ťber die Website k├Ânnen Sie ganz einfach Ihr kostenloses Depot bei der Consorsbank beantragen. ├ťber das Webinterface geben Sie alle notwendigen Daten zu Ihrer Person, Ihrem Wohnsitz und steuerlichen Veranlagung, sowie Ihrer beruflichen Situation ein. Auch eine Einsch├Ątzung zu Ihrer bisherigen Erfahrung mit den verschiedenen Asset-Klassen geh├Ârt dazu. Nachdem Sie alle Eingaben best├Ątigt haben, stehen Ihnen zwei M├Âglichkeiten zur Verf├╝gung:

  1. Sie senden die Unterlagen klassisch per Post und m├╝ssen Ihre Identit├Ąt per PostIdent nachweisen.
  2. Sie nutzen das noch recht neue VideoIdent-Verfahren zur Identifikation Ihrer Person und sparen sich so den Weg zur Post.

Gibt es einen Willkommensbonus bei Consorsbank Broker?

Die Direktbank bietet allen Neukunden verg├╝nstigte Orderkosten f├╝r das erste Jahr. Haben Sie in den letzten 24 Monaten keine Trades ├╝ber die Consorsbank durchgef├╝hrt, k├Ânnen Sie zu den g├╝nstigen Orderkosten von 3,95 EUR handeln. Darunter fallen alle Wertpapierarten und Sparpl├Ąne.

Parallel dazu k├Ânnen Sie an der Freunde-werben-Freunde-Aktion teilnehmen, die bis zum 01.01.2020 l├Ąuft. Werben Sie bis zu 6 Freunde an und erhalten Sie f├╝r jeden 100 EUR Pr├Ąmie, sofern folgende Bedingungen erf├╝llt sind: Der Beworbene

  • ist vollj├Ąhrig und seit mindestens 6 Monaten kein Consorsbank-Kunde,
  • er├Âffnet ├╝ber den erhaltenen Link ein Depot und gibt den Werbungscode ein,
  • er├Âffnet ein Trader-Konto oder veranlasst einen Fonds├╝bertrag,
  • ├╝berweist innerhalb der ersten 4 Wochen Wertpapiere im Wert von mindestens 2.500 EUR und h├Ąlt diese f├╝r 3 Monate, oder
  • tradet in den ersten 4 Wochen f├╝r mindestens 2.500 EUR.

Depotwechsel zur Consorsbank

Sobald Sie ein Depot bei dem Online-Broker er├Âffnet haben, k├Ânnen Sie ├╝ber Ihren Depotzugang einen Depot├╝bertrag beantragen. Gehen Sie daf├╝r einfach zum Reiter „Depots“ und dort auf „Depot├╝bertrag“. Geben Sie dort alle notwendigen Informationen ein und best├Ątigen Sie den Auftrag mit einer TAN. Interne ├ťbertr├Ąge sind dabei immer kostenlos. Erfolgt der Depotwechsel von einem ausl├Ąndischen Broker zur Consorsbank, k├Ânnen allerdings Geb├╝hren anfallen.

Anleitung: Erste Schritte mit dem Consorsbank Depot

Sobald Sie alle Zugangsdaten besitzen, k├Ânnen Sie sich in Ihrem Online Brokerage anmelden und mit dem Trading starten. Alternativ k├Ânnen Sie die gew├╝nschte Software herunterladen und installieren, diese optisch an Ihre Anspr├╝che anpassen und von dort aus Ihre erste Order platzieren.

Wollen Sie Finanztermingesch├Ąfte abwickeln, m├╝ssen Sie nicht nur mindestens die Risikoklasse 3 besitzen, sondern auch eine entsprechende Zulassung vorweisen. Das entsprechende Formular finden Sie als PDF auf der im Formularcenter.

Haben Sie sich anfangs f├╝r den TAN-Generator als Sicherheitsverfahren entschieden, m├╝ssen Sie diesen noch freischalten. Zusammen mit dem Ger├Ąt erhalten Sie eine Empfangsbest├Ątigung. Diese m├╝ssen Sie ausf├╝llen und per Fax oder Post an die Consorsbank zur├╝cksenden, damit diese den TAN-Generator freischalten kann. Dies kann insgesamt 2 bis 5 Werktage in Anspruch nehmen.

2. HANDELSANGEBOT

├ťber das Online-Depot der Consorsbank erhalten Sie Zugriff auf mehr als 30 B├Ârsen weltweit. Dabei k├Ânnen Sie je nach gew├Ąhltem B├Ârsenplatz diverse Assetklassen handeln:

  • Aktien
  • Fonds
  • ETFs
  • Futures
  • Optionen
  • CFDs
  • Zertifikate
  • Anleihen
  • Rohstoffe
  • SFD

Daneben bietet die Direktbank verschiedene Sparpl├Ąne, die bereits ab 25 EUR bespart werden k├Ânnen. M├Âglich sind Fonds-, ETF– und Aktien-Sparpl├Ąne, alternativ steht Ihnen auch ein Zertifikate-Sparplan als spannende Anlagem├Âglichkeit zur Verf├╝gung. Alle Wertpapier-Sparpl├Ąne lassen sich jederzeit an Ihre Bed├╝rfnisse anpassen.

Zwar werden die meisten Aktienkurse zeitversetzt angezeigt, doch teilweise erhalten Sie auch ohne Abo Zugriff auf Echtzeitkurse (Tradegate, Stuttgart, ausl├Ąndische Emittenten).

Selbst das Copy Trading ist vertreten: Die Consorsbank bietet ├╝ber die Kooperation mit Lang & Schwarz eigene wikifolios ÔÇô also Musterportfolios, die Sie in Ihr Depot aufnehmen k├Ânnen.

3. HANDELSPLATTFORM

Die Auswahl an Trading-Software ist sehr gro├č. Bereits der Online Brokerage ist funktional sehr gut ausgestattet und bietet eine F├╝lle an Tools.

Folgende Funktionen k├Ânnen Sie ├╝ber die Consorsbank Handelsplattform nutzen:

1) AktienInspektor

Diese Funktion stellt Ihnen Aktien anhand verschiedener Kriterien wie Risikoniveau oder Analysen vor. Dadurch k├Ânnen Sie in kurzer Zeit alle notwendigen Informationen ├╝berfliegen und Chancen und Risiken miteinander vergleichen.

2) Risikomanagement

Das Tool analysiert Ihr individuelles Risikoniveau anhand vergangener Trades. Auf dieser Basis werden Vorschl├Ąge zu einem risiko├Ąrmeren Trading gemacht.

3) Chartanalyse

Hier werden umfangreiche, tagesaktuelle Analysen der weltweit wichtigsten Aktien vorgenommen. F├╝r einen besseren ├ťberblick k├Ânnen Sie die Ergebnisse anhand einiger Kriterien filtern.

4) Interaktive Charts

Und f├╝r die eigene Analyse stehen Ihnen die interaktiven Charts zur Verf├╝gung. Hier k├Ânnen Sie Charts mit Hilfe 30 Indikatoren bearbeiten und miteinander vergleichen. Dabei erhalten Sie auch Zugriff auf historische und Intraday-Charts.

5) SmartStops

F├╝r etwa 500 Wertpapiere ist diese Funktion kostenlos verf├╝gbar. Mit den intelligent gesetzten Stopps k├Ânnen Sie nicht nur Ihr Risiko minimieren, sondern Ihre Gewinne steigern und sogar mit Wiedereinstiegssignalen den passenden Handelszeitpunkt ermitteln.

6) Wertpapiersuche

Anhand mehrerer Kriterien k├Ânnen Sie die meisten Wertpapiere wie Aktien und Fonds filtern und individuell sortieren. Selbst Analysteneinsch├Ątzungen stehen Ihnen als Bewertung zur Verf├╝gung.

7) Wertpapiervergleich

Vergleichen Sie bis zu vier Wertpapiere anhand ihrer Fundamentaldaten, Performance und dem Rating miteinander. Charts aus verschiedenen Zeitr├Ąumen helfen zus├Ątzlich bei der Entscheidungsfindung.

8) Tradingkostenrechner

Alle Tradingkosten f├╝r K├Ąufe und Verk├Ąufe werden ├╝bersichtlich aufgeschl├╝sselt. Dadurch k├Ânnen Sie verschiedene Anbieter und Produkte direkt miteinander vergleichen.

Ihnen stehen neben dem Online-Zugang insgesamt 5 Softwarel├Âsungen zur Verf├╝gung:

9) ActiveTrader

Die kostenlose Plattform f├╝r Einsteiger bietet Ihnen alle grundlegenden Handelsfunktionen. Realtime-Kurse f├╝r Stuttgart, Tradegate und Emittenten sind kostenlos verf├╝gbar. Und Sie k├Ânnen direkt aus den Charts heraus handeln.

10) ActiveTrader Pro

Erfahrene Trader finden in dieser Variante alles Notwendige. Die Software bietet mehr Funktionen wie einen Kursalarm oder mehr Orderarten. Daneben l├Ąsst es sich individuell mit weiteren Optionen erweitern. Auch ActiveTrader Pro kann kostenlos genutzt werden.

11) PremiumTrader

Die Profi-Alternative bietet nicht nur frei kombinierbare Module f├╝r ein intuitiveres Handeln, sondern kann auch mit 70 Indikatoren und 15 Chart-Darstellungen ├╝berzeugen. Die Software bietet Realtimekurse, eine Depotbewertung sowie viele Nachrichten und Kursinformationen.

12) FutureTrader

Handeln Sie haupts├Ąchlich Futures und Optionen, ist diese Variante f├╝r Sie die beste L├Âsung. Hier k├Ânnen Sie Orders mit nur einem Klick setzen und profitieren von einer Echtzeit Cross-Margin-Berechnung.

13) CFD Plattform

Mit der eigenen CFD Plattform bietet Consorsbank eine einfache M├Âglichkeit, Differenzkontrakte zu handeln. Sie erhalten Echtzeitkurse, k├Ânnen Orders mit einem Klick setzen und profitieren von kostenlosen Kaufs- und Verkaufsabwicklungen. Zudem wird keine Mindesteinlage verlangt.

14) Consorsbank App

Zus├Ątzlich k├Ânnen Sie auch ├╝ber die eigene Trading-App f├╝r iOS und Android von unterwegs auf Ihr Online-Depot zugreifen, Wertpapiere handeln, Kurse und Charts einsehen oder Ihre Watchlist beobachten. Die App ist sogar ├╝ber eine Smartwatch erreichbar.

4. KOSTEN UND GEB├ťHREN

Der kritischste Faktor sind die Kosten. Je niedriger diese liegen, desto h├Âher ist Ihre Rendite. Bei der Consorsbank ergibt sich ein moderates Bild, viele Services sind kostenlos verf├╝gbar. Doch insbesondere f├╝r den Handel an ausl├Ąndischen B├Ârsen werden hohe Preise verlangt. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Punkte kurz vor.

Verwaltung

Die Depotf├╝hrung und das Verrechnungskonto sind kostenlos. Auch die Dokumentenverwaltung ├╝ber OnlineArchiv ist kostenlos. Ein papierhafter Dokumentenversand ist m├Âglich, die anfallenden Portokosten werden allerdings auf den Kunden ├╝bertragen. Die Erstellung von Zweitschriften kostet 9,95 EUR je Gutschrift bzw. 25 EUR, wenn die Dokumente aus den Jahren vor 2002 stammen. Eine Quellensteuerr├╝ckforderung k├Ânnen Sie f├╝r 19,95 EUR anfordern.

Positiv ist, dass die Service-Hotline f├╝r Trader sowie das Ticketsystem ohne Geb├╝hren sind. Geben Sie Orders ├╝ber den Telefonservice auf, fallen 14,95 EUR an. Auch den TAN-Generator, sollten Sie sich f├╝r dieses TAN-Verfahren entscheiden, erhalten Sie gratis. Allerdings wird ein Ersatzger├Ąt f├╝r den TAN-Generator mit 10 EUR verrechnet. Der Secure Plus Generator kostet 19,95 EUR.

Zahlungsverkehr

Ein- und Auszahlungen sind kostenlos, ebenso SEPA-Lastschriften, die online in Auftrag gegeben werden. Erteilen Sie allerdings via Fax, Brief oder Telefon eine SEPA-Lastschrift, kostet Sie das 2,95 EUR. Eil├╝berweisungen werden sogar mit 19,95 EUR veranschlagt. Ein W├Ąhrungstausch kostet unabh├Ąngig davon, wie er in Auftrag gegeben wird, 19,95 EUR.

Haben Sie einen Effektlombardkredit/Wertpapierkredit f├╝r den Kauf von Wertpapieren aufgenommen, sollten Sie Folgendes beachten:

  • Ihre als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere k├Ânnen an Wert verlieren. Selbst wenn diese mit Verlust verkauft werden, m├╝ssen Sie den vollen Kredit zur├╝ckzahlen
  • Der Kreditzins ist nicht fest, sondern unterliegt Schwankungen, die vom Kapitalmarkt abh├Ąngen. Es ist daher durchaus m├Âglich, dass der Zinssatz Ihres Kredites mit der Zeit steigt und Sie dadurch h├Âher belastet.

Wertpapierhandel

Die Ordergebühr liegt für Neukunden im ersten Jahr bei 3,95 EUR; für Stammkunden und ab dem 13. Monat 9,95 EUR. Die Änderung oder Streichung einer Order ist kostenlos, ebenso das Einstellen einer Limit Order.

Der Mindestpreis f├╝r eine Orderaufgabe setzt sich dabei aus dem Grundpreis von 4,95 EUR und einer Provision von 0,25% des Ordervolumens zusammen. Dies gilt bis zu einem Ordervolumen von 20.000 EUR.

Handeln Sie mit gr├Â├čeren Betr├Ągen, beginnen die Orderkosten ab 9,95 EUR. Doch f├╝r Neu- wie Stammkunden ist der H├Âchstbetrag einer Ordergeb├╝hr 69 EUR. Hinzu kommen verschiedene Handelsplatzgeb├╝hren:

  • Tradegate Exchange: 0 EUR
  • Au├čerb├Ârsliche (OTC) StarPartner: 0 EUR
  • Au├čerb├Ârsliche (OTC) nicht-StarPartner: 0,75 EUR
  • Stuttgart: 2,50 EUR + Transaktionskosten
  • Weitere Inlandsb├Ârsen: 2,50 EUR + Courtage/Transaktionskosten/Handelsentgelt
  • Frankreich, Spanien, Luxemburg: 2,95 EUR + Courtage/Transaktionskosten/Handelsentgelt
  • US-B├Ârsen: min. 24,95 EUR, max. 69 EUR
  • Weltb├Ârsen: min. 54,95 EUR

Der Kauf und Verkauf von Fonds ├╝ber die Fondsgesellschaft unterliegt der Consorsbank Ausgabegeb├╝hr sowie eventuell anfallender Fremdspesen anderer Handelspl├Ątze. Viele Fonds und ETFs k├Ânnen Sie allerdings g├Ąnzlich kostenfrei handeln, darunter 70 Fonds von BNP Paribas Easy, IShares und Lyxor ├╝ber Tradegate.

Wollen Sie Edelmetalle kaufen oder verkaufen, ist dies g├Ąnzlich kostenfrei. Daf├╝r fallen Geb├╝hren f├╝r die Verwahrung von Edelmetallen an. Diese liegen bei 0,6 % des verwalteten Volumens und werden quartalsweise abgebucht. Hinzu kommen Kosten f├╝r die physische Auslieferung, die nach Warenwert gestaffelt sind. Neben 20 EUR Inselzuschlag f├╝r Deutschland kommen Versandkosten ab 9,95 EUR hinzu.

Die ActiveTrader Software kann kostenlos genutzt werden. F├╝r alle anderen Software-Pakete gelten folgende Preise:

  • ActiveTrader Pro: 119 EUR monatlich
  • ActiveTrader Basispaket Deutschland: 49 EUR monatlich
  • Premium Trader: 69,90 EUR monatlich

Fremdw├Ąhrungen

Sofern Sie nur in Euro einzahlen, entstehen Ihnen keine weiteren Kosten. Sobald Sie aber Fremdw├Ąhrungen einzahlen oder mit diesen handeln wollen, m├╝ssen Sie ein Fremdw├Ąhrungskonto einrichten. Problematisch dabei ist der Umstand, dass sowohl bei Ein- als auch Auszahlungen zwischen Referenz- und W├Ąhrungskonto (Transaktionen ├╝ber ein externes Konto sind hier nicht m├Âglich) fast 20 EUR Geb├╝hr veranschlagt werden.

Kredit

├ťber die Consorsbank k├Ânnen Sie auch einen Kredit f├╝r effektive 5,51 % p.a. (Stand 2014) erhalten. Der Lombardkredit nimmt dabei Ihre Wertpapiere als Sicherheit. Auch eine geduldete ├ťberziehung f├╝r effektive 11,73 % p.a. (Stand 2016) ist m├Âglich. Diese ist aber im Vergleich zu anderen Anbietern sehr teuer.

5. REGULIERUNG UND EINLAGENSICHERUNG

Als Teil der BNP Paribas S.A. sind Sie als Kunde der Consorsbank gleich doppelt abgesichert. Zum einen unterliegt der Online-Broker mehreren Zulassungs- und Aufsichtsbeh├Ârden: Die EZB, die BaFin, die Banque de France sowie die Autorit├ę des march├ęs financiers.

Zum anderen ist die Consorsbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Sicherungsgrenze je Kunde liegt dabei bei 120 Millionen Euro.

Zus├Ątzlich ist der Broker der franz├Âsischen Entsch├Ądigungseinrichtung „Fonds de Garantie des D├ęp├┤ts“ (FGDR) angeschlossen. Dadurch sind alle Einlagen je Kunde bis zu 100.000 EUR im Insolvenzfall gesichert. Wertpapierdepots fallen allerding nicht unter den Einlagensicherungsfonds, da Wertpapiere Eigentum der Kunden sind und die Bank diese nur verwahrt.

Im Falle einer Insolvenz werden die Wertpapiere an die Kunden herausgegeben. ├ťber den FGDR sind Wertpapiere allerdings ├╝ber eine Garantie bis zu 70.000 EUR je Kunde gesch├╝tzt.

Hierf├╝r m├╝ssen zwei Bedingungen zutreffen:

  • Die Wertpapiere sind nicht mehr in Ihrem Depot
  • Die Consorsbank ist in Zahlungseinstellung und kann die Wertpapiere weder zur├╝ckgeben noch ausl├Âsen

6. SICHERHEIT

Die Consorsbank kann durchaus als sicherer Broker bezeichnet werden. Alle Websites sind SSL-verschl├╝sselt und bieten dadurch einen hohen Datenschutz. F├╝r die Verifikation von Transaktionen k├Ânnen Sie das mobileTAN-Verfahren oder einen TAN-Generator nutzen. Der Generator ist f├╝r Sie sogar g├Ąnzlich kostenfrei. Hinzu kommt eine PIN.

F├╝r das Online-Banking bietet die Consorsbank zus├Ątzliche Tools, um die Sicherheit zu erh├Âhen. Dazu geh├Âren:

  • ├ťberweisungen nur auf das angegebene Referenzkonto m├Âglich
  • Einrichtung eines ├ťberweisungslimits
  • SMS-Benachrichtigung bei ausgehenden ├ťberweisungen ab 1.000 EUR

Die Consorsbank kl├Ąrt zudem auf ihrer Website ├╝ber verschiedene Sicherheitsprobleme wie Phishing oder Sicherheit f├╝r Smartphones auf.

7. KUNDENSERVICE

2018 wurden die letzten Filialen der Consorsbank geschlossen. Seitdem m├╝ssen Kunden auf das Online-Serviceangebot zur├╝ckgreifen. Dieses ist aber sehr breit aufgestellt. So k├Ânnen Sie ├╝ber einen Live-Chat Montags bis Freitags von 7:00 bis 22:00 Uhr mit einem Mitarbeiter im pers├Ânlichen Gespr├Ąch Ihr Anliegen schildern.

F├╝r weniger dringliche Anfragen steht Ihnen das Kontaktformular zur Verf├╝gung. Wollen Sie sich speziell bei der Verm├Âgensplanung beraten lassen, k├Ânnen Sie einen Termin mit einem Anlageexperten vereinbaren.

Neben den direkten Support-M├Âglichkeiten k├Ânnen Sie viele Fragen auch direkt ├╝ber die Website kl├Ąren. Sie finden dort ein umfangreiches Formularcenter, sowie einen Blog, eine Ideensammlung f├╝r Handelsstrategien, eine ausf├╝hrliche FAQ und eine aktive Community.

Weitere wichtige Punkte

Steuern und Freistellungsauftrag

Als deutsche Bank f├╝hrt die Consorsbank die Abgeltungssteuer direkt an Ihr Finanzamt ab. Sie erhalten j├Ąhrlich einen Jahressteuerbescheid und k├Ânnen eine Verlustbescheinigung f├╝r die Anrechnung in Ihrer Steuererkl├Ąrung beantragen.

Einen Freistellungsauftrag k├Ânnen Sie ganz bequem ├╝ber Ihren Online-Zugang einstellen. Loggen Sie sich dazu einfach in Ihr Depot ein und gehen zum Reiter „Steuer“ unter „Mein Konto & Depot“. Hier k├Ânnen Sie ├╝ber das Web-Formular einen neuen Freistellungsauftrag beantragen und mit einer TAN best├Ątigen.

Und sollten Sie in steuerlichen Fragen einmal nicht weiterwissen, hilft Ihnen die Consorsbank mit vielen Tipps, Wissen und aktuellen Nachrichten rund um das Thema Steuern.

Vermittlung von Wissen

Das Informationsangebot auf der eigenen Website ist sehr gro├č. Wie bereits erw├Ąhnt gibt es einen Blog, einen Ideen-Bereich und eine ausf├╝hrliche FAQ. Daneben finden Sie viele Seminare und Webinare, besitzen Zugriff auf die gro├če Informationsansammlung zum Finanzwissen und k├Ânnen sich zum t├Ąglichen B├Ârsen-Newsletter anmelden. Und das alles v├Âllig kostenlos.

Daneben erhalten alle Neukunden ein gratis Abo des eigenen Magazins „Morning News“ f├╝r das erste Jahr bzw. als VIP-Clubmitglied. Die Handelsplattform selbst bietet bereits 1.000 kostenlose Echtzeit-Kurse.

Auszeichnungen, Testsiege und Tests

Das Online-Depot der Direktbank wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Zum einen von „Focus Money“ zum besten Online-Broker (2018) sowie vom Magazin „Euro am Sonntag“ zum Testsieger als bester Online-Broker 2019.

Alternativen

Die Consorsbank ist nicht die einzige Direktbank am Markt, die auch ein Online-Depot anbietet. ├ähnliche Konditionen finden Sie auch bei der ING oder der comdirect. Jeder besitzt dabei seine spezifischen Vor- und Nachteile, die Sie in einem Depot Vergleich direkt gegen├╝berstellen k├Ânnen.

├ťber wikifolio wird bereits eine Form des Social Trading ÔÇô n├Ąmlich das Copy Trading von Portfolios ÔÇô angeboten. Ist Ihnen das zu wenig, k├Ânnen Sie auf Anbieter wie den Marktf├╝hrer eToro zur├╝ckgreifen.

Besonders g├╝nstig handeln Sie ├╝ber DEGIRO. Zwar ist die B├Ârsenauswahl mit knapp ├╝ber 40 ebenfalls ├╝berschaubar, doch die Orderkosten ab 2 EUR sind aktuell kaum zu schlagen. Im ├Ąhnlichen Preissegment bewegt sich auch die Profi-Plattform CapTrader. Diese kann sogar mit den g├╝nstigsten Geb├╝hren f├╝r US-Finanzprodukte und einem sehr guten Funktions- und Analysetool-Umfang ├╝berzeugen.

Konzentrieren Sie sich eher auf den Devisenmarkt, sind Forex Broker wie FXFlat oder XTB die beste Wahl f├╝r Sie. CFD Broker wie IG oder Plus500 hingegen besitzen eine gro├če Auswahl verschiedener Hebelprodukte.

Gesamtfazit

Alles in allem ist die Consorsbank ein sehr seri├Âser Anbieter, bei dem die Kunden Ihre Gelder sicher verwahrt wissen. Hier profitieren Sie dank der Firmenstruktur gleich von zwei l├Ąnderspezifischen Einlagen-Sicherungssystemen. Ein ├Ąhnliches Bild zeichnet sich bei der Handelsplattform und der Trading-Software ab. Die Consorsbank bietet seinen Depotinhabern viele Software-L├Âsungen, die f├╝r jeden Erfahrungslevel die passende Alternative bieten.

Der Blick auf das Handelsangebot ist allerdings etwas ern├╝chternd. Die Handelsm├Âglichkeiten sind ├╝berschaubar, f├╝r den deutschen und europ├Ąischen Markt aber durchaus attraktiv. Alle wichtigen B├Ârsen sind erreichbar, auch Forex und CFD sind ├╝ber das Online-Depot m├Âglich. Und ├╝ber Tradegate mit 5 EUR je Order und ohne weitere Geb├╝hren besonders g├╝nstig.

Wollen Trader allerdings in den US-amerikanischen Markt investieren, m├╝ssen Sie hohe Geb├╝hren hinnehmen, die viele Konkurrenz-Broker leicht unterbieten.

FAQ – H├Ąufig gestellte Fragen zum Consorsbank Depot

1. Was ist Consorsbank?

Die Bank ist Teil der franz├Âsischen Gro├čbank BNP Paribas und agiert als digitale Direktbank ohne eigene Filialen. Das Angebot an Finanzprodukten ist dabei typisch und umfasst Girokonto, Fest- und Tagesgelder, Sparpl├Ąne, Wertpapierdepot und Kredite.

2. Wem geh├Ârt Consorsbank?

Die Bank ist ein deutscher Ableger der franz├Âsischen BNP Paribas S.A. Dadurch unterliegt sie den deutschen Regularien, Kundengelder profitieren allerdings von der doppelten Einlagensicherung.

3. Wie funktioniert ein Depot bei Consorsbank?

Nachdem Sie ein Depot bei der Bank er├Âffnet und alle Zugangsdaten erhalten haben, k├Ânnen Sie mit dem Wertpapierhandel loslegen oder Wertpapiere von Ihrem alten Depot ├╝bertragen. Die Verwaltung l├Ąsst sich haupts├Ąchlich ├╝ber den Online Brokerage abwickeln, ebenso der direkte Wertpapierhandel. Hierf├╝r stehen Ihnen neben dem Brokerage mehrere Softwarel├Âsungen und eine Trading-App bereit.

4. Was kostet ein Depot bei der Consorsbank?

Die Depotf├╝hrung ist kostenlos, die Orderkosten beginnen bei regul├Ąren 9,95 EUR je Order bzw. 3,95 EUR f├╝r Neukunden zzgl. B├Ârsenentgelte. Auch die meisten Verwaltungsangelegenheiten sind kostenfrei.

5. Wie lange dauert es, ein Depot bei Consorsbank zu er├Âffnen?

Der Er├Âffnungsprozess ist abh├Ąngig von einigen Faktoren. Sind Sie bereits Kunde bei der Consorsbank, dauert der Antrag und die Identifikation nicht l├Ąnger als ein Werktag, da alle Personendaten bereits vorliegen. Als Neukunde m├╝ssen Sie mit ein bis zwei Wochen Bearbeitungsdauer rechnen.

6. Wie ├╝berweise ich Geld auf mein Consorsbank Depot?

Es wird automatisch mit der Depoter├Âffnung ein Referenzkonto erstellt. Auf dieses k├Ânnen Sie ganz normal Geld von Ihrem Hausbank-Konto aus ├╝berweisen. Alternativ k├Ânnen Sie auch von jedem anderen Finanzdienstleister aus Geld einzahlen, dessen Dienst normale ├ťberweisungen erlaubt (etwa PayPal, Skrill etc.).

7. Wie sicher ist die Consorsbank?

Sicherheit wird bei der Direktbank gro├č geschrieben. Sie bietet viele M├Âglichkeiten, manuell alle Finanzaktivit├Ąten sicher zu gestalten, etwa durch verschiedene TAN-Verfahren, die Einrichtung mehrerer Referenzkonten (sinnvoll bei mehreren Finanzprodukten) oder die Einrichtung von SMS-Push-Benachrichtigungen.

Ihre Einlagen sind gleich doppelt gesichert, sowohl durch die deutschen als auch durch die franz├Âsischen Einlagensicherungssysteme. Zudem sind alle Bereiche der Website SSL-verschl├╝sselt und bieten hohen Datenschutz.

8. Wie kann ich mein Depot zu Consorsbank ├╝bertragen?

├ťber Ihr Online-Banking k├Ânnen Sie direkt einen Antrag f├╝r einen Depot├╝bertrag stellen und m├╝ssen diesen nur noch mit einer TAN best├Ątigen. Der postalische Weg ist nicht notwendig. Die Consorsbank k├╝mmert sich dann um alle weiteren Schritte.

9. Wie kann ich mein Consorsbank Depot k├╝ndigen?

Die Consorsbank versucht, Sie mit attraktiven Angeboten, wie verg├╝nstigte Tradingkosten auch f├╝r Bestandskunden, als Kunde zu behalten. Sollte Sie alles nicht zum Bleiben ├╝berzeugen, f├╝llen Sie einfach das K├╝ndigungsformular (PDF-Datei) aus und senden es per Post an die Direktbank.

Das Formular finden Sie auf der Website im Formular-Bereich. Eine K├╝ndigung ├╝ber ein Webformular im Online-Zugang ist nicht m├Âglich.


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