ING Depot – gĂŒnstig und entspannt Geld anlegen

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ING Depot Erfahrungen / Test 2021
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Kurzfazit: Das ING Direkt-Depot spricht mit seinem konservativen Angebot und den wenigen tiefgreifenden Informations- und Analysetools hauptsĂ€chlich Privatanleger mit langfristigen Sparzielen an. Hier kann das Online-Depot seine volle StĂ€rke ausspielen und ĂŒberzeugt mit angenehmen GebĂŒhren, einem intuitiven Interface sowie einem außerordentlich guten Kundenservice.

  • 1. Depoteröffnung
  • 2. Handelsangebot
  • 3. Handelsplattform
  • 4. Kosten und GebĂŒhren
  • 5. Regulierung und Einlagensicherung
  • 6. Sicherheit
  • 7. Kundenservice

ING Direkt-Depot StartseiteDie ING-DiBa AG ist eine reine Privatkundenbank. Sie ist die Tochter der niederlĂ€ndischen ING Groep mit Sitz in Frankfurt. Als grĂ¶ĂŸte Direktbank in Deutschland genießt sie einen sehr guten Ruf, der ĂŒber viele Jahre hinweg durch Auszeichnungen und Testsiege bestĂ€tigt wurde. Das macht natĂŒrlich neugierig, ob das Depot der Direktbank diesem Ruf gerecht wird.

ING Direkt-Depot im Überblick

Das Depot besitzt grundsĂ€tzlich keine DepotfĂŒhrungsgebĂŒhren. Insgesamt ist das GebĂŒhrenmodell transparent gestaltet und beschrĂ€nkt sich auf einige wenige Kostenpunkte. Generell kann das Direkt-Depot mit attraktiven HandelsgebĂŒhren ĂŒberzeugen. Die Konditionen sind angenehm, auch wenn sie nicht die gĂŒnstigsten sind.

Das ING Depot bietet eine breite Auswahl an Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikaten, Hebelprodukten und weiteren klassischen Produkten. Das Gesamt-Angebot an Wertpapieren ist allerdings recht klein. Vor allem das Angebot an ETFs bietet wenig Spielraum im Vergleich zu anderen Brokern.

Neben dem normalen Aktiendepot können Sie auch ein ING Direkt-Depot Junior fĂŒr Ihre Kinder oder Enkel einrichten. So lĂ€sst sich bereits in jungen Jahren ein ansehnliches Kapital fĂŒr den Start ins selbststĂ€ndige Leben aufbauen. Eine weitere praktische Funktion ist die automatische Vermögensverwaltung, die Sie als Depot-Inhaber nutzen können.

Als Zusatzfunktion zum klassischen Online-Banking erhalten Sie ĂŒber Ihr ING Depot auch Zugriff auf alle weiteren Produkte der Direktbank. So stehen Ihnen das kostenlose Girokonto, Anlageprodukte, Baufinanzierung und Kredite zur VerfĂŒgung.

Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:

  • DepotfĂŒhrung: kostenlos
  • BörsenplĂ€tze: 50 Börsen weltweit, außerbörsliche Handelsplattform
  • Handelbare Wertpapiere: Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Optionsscheine, Anleihen, Renten
  • SparplĂ€ne: div. WertpapiersparplĂ€ne ab 50 EUR Sparrate
  • Mindesteinlage: nein / keine Angaben
  • Bonusprogramm: wechselnde Bonus- und PrĂ€mienprogramme
  • Beratung und Vermögensverwaltung: nein
  • Depot fĂŒr MinderjĂ€hrige: ja
  • Sitz: Frankfurt
  • Regulierung durch: BaFin, EuropĂ€ische Zentralbank
  • Einlagensicherung: 100.000 EUR + max. 1,5 Milliarden EUR

FĂŒr wen ist das ING Direkt-Depot geeignet?

Alle Angebote der ING sind fĂŒr Privatkunden konzipiert, so auch das Aktiendepot der Direktbank. Das Online-Depot ist vor allem fĂŒr Privatanleger attraktiv, die gelegentlich und langfristig in Aktien und andere Wertpapiere investieren wollen. Das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis ist gut und der Kundenservice unterstĂŒtzt alle Trader hervorragend bei allen Problemen. Auch Einsteiger in den Börsenhandel können von dem ĂŒbersichtlichen Angebot und einfachen Aufbau profitieren und erste fundamentale Erfahrungen sammeln.

Aktive Trader, Daytrader und global agierende Investoren werden mit dem ING Direkt-Depot nicht glĂŒcklich. Die OrdergebĂŒhren sind fĂŒr eine attraktive Rendite zu hoch, der Markt ist zu beschrĂ€nkt und es fehlt an professionellen Funktionen wie Analyse-Tools oder Orderarten.

1. DEPOTERÖFFNUNG

Depoteröffnungsprozess

Ihr neues Online-Depot bei der ING DiBa ist in drei einfachen Schritten erledigt:

  1. Eröffnungsantrag online in etwa 5 Minuten ausgefĂŒllt
  2. Legitimierung per VideoIdent oder PostIdent
  3. Zugangsdaten per Post erhalten

FĂŒr den Depotantrag werden zusĂ€tzliche Unterlagen benötigt, dazu zĂ€hlen der Personalausweis oder Reisepass sowie die Steuer-ID fĂŒr die spĂ€tere AbfĂŒhrung der Abgeltungssteuer. Noch schneller geht es, wenn Sie bereits Kunde bei der ING-DiBa sind. Nutzen Sie fĂŒr die Depoteröffnung einfach Ihr Online-Banking und Brokerage. Bereits am nĂ€chsten Tag ist Ihr Zugang freigeschaltet und Sie können loslegen.

Hinweis: Als Direktbank fĂŒr Privatkunden können juristische Personen und Institutionen kein Wertpapierdepot eröffnen. Auch Kunden mit einer US-amerikanischen StaatsbĂŒrgerschaft oder Wohnsitz in den USA bleibt das Angebot der ING-DiBa verwehrt.

Demokonto

Ein direktes Demokonto, wie es viele reine Online Broker anbieten, gibt es nicht. DafĂŒr eine Watchlist, mit der Sie Ihr Echtdepot oder favorisierte Wertpapiere abbilden und eine Realtime Depotbewertung erhalten können. Diese Watchlist funktioniert wie ein Musterdepot. Hier können Sie ĂŒber DemokĂ€ufe erste Erfahrungen im Trading sammeln. Auch wenn Sie bereits ein erfahrener Trader sind, können Sie das ING Demokonto nutzen, um neue Handelsstrategien risikofrei zu testen. Das Musterdepot erhalten Sie kostenlos als Zusatzfunktion zu Ihrem Direkt-Depot.

Erste Schritte

Nachdem Sie alle Zugangsdaten zu Ihrem neuen ING Depot erhalten haben, bzw. Ihr Aktiendepot im Internetbanking freigeschalten wurde, können Sie bereits mit dem Trading loslegen. Weitere Einstellungen sind nicht notwendig. Ihr Verrechnungskonto können Sie jederzeit online neu einrichten. Ob Sie Ihr ING-Girokonto oder ein externes Konto nutzen wollen, ist dabei egal. Hier haben Sie die freie Auswahl und sind nicht an die ING-DiBa gebunden.

Depotwechsel zu ING DiBa Depot

Der DepotĂŒbertrag zur ING DiBa AG ist grundsĂ€tzlich kostenlos. Dabei können Sie einzelne Wertpapiere oder Ihr gesamtes Portfolio auf das Aktiendepot ĂŒbertragen. Ein Vorteil dabei ist etwa, dass Verlustverrechnungstöpfe online einsehbar sind. Voraussetzung ist natĂŒrlich ein bereits bestehendes ING Direkt-Depot, welches Sie eventuell vorher eröffnen mĂŒssen.

Der Depotwechsel ist denkbar einfach ĂŒber das Online-Banking durchgefĂŒhrt. Alternativ können Sie Ihren Depotwechsel auch ĂŒber das Onlineformular durchfĂŒhren, welches Sie nur per Post zu Ihrem alten Depot-Verwalter schicken mĂŒssen.

Sehr positiv: mögliche Kosten bei inlĂ€ndischen DepotĂŒbertrĂ€gen werden von der ING DiBa in voller Höhe erstattet. Fremdkosten auslĂ€ndischer Banken werden jedoch weitergereicht.

Probleme kann es allerdings geben, wenn Ihr bisheriger Depotverwalter im Ausland ist oder Wertpapiere mit ĂŒbertragen werden, die nicht in Deutschland handelbar sind. Dann kann der Depotwechsel einige Wochen lĂ€nger dauern. Zudem lassen sich nicht alle Wertpapiere ĂŒbertragen, dazu gehören:

  • BruchstĂŒcke
  • TĂŒrkische Wertpapiere
  • Effektive StĂŒcke
  • Depots aus USA, Kanada, Großbritannien und Irland

Bonusprogramm

Ein direkter Wechselbonus wird nicht angeboten. DafĂŒr können Sie in AbstĂ€nden von wechselnden Aktionen profitieren und etwa Zertifikate gebĂŒhrenfrei handeln. Zu unserem ING Depot Test (Juni 2019) bietet die Direktbank folgende weitere Aktionen fĂŒr ihr Wertpapier-Depot:

  • Flat-Fee: nur 2,90 EUR je Order und 75 EUR Amazon-Gutschein
  • Aktions-ETFs: gebĂŒhrenfrei mit ETFs handeln
  • Dividenden-Spezial: KaufgebĂŒhren bei Aktien, Fonds und ETFs sparen
  • Fondshelden: ausgewĂ€hlte Fonds zu Basis- und Themen-Investments
  • Neuemissionen zeichnen: Neuemissionen ohne Ausgabeaufschlag
  • GebĂŒhrenfreier Handel: ĂŒber 1.000 Zertifikate und Hebelprodukte ohne Orderprovision und Zusatzkosten

Daneben gibt es ein Kunden-werben-Kunden Programm. Hier können Sie von attraktiven PrĂ€mien profitieren, wenn Sie Bekannte oder Freunde fĂŒr das Direkt-Depot ĂŒberzeugen können. Folgende PrĂ€mien sind aktuell (Stand Juni 2019) möglich:

  • 20 EUR Gutschrift aufs ING-Girokonto
  • 10 Free Trades
  • 40 EUR Spende an UNICEF

2. HANDELSANGEBOT

Über das ING Depot besitzen Sie Zugriff auf alle deutschen Börsen, den deutschen Direkthandel sowie Börsen in den USA und Kanada. Wertpapiere an anderen auslĂ€ndischen Börsen wie in London, Hongkong oder Tokio bleiben Ihnen jedoch verwehrt. Insgesamt ist das Angebot an Wertpapieren aber ausgewogen, Sie können in alle gĂ€ngigen Klassen investieren:

  • Aktien
  • 8.000 Fonds
  • ĂŒber 200 ETFs
  • Zertifikate
  • Hebelprodukte (Optionsscheine)
  • Anleihen
  • Renten

Die Fonds laufen ĂŒber Fondsgesellschaft, wobei 4.500 davon mit reduziertem Ausgabeaufschlag sind. KryptowĂ€hrungen wie Bitcoin oder Ethereum können leider nicht ĂŒber das ING Direkt-Depot gehandelt werden.

FĂŒr alle langfristigen Sparer kann das Wertpapierdepot mit einer großen Auswahl an SparplĂ€nen aufwarten:

  • Fonds
  • ETFs
  • Aktien
  • Zertifikate

Leider ist die Auswahl innerhalb der Anlageklassen recht ĂŒberschaubar. So können Sie aus etwas mehr als 200 ETF-SparplĂ€nen auswĂ€hlen. Bereits ab 50 EUR monatlicher Sparrate lĂ€sst sich so langfristig ein Vermögen aufbauen.

Wenn Ihnen die Zeit oder Lust zum aktiven Handeln fehlt, können Sie Ihr Vermögen automatisiert verwalten lassen. Möglich macht dies die Kooperation der ING DiBa AG mit dem Robo-Advisor Scalable Capital aus MĂŒnchen.

3. HANDELSPLATTFORM

Das Interface des Online Brokerages ist sehr ĂŒbersichtlich gestaltet und bietet alle notwendigen Wertpapier-Informationen von der Performance (1 Monat, 1 und 3 Jahre), ĂŒber alle Basisinformationen bis hin zur Detailanalyse und Kurshistorie. Daneben können Sie Nachrichten und Echtzeitkurse, sowie tagesaktuelle Höchst- und Tiefstwerte der wichtigsten Indizes (Dax, MDax, TecDax, Nasdaq, Dow Jones und Euro Stoxx) einsehen. Tiefgreifende Analysen bietet das Online-Depot allerdings nicht. FĂŒr Einsteiger mag dies nicht weiter von Bedeutung sein, Vieltrader hingegen werden nicht zufriedengestellt.

Doch es findet sich eine ĂŒberaus praktische Funktion im ING Online-Depot: Der Kostenlose Vergleich Ihrer aktuellen Fonds und ETFs mit bis zu 3 anderen Fonds anhand wichtiger Daten. Dabei werden nur all jene Alternativen angezeigt, die einen Ă€hnlichen Anlageschwerpunkt besitzen und fĂŒr die langfristig eine bessere Wertentwicklung zu erwarten ist. So können Sie jederzeit Ihr aktuelles Investment mit anderen Fonds abgleichen und eventuell bessere Anlageprodukte finden.

Als Webanwendung ist Ihr Online-Banking + Brokerage Account ĂŒber jeden gĂ€ngigen Browser erreichbar. ZusĂ€tzlich erhalten Sie ĂŒber die eigene App Zugriff auf Ihr Depot. Hier können Sie nicht nur Ihr Aktiendepot beobachten, sondern auch bequem von unterwegs aus Trades mit und ohne Limit eröffnen und die Wertpapier-Suche nutzen. Ein deutlicher Pluspunkt gegenĂŒber vieler Konkurrenz-Apps.

4. KOSTEN UND GEBÜHREN

Die GebĂŒhrenstruktur ist sehr simpel und nachvollziehbar. Vor allem die VerkaufsgebĂŒhren sind verhĂ€ltnismĂ€ĂŸig niedrig. Die ING DiBa Depot Kosten sind generell transparent und bieten vor allem fĂŒr langfristige Investitionen sehr gĂŒnstige Preise.

Verwaltung

VerwaltungsgebĂŒhren fallen kaum an. Das Depot ist grundsĂ€tzlich kostenlos (Eröffnung, Verwahrung und Verwaltung). Die Kosten in diesem Punkt beschrĂ€nken sich auf einige wenige Punkte: Es wird eine ServicegebĂŒhr von 14,90 EUR fĂŒr AuftrĂ€ge per Brief, Fax oder Kundenbetreuer verlangt. Ein Wechsel der Lagerstelle oder des Lagerlandes wird mit 10 EUR berechnet und RĂŒckforderungen auslĂ€ndischer Quellensteuern kosten zuzĂŒglich Auslagen und Kosten Dritter 50 EUR.

Wertpapierhandel

Hier können Sie von den sehr gĂŒnstigen Orderkosten von 4,90 EUR zzgl. 0,25 % vom Kurswert profitieren. Diese volumenabhĂ€ngigen GebĂŒhren sind gedeckelt bis maximal 69,90 EUR inklusive GrundgebĂŒhr fĂŒr den Wertpapierhandel (ab 26.000 EUR). Die GrundgebĂŒhr wird je Order erhoben, fĂŒr TeilausfĂŒhrungen gibt es hingegen keine Orderprovision. Änderungen und Streichungen von Limits sind grundsĂ€tzlich kostenlos. Der Service durch Bankmitarbeiter wird recht hoch angerechnet. So erhebt die ING DiBa AG eine ServicegebĂŒhr in Höhe von 14,90 EUR, wenn Orders ĂŒber einen Kundenbetreuer eröffnet oder bearbeitet werden.

Hinzu kommen eventuelle Börsenentgelte/Courtage, da die von den Börsen verlangten Kosten an die Depot-Inhaber weitergereicht werden. Diese werden aber nur einmal berechnet.

Die HandelsplatzgebĂŒhren sind je nach Börse unterschiedlich:

  • Direkthandel, EUWAX, Frankfurt Zertifikate: gebĂŒhrenfrei
  • Xetra: 1,75 EUR
  • Frankfurt & MĂŒnchen: 2,50 EUR
  • Berlin, DĂŒsseldorf, Hamburg/Hannover: 5,00 EUR + Courtage
  • Stuttgart: 5 EUR + variables Transaktionsentgelt (+ 0,113% fĂŒr Zertifikate und Hebelprodukte)
  • AuslĂ€ndische HandelsplĂ€tze: 12,50 EUR

FĂŒr SparplĂ€ne gelten unterschiedliche Kosten:

  • Über Fondsgesellschaft: KĂ€ufe mit ING-Ausgabeaufschlag, VerkĂ€ufe sind kostenlos, 75 EUR MindestausschĂŒttung
  • Über Börse und Direkthandel: 1,75% Provision vom Kurswert fĂŒr VerkĂ€ufe, VerkĂ€ufe abhĂ€ngig von Preisen der BörsenplĂ€tze

Zahlungsverkehr

Da als Referenzkonto das ING-Girokonto oder ein Girokonto eines anderen Anbieters genutzt wird, entsprechen alle Ein- und Auszahlungen einem Standard Geldkonto. Sie können dementsprechend per Überweisung oder Bargeldeinzahlung frisches Kapital auf Ihr ING Depot Referenzkonto ĂŒberweisen und sich ebenso Geld auszahlen.

5. REGULIERUNG UND EINLAGENSICHERUNG

Die Direktbank bietet ihren Privatkunden alle klassischen Bankprodukte vom Girokonto bis zum Kredit. Dementsprechend wird sie durch die BaFin sowie durch die EuropÀische Zentralbank beaufsichtigt und reguliert.

Als deutsche AG unterliegt die ING DiBa dem deutschen Sicherungsverfahren. Dadurch sind alle Kundengelder ĂŒber die Grundabsicherung bis zu 100.000 EUR pro Person im Falle einer Insolvenz gesichert. ZusĂ€tzlich ist die Direktbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Hierdurch bietet die Direktbank eine zusĂ€tzliche Einlagensicherung, die sich nach dem Eigenkapital der ING DiBa richtet. Alle Einlagen sind dabei bis zu einer bestimmten Sicherungsgrenze, maximal bis zu 1,5 Milliarden Euro je Kunde, geschĂŒtzt.

Diese Sicherungsgrenzen sind:

  • Bis zum 31.12.2019 20%
  • Bis zum 31.12.2024 15%
  • Ab dem 01.01.2025 8,75%

6. SICHERHEIT

Neben der sehr guten Einlagensicherung kann das ING Direkt-Depot auch mit hohen IT-Sicherheitsstandards punkten. So wird beim Einloggen in das Depotkonto eine 3-Wege-Authentifizierung mit folgenden Zugangsdaten verlangt:

  • PIN
  • Zugangsnummer
  • DiBa Key

Alle Transaktionen (Kauf und Verkauf von Wertpapieren oder Eröffnung eines Sparplans) werden mit einem TAN-Verfahren bestĂ€tigt. Dabei stehen Ihnen iTAN und mTAN stehen zur VerfĂŒgung. Allerdings verliert das iTAN-Verfahren mit seiner starren Nummernliste nach aktuellen EU-Richtlinien zum 14. September 2019 seine GĂŒltigkeit. Als Alternative steht ING DiBa Kunden die eigene „Banking to go“ App im App- und Playstore zum Download bereit. Eine weitere Möglichkeit bietet neben dem bereits erwĂ€hnten mTAN (SMS-TAN) der TAN-Generator, der Ă€hnlich wie die APP funktioniert und ab Ende Sommer 2019 bereitsteht. Aktuelle Sicherheitsverfahren und Zertifikate sorgen zudem softwareseitig fĂŒr ein risikoarmes Trading.

7. KUNDENSERVICE

Der Kundensupport ist ausgesprochen gut. Dies berichten nicht nur diverse Test-Portale, sondern geht auch aus vielen Kundenbewertungen hervor. So steht Ihnen ĂŒber die Website ein virtueller Assistent zur Seite, sowie ein E-Mail-Support und 5 TelefonkanĂ€le, die teils 24 Stunden tĂ€glich fĂŒr Sie erreichbar sind. Einen Live-Chat gibt es leider nicht.

Im Bereich „Erste Schritte fĂŒr Anleger“ haben Sie Zugriff auf einen großen Wissensfundus. Dieser steht kostenlos fĂŒr jeden Besucher zur VerfĂŒgung und erlĂ€utert auf verstĂ€ndliche Art und Weise alle relevanten Themen.

Dabei gibt es einzelne Sektionen zu:

  • Wertpapierarten
  • Kaufen und Verkaufen
  • HandelsplĂ€tze
  • Depot fĂŒhren
  • MiFID II

Über die ING Website können Sie auch auf das Börsen- und Wertpapierlexikon zugreifen. Dieses erlĂ€utert kurz und verstĂ€ndlich alle wichtigen Begriffe rund um das Trading.

Weitere wichtige Punkte

Steuern und Freistellungsauftrag

Alle Gewinne werden entsprechend den deutschen Steuergesetzen mit der Abgeltungssteuer, dem Soli sowie eventuell der Kirchensteuer belastet. Diese Steuern fĂŒhrt die ING DiBa AG direkt an das Finanzamt ab, Sie mĂŒssen weiter nichts tun. Halten Sie in Ihrem Depot auslĂ€ndische Wertpapiere, fĂ€llt in der Regel die Quellensteuer an. FĂŒr US-amerikanische Aktien betrĂ€gt sie etwa 30 %. Ein Teil davon können Sie an Ihre Kapitalertragsteuer anrechnen lassen, wodurch Ihre hiesige Steuerlast sinkt.

Einen Freistellungsauftrag können Sie ganz bequem ĂŒber Ihr Online-Banking einrichten, Ă€ndern oder löschen. Alternativ können Sie auch das Online-Formular ausfĂŒllen und per Post an die ING DiBa senden.

ING Direkt-Depot Junior

Neben dem normalen Online-Depot lĂ€sst sich schriftlich auch ein Wertpapierdepot fĂŒr MinderjĂ€hrige einrichten. FĂŒllen Sie dazu einfach das Online-Formular aus und schicken es ausgedruckt und unterschrieben per Post an die ING DiBa. Neben dem ausgefĂŒllten Direkt-Depot Junior Vertrag werden auch die Geburtsurkunde des MinderjĂ€hrigen sowie die IdentitĂ€tsfeststellungen aller gesetzlicher Vertreter verlangt. Es muss darauf hingewiesen werden, dass Vollmachten eingerichtet werden können.

FĂŒr eine sichere Kapitalanlage beschrĂ€nkt sich das Junior-Depot auf konservative Produkte mit geringem Risiko. Hochristkante Wertpapiere wie Optionsscheine und Anlagezertifikate sind dadurch ausgeschlossen. FĂŒr einen sicheren Vermögensaufbau fĂŒr Ihre Kleinsten können Sie ĂŒber das Junior Depot entweder in monatliche Wertpapier-SparplĂ€ne oder Einmalanlagen investieren.

Alternativen

Nicht jedes Wertpapierdepot eignet sich fĂŒr jeden Anleger. Preis, Funktionsumfang und MarktzugĂ€nge bestimmen, welche Handelsstrategien verfolgt werden können. Sollte Ihnen das Angebot des ING Direkt-Depots nicht zusagen, sollten Sie sich ĂŒber einen Depot Vergleich auch die Konkurrenz nĂ€her ansehen. Hier ein KurzĂŒberblick:

Ein sehr Ă€hnliches Modell bieten etwa das comdirect Depot an. Das Interface ist ĂŒbersichtlich gestaltet, die GebĂŒhrenmodelle sind transparent und simpel gehalten und die FunktionalitĂ€t zu Gunsten der einfachen Bedienung auf Notwendiges beschrĂ€nkt.

Wenn Ihnen die Erfahrung fehlt und sich mehr auf die Meinung von Experten verlassen wollen, teure Beraterkosten aber lieber vermeiden, sind Varianten des Social Trading bzw. Copy Trading fĂŒr Sie die richtige Wahl. Anbieter wie eToro oder wikifolio vernetzen viele professionelle Trader mit privaten Anlegern. Dadurch können Sie Ihr Geld intelligent anlegen und ganz nebenbei Ihr Trading-Wissen erweitern.

Bevorzugen Sie hingegen mehr FunktionalitĂ€t und FlexibilitĂ€t, könnten professionelle Online-Broker die beste Alternative darstellen. Hier vereinen sich sehr gĂŒnstige OrdergebĂŒhren (ab 2 EUR) mit dem Zugriff auf weltweite Börsen und vielen tiefgreifenden Analyse-Tools. Dazu zĂ€hlen etwa XTB als fĂŒhrender Forex Broker, DEGIRO oder CapTrader.

Gesamtfazit

Die ING DiBa AG bietet mit seinem Depot ein ansprechendes Angebot fĂŒr langfristige Investoren, Sparer und Trading-Neulinge. Es besitzt ein einfach zu bedienendes Interface, in dem alle wichtigen Informationen verstĂ€ndlich aufbereitet sein. GĂŒnstige OrdergebĂŒhren, ein umfangreicher Wissensbereich sowie ein sehr freundlicher und hilfsbereiter Support erleichtern zusĂ€tzlich den Wertpapierhandel fĂŒr unerfahrene und Wenig-Trader. Das bestĂ€tigen auch viele ING DiBa Depot Erfahrungen.

FĂŒr Daytrader sind die GebĂŒhren allerdings zu hoch, um profitable Renditen zu erzielen. Zudem fehlen umfangreiche Analyse-Tools und spezifische Orderarten, die fĂŒr einen professionellen Handel unabdingbar sind. Das Angebot ist generell zu klein fĂŒr erfahrene Trader. Insbesondere die EinschrĂ€nkung auf den deutschen Börsenmarkt und der Ausschluss fast aller internationaler Börsen macht das ING Direkt-Depot fĂŒr Viel- und World-Trader unattraktiv.

Das Depotkonto eignet sich dank den volumenabhĂ€ngigen OrdergebĂŒhren vor allem fĂŒr Kleinanleger und langfristige Sparer. Hier kann das Depot vor allem mit einer großen Bandbreite an SparplĂ€nen punkten, wenn auch die Anzahl an möglichen SparplĂ€nen recht klein ist. Allen Anlegern, die Buy & Hold betreiben bzw. Investition in klassische Produkte mit geringem Risiko bevorzugen, sei das ING Direkt-Depot ans Herz gelegt.

FAQ – HĂ€ufig gestellte Fragen zum ING Direkt-Depot

1. Was ist ING Direkt-Depot?

Das ING Direkt-Depot ist ein klassisches Wertpapierdepot, ĂŒber das Sie Aktien, Fonds und andere Produkte halten und handeln können. Als Vollbank bietet die ING DiBa ihr Aktiendepot als Funktionserweiterung zum Internetbanking und nicht als eigenstĂ€ndiges Produkt an.

2. Wie funktioniert das ING Depot?

Sie erreichen Ihr Depotkonto ĂŒber den Online-Brokerage im Online-Banking. Hier können Sie direkt ĂŒber das Interface Wertpapiere und SparplĂ€ne auswĂ€hlen, vergleichen und in sie investieren. Oder Sie nutzen die vollautomatisierte Vermögensverwaltung durch den Robo-Advisor Scalable Capital, der Ihr Kapital im ING Direkt-Depot gĂ€nzlich selbststĂ€ndig in profitable Wertpapiere investiert.

3. Was kostet das ING Direkt-Depot?

Die DepotfĂŒhrung ist gĂ€nzlich kostenlos, auch ein Mindestkapital wird nicht gefordert. Services durch Mitarbeiter, etwa bei Ordereröffnungen durch einen Kundenberater, werden allerdings mit 14,99 EUR vergĂŒtet. Die OrdergebĂŒhren liegen bei 4,90 EUR zzgl. 0,25 % Provision, ĂŒbersteigen aber nie 69,90 EUR. Hinzu kommen eventuelle Kosten Dritter wie die Courtage.

4. Wie lange dauert es, ein Depot bei der ING zu eröffnen?

Dies hĂ€ngt davon ab, ob Sie bereits Kunde bei der ING DiBa AG sind oder ein gĂ€nzlich neues Konto eröffnen mĂŒssen. Als Neukunde kann der Antragsprozess bis zu einer Woche dauern. Andernfalls sollte Ihr neues Depot innerhalb von 2 Werktagen freigeschaltet sein.

5. Wie hoch ist die Mindesteinlage bei ING Depot

Es gibt keine Mindesteinlage. Lediglich die SparplÀne beginnen bei 50-Euro-Raten.

6. Wie sicher ist das ING Depot?

Insgesamt sind alle Sicherheitsvorkehrungen sowohl software- als auch anwenderseitig sehr gut. Das Internetbanking wird neben der 3-Wege-Authentifizierung ĂŒber diverse TAN-Verfahren gesichert. Daneben sorgen neueste Sicherheitsstandards und Zertifikate fĂŒr eine sichere DatenĂŒbermittlung.

7. Wie kann ich mein Depot zu ING Depot ĂŒbertragen?

HierfĂŒr steht ein Online-Formular bereit, welches in wenigen Minuten ausgefĂŒllt ist. Alles weitere ĂŒbernimmt die ING DiBa. Voraussetzung ist, dass Sie bereits ein Direkt-Depot besitzen und Ihr altes Depot nicht in Großbritannien, Irland, USA oder Kanada fĂŒhren.

8. Wie kann ich mein ING Depot kĂŒndigen?

Das Wertpapierdepot können Sie jederzeit und fristlos ĂŒber das Online-Banking auflösen. Der erteilte Freistellungsauftrag muss separat gelöscht werden. Dies gilt ebenfalls fĂŒr das Verrechnungskonto, sofern es sich um ein ING-Girokonto handelt. Ihre im Depot befindlichen Wertpapiere mĂŒssen Sie vor der KĂŒndigung verĂ€ußert bzw. auf ein neues Depot ĂŒbertragen haben.


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Stephan

Tja, was man leider nicht auf den ersten Blick bei solchen Vergleichen einsehen kann ist das pĂŒnktliche Auszahlen / Weiterreichen von auslĂ€ndischen Dividenden. Ich habe mein Depot bei der ING und kann da aus echter Erfahrung sprechen.
Ich sage ja nichts gegen 3 Bankarbeitstage.
Aber die ING hat hier seit einiger Zeit ein wirkliches Problem auslÀndische Dividenden weiterzureichen, auch schon vor der Corona-Zeit.
Teilweise dauert es deutlich mehr als 3 Bankarbeitstage.
Bei deutschen Dividenden kann man sich auf die 3 Bankarbeitstage verlassen.
Das nette Social Media Team kann da auch nicht wirklich weitehelfen und versucht immer den Zorn der Kunden abzumildern.
Schade, denn dieser Umstand macht den Gesamteindruck der ING kaputt.
Ansonsten ist Depot ok, automatische Quellensteuerverrechnung mit USA, Niederlande und Australien gefÀllt, hat man selber weniger Arbeitsaufwand.
FĂŒr Vieltrader ist ING zu teuer, da muss man zu einem „realen“ Broker wechseln, fĂŒr mich als Langfristanleger aber nebensĂ€chlich.
Allerdings so nette Spielereien wie es die COMdirekt hat, hat die ING leider nicht. WĂŒrde das Depot etwas auffrischen.
Hier sollte die ING den Konkurrenten COMdirekt als ernsthaften Konkurrenten sehen, die entwickeln sich immer weiter und das in die richtige Richtung.