Trade Republic – Mobiles Trading perfektioniert

Wie gut das Angebot von Trade Republic wirklich ist und was Sie konkret erwartet, klären wir in unserer umfangreichen Review.

Trade Republic im Überblick

Trade Republic ist ein junges Fintech aus Deutschland mit Sitz in Berlin. Das Unternehmen wurde 2015 gegründet und erhielt Anfang 2019 seine Lizenz zur Wertpapierhandelsbank. Die jungen Gründer setzten sich zum Ziel, das Trading wesentlich zu vereinfachen und für jedermann zu öffnen. Mit ihrer Idee des mobilen Brokers starteten sie eine kleine Revolution und sind nach eigenen Angaben „Deutschlands erster mobiler Broker“.

Über seine App bietet der Online-Broker ein sehr schlankes und selbsterklärendes Interface. Viele Buttons gibt es nicht, auch Farbkleckse sind im schwarz-weißen Design eher rar gesät. Mit drei Klicks können Sie Aktien kaufen oder einen Sparplan einrichten.

Und hohe Kosten müssen Sie dabei nicht fürchten. Die Gebührenstruktur beschränkt sich auf die Fremdkostenpauschale von nur 1 EUR je Handelsgeschäft sowie einige Kostenpunkte für Services und Verwaltung. Wie das möglich ist: Eine hohe Automatisierung und neue IT-Strukturen sollen eigene Kosten reduzieren und somit den Börsenhandel für Sie besonders günstig und leistungsfähig gestalten.

Trade Republic Guthaben jetzt mit 2 % Zinsen

Seit Anfang 2023 überzeugt der Neobroker mit einem weiteren großen Vorteil: Alle Guthaben der Bestands- und Neukunden werden mit ganzen 2 % verzinst. Damit lohnt sich sowohl das Trading, als auch das Abwarten bei Trade Republic – das Geld arbeitet in jedem Fall.

Das Angebot richtet sich an alle Kunden und ist an keine Bedingungen geknüpft. Bestehende Konten müssen die Verzinsung lediglich in der Kontoverwaltung aktivieren. Guthaben bis 50.000 EUR werden dann automatisch mit 2 % verzinst.

Zuletzt aktualisiert am 01.11.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen ist Trade Republic geeignet?

Das Konzept des mobilen Brokers ist einfach wie genial: Jederzeit und überall live am Börsengeschehen teilnehmen können. Vor allem sogenannte mobile Natives finden in Trade Republic die perfekte Alternative zu herkömmlichen Online-Brokern, deren Aktien-Apps meist nur zur Depot-Kontrolle denn zum Trading genutzt werden.

Dafür kann Trade Republic preislich durchaus überzeugen und bietet für beinahe jeden Trading-Typ das passende Angebot. Die Kostenstruktur kann dank der 1-EUR-Pauschale einfacher kaum sein, anderen Handelskosten entstehen nur in Ausnahmesituationen. Dadurch und dank der sehr intuitiven App-Gestaltung finden auch Börsen-Neulinge einen schnellen Einstieg in den Wertpapierhandel. Professionelle Trader werden hingegen viele Funktionen und Analysetools vermissen.

Wollen Sie nur passiv am Markt mitmischen und hin und wieder Aktien kaufen und verkaufen, ist die Trading App vom Berliner Fintech genau das Richtige für Sie. Besonders der Vermögensaufbau über ETF-Sparpläne bietet höchsten Komfort: Mit wenigen Klicks können Sie einen oder mehrere Sparpläne einrichten und über einen Dauerauftrag von Ihrem Referenzkonto zu Trade Republic gänzlich passiv in Ihre Zukunft investieren.

Wie seriös ist Trade Republic?

Das junge Fintech ist erst seit Februar 2019 auf dem Markt und konnte bereits in dieser kurzen Zeit über 1 Million Kunden von sich überzeugen. Damit zählt Trade Republic jetzt schon zu den beliebtesten Brokern in Deutschland. Nicht zuletzt die von der BaFin ausgestellte Lizenz für die Trade Republic Bank zur Wertpapierhandelsbank, sowie die Kontrolle durch BaFin und Deutsche Bundesbank sind Argumente, die den Neobroker als vertrauenswürdig einstufen.

Daneben kann Trade Republic auf bekannte und starke Partner im Finanzdienstleistungsbereich zählen. Zu nennen sind etwa

• HSBC Deutschland für die Verwahrung der Kunden-Wertpapiere,
• Lang & Schwarz als börslicher und außerbörslicher Handelsplatz innerhalb der Hamburger Börse, oder
• Solarisbank AG, Deutsche Bank AG und die Citigroup als Verwalter der Kundengelder und -konten.

Somit werden alle Einlagen und Wertpapiere der Anleger segregiert von der Trade Republic Bank aufbewahrt und sind im Falle einer Insolvenz des Neobrokers entsprechend der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt.

Dank der Trading-App ist die Kontoeröffnung nach kurzer Zeit erledigt. Bereits nach etwa 10 Minuten habe Sie sich erfolgreich angemeldet. Die App führt Sie dabei durch alle Schritte. Selbst Ihr Geld ist nach etwa einem Werktag bei Trade Republic eingegangen. Sie müssen also nicht lange warten, bis Sie mit dem Wertpapierhandel loslegen können.

Mindestanforderungen

Neben Volljährigkeit und dauerhaftem Wohnsitz in Deutschland ist ein Smartphone mit iOS oder Android als Betriebssystem eine Grundvoraussetzung für den Börsenhandel mit Trade Republic. Denn: Eine Desktop-Version der Handelsplattform gibt es nicht. Daneben benötigen Sie

• Ein deutsches Bankkonto
• Eine deutsche Handynummer
• Eine steuerliche Veranlagung in Deutschland

Mindesteinzahlung

Um das Angebot von Trade Republic nutzen zu können, benötigen Sie keine Mindesteinzahlung. Ihr Verrechnungskonto muss nur eine entsprechende Deckung aufweisen, damit Sie ausgewählte Wertpapiere kaufen können.

Ein- und Auszahlungen

Um Geld auf Ihr Trade Republic Konto zu überweisen, stehen Ihnen gleich 4 Möglichkeiten zur Verfügung:

1. Banküberweisung
2. Kreditkarte
3. Apple Pay
4. Google Pay

Die IBAN Ihres Verrechnungskontos finden Sie in der Trading-App. Andere Zahlungsmethoden wie PayPal werden derzeit nicht angeboten. Dies ist in unseren Augen bei der Auswahl an sofortigen Zahlungsvarianten auch nicht notwendig.

Auszahlungen erfolgen immer auf das hinterlegte Referenzkonto. Dies kannst du bequem über die App oder das Webinterface veranlassen. Geld, das in offenen Orders gebunden ist, kann nicht ausgezahlt werden.

Trade Republic Demokonto

Ein Testkonto gibt es nicht.

Schritte der Depoteröffnung bei Trade Republic

Um ein Depot eröffnen zu können, müssen Sie zunächst die App downloaden. Diese finden Sie im App Store und auf Google Play. Die Trade Republic App ist unumgänglich, da alles über sie abgewickelt wird. Der Anmeldeprozess ist daher besonders schnell und intuitiv gestaltet.

1. In den ersten Schritten geben Sie Handynummer, Namen, E-Mail und Wohnanschrift sowie persönliche Daten und Ihre steuerliche Veranlagung an und vergeben eine PIN für das Trading-Konto.
2. In einem weiteren Schritt wird die IBAN des Referenzkontos abgefragt. Nachdem Sie die Zusammenfassung der eingegebenen Daten bestätigt haben, können Sie sich über den Videochat mit einem Mitarbeiter per VideoIdent verifizieren.
3. Im nächsten Schritt werden Ihre Erfahrungen im Trading erfasst. Nachdem Sie im Folgenden die Treuhandsammelkonto-Vereinbarung bestätigen, können Sie Geld auf Ihr Aktiendepot einzahlen. Bis zum Geldeingang dauert es ein bis zwei Bankwerktage.

Gibt es einen Bonus bei Trade Republic?

Nein, eine Bonusaktion gibt es aktuell nicht.

Anleitung: Erste Schritte mit dem Trade Republic Depot

Nachdem Ihr Gelderfolgreich dem Verrechnungskonto gutgeschrieben wurde, können Sie über die Suchfunktion Aktien, ETFs, Derivate und sogar echte Krypto Coins durchstöbern.

Mit einem Klick auf das gewünschte Asset sehen Sie neben dem Echtzeitkurs alle relevanten Informationen übersichtlich angeordnet und können Anteile und sogar Bruchstücke – sogenannte Fractional Shares – kaufen.

Wollen Sie einen Sparplan einrichten, können Sie das direkt über das Interface des entsprechenden Assets tun. Scrollen Sie einfach in der Übersicht nach unten bis zum Button „Sparplan erstellen“.

Das Handelsangebot von Trade Republic wird durch weitere Partnerschaften stetig ausgebaut und bietet für jeden Anlegertyp die passenden Wertpapiere.

Dennoch ist die Auswahl im Vergleich zu etablierten Brokern immer noch kleiner – dies macht der Neo Broker mit besonders günstigen Handelskosten wieder wett.

Mit Stand November 2022 können Anleger folgende Assets handeln:

• Fast 9.000 Aktien
• Über 2.400 ETFs
• Tausende Derivate (Optionsscheine, Knock-out-Zertifikate und Faktor-Zertifikate)

Die Handelsauswahl wird durch die Premiumpartner bestimmt. Für ETFs sind das iShares, XTrackers, Amundi, Lyxor und Wisdom Tree. Die Derivate werden von Société Générale, HSBC und CITI emittiert.

Handelsplatz für die Wertpapiere ist die Lang & Schwarz Exchange an der Hamburger Börse.

Durch den börslichen und außerbörslichen Handel profitieren Sie von meist günstigeren Spreads als beim Referenzmarkt Xetra, sowie längeren Handelszeiten während der Börsenhandelszeiten:

• Aktien und ETFs: 7:30 Uhr bis 23:00 Uhr
• Derivate: 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr

Fast alle Aktien und ETFs – insgesamt etwa 5.000 Assets – und sogar Kryptos lassen sich auch in einem Sparplan besparen. Bereits mit einer Rate ab 1 EUR (bis maximal 10.000 EUR) und gänzlich ohne Ausführungsgebühr oder Fremdkostenpauschale.

Eine weitere Besonderheit ist die Einführung von Fractional Shares: Die Möglichkeit, auch Bruchstücke von Wertpapieren ab 1 EUR zu handeln.

Ebenfalls im Jahr 2022 neu hinzugekommen sind eine ganze Bandbreite an echten Krypto Coins – ein Novum unter den Online Brokern. Zur Zeit können Sie 50 echte Coins rund um die Uhr über den Broker direkt handeln. Diese sind über Trade Republic sicher in einer Cold Wallet – also offline und ohne Risiko von Hackerangriffen – verwahrt.

Das Kerngeschäft von Trade Republic fokussiert sich auf das Trading via App.

Das Interface angenehm schlicht und sehr intuitiv, mit nur 3 Klicks wird eine Order platziert und über die Suchfunktion lässt sich ganz schnell das gesamte Handelsspektrum durchstöbern.

Mit einem Klick auf das entsprechende Asset werden alle Informationen vom aktuellen Kurs bis zum Emittenten übersichtlich dargestellt.

Bei vielen Aktien und ETFs findet sich zudem der Button „Sparplan erstellen“, über den sehr schnell alle Parameter für einen Sparplan festgelegt werden.

Daneben bietet die Trade Republic App einen praktischen Preisalarm sowie eine Bookmark-Funktion.

Als Orderarten stehen Market-, Limit– und Stop-Order zur Verfügung.

Analysetools oder gar eine zusätzliche Handelssoftware fehlen leider gänzlich, hierfür muss man auf Drittanbieter ausweichen. Dafür lässt sich das Depot zumindest auch über den Webtrader am Desktop verwalten und traden.

Die Gebührenstruktur von Trade Republic ist derart simpel gestaltet, dass alle Kostenpunkte bequem auf einem A4-PDF Platz finden. Anstatt Ordergebühren oder -provisionen wird lediglich eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 1 EUR je Ausführung erhoben. Alle Sparpläne sind sogar dauerhaft kostenlos.

Beim Aktienkauf gibt es keine Mindest- und Höchstgrenzen bei der Orderausführung, Sie können jede Aktie zu jeder gewünschten Stückzahl handeln. Sogar Bruchstücke lassen sich als Fractional Shares ab nur 1 EUR handeln. Auch in Sparpläne können Sie für mindestens 1 EUR und maximal 10.000 EUR je Ausführung einzahlen.

Auch im Service und der Verwaltung fallen nur wenige Kosten an. So wird bei jeder postalischen Auftrags- und Überweisungserteilung eine Gebühr von 25 EUR verlangt.

Die Depotführung und ein ausgehender Depotübertrag sind kostenfrei, ebenso das Verrechnungskonto und alle Auszahlungen auf das Referenzkonto. Ein Depotwechsel zu Trade Republic ist aktuell aber noch nicht möglich, diese Funktion soll jedoch in Zukunft vorhanden sein.

Dividendenauszahlungen bei Aktien sowie die Ausschüttung bzw. Thesaurierung bei ETFs sind ebenfalls mit keinen Kosten verbunden. Sogar die Anmeldung zur Hauptversammlung ist im Vergleich zur Konkurrenz mit 25 EUR recht günstig.

Doch wie sind diese niedrigen Kosten überhaupt möglich? Trade Republik erhält bei jeder Transaktion von seinen Handelspartnern eine Rückvergütung. Zudem ist die generelle Struktur sehr effizient gestaltet und viele Prozesse werden durch Algorithmen automatisiert.

Trade Republic wird durch die Deutsche Bundesbank und die BaFin reguliert und beaufsichtigt. Die Kundengelder werden bei den Partnerbanken solarisBank – einem Banking-as-a-Service Anbieter mit deutscher Vollbanklizenz -, Deutsche Bank und der Citigroup segregiert verwahrt und verwaltet.

Entsprechend unterliegen alle dort befindlichen Kundengelder der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR je Kunde. Da die Kundengelder segregiert aufbewahrt werden, sind sie nicht Teil der Konkursmasse im Falle einer Insolvenz und damit vor dem Insolvenzverwalter sicher.

Die Trade Republic Bank ist von der BaFin als deutsche Wertpapierhandelsbank lizenziert und entsprechend kontrolliert.

Hinzu kommt, dass sowohl alle Wertpapiere als auch alle Einlagen der Kunden bei den Partnern HSBC Deutschland sowie den Banken Solarisbank, Deutsche Bank und Citigroup verwahrt werden.

Diese dezentrale Struktur bietet Ihrem Kapital den höchsten Schutz, sollte die Trade Republic insolvent werden.

Auch der Datenschutz ist gut aufgestellt, wenn er auch stellenweise ausbaufähig ist. So überzeugt der Webauftritt mit einer kompletten SSL-Verschlüsselung, Cookies auf der Website können sogar gänzlich abgelehnt werden. Ähnlich verschlüsselt werden alle Ihre Daten auch über die Trading-App.

Ein kleines Manko ist dafür die Nutzung externer Dienstleister etwa für den E-Mail-Versand. Trade Republic nutzt hierfür SendGrid, einen US-amerikanischen Anbieter, der auf seinen Servern einzelne Daten erfasst und auswertet. Hier greift leider nicht der deutsche bzw. europäische Datenschutz.

Das gesamte Angebot ist aber DSGVO-konform – so etwa die Koppelung und Kommunikation des Kundenkontos mit dem Smartphone.

Sie können direkt aus der App heraus den Live-Chat nutzen und werden sofort mit einem Mitarbeiter verbunden. Auf der Website gibt es eine solche Funktion nicht, auch eine konkrete Kontakt-Seite sucht man vergeblich.

Dafür steht allen potentiellen Kunden eine E-Mail Adresse für alle offenen Fragen zur Verfügung. Der Online-Broker ist zudem auf Facebook, Instagram, Twitter und LinkedIn erreichbar.

Auf der Website wie auch über die App können Sie auf eine FAQ zugreifen, die wichtige Fragen rund um das Trading, das Depot oder Asset-Klassen beantwortet. Es werden allerdings nicht alle Fragen behandelt, so befasst sich die Unterkategorie „Steuern“ nur mit dem Freistellungsauftrag im Allgemeinen.

Steuerliche Aspekte

Trade Republic als deutscher Broker führt die Abgeltungssteuer automatisch ab. Das bedeutet, dass Sie sich um Kapitalertragssteuer, Teilfreistellung und Vorabpauschale nicht weiter kümmern müssen.

Lediglich den Freistellungsauftrag müssen Sie noch selbst einreichen. Dies können Sie ganz einfach über die App im Einstellungs-Bereich vornehmen.

Sie erhalten für Ihre Steuerunterlagen eine Jahressteuerbescheinigung und für jedes Quartal einen Kontoauszug. Diese werden Ihnen kostenfrei ausgestellt.

Sie können sich zudem ein freiwilliges steuerliches Reporting für je 25 EUR ausstellen lassen.