ETF-Sparplan Vergleich – Clever anlegen und sparen

Sie interessieren sich für einen ETF-Sparplan, haben das passende Angebot aber noch nicht gefunden? In unserem ETF-Sparplan Vergleich werden Sie unter Garantie fündig! ETFs sind eine beliebte Alternative, um langfristig Vermögen aufzubauen. Sparpläne auf ETFs bieten dabei noch bessere Renditemöglichkeiten: Bereits mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie dank dem Zinseszinseffekt ein großes Vermögen aufbauen. Der Markt bietet bereits ein breites Spektrum an Angeboten zu unterschiedlichen Konditionen. Welche aber zur eigenen Anlagestrategie passen, können Kleinanleger oft gar nicht abschätzen.

ETF-Sparplan Vergleich: 10 ETF-Sparpläne Depots im Überblick (02/2021)

Wir helfen Ihnen bei der Auswahl! Mit unserem übersichtlichen ETF-Sparplan Vergleich haben Sie alle wichtigen Kriterien im Überblick. Investieren Sie weniger Zeit in das Suchen und mehr Zeit in das Sparen.

Nr.	Broker / Anbieter	ETF-Sparplan Angebot	Konditionen	Mehr Infos
1.	Consorsbank	ETF-Sparplan Angebot: + Über 270 ETF-Sparpläne von Amundi, db x-trackers, und Lyxor (alle bis 31.12.2022) sowie von BNP Paribas Asset Management ohne Sparplangebühr handeln + 20 € Prämie für den Abschluss des ersten Wertpapiersparplans	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: entfällt bei ausgewählten ETFs der Partner Amundi, db x-trackers, iShares, Lyxor und BNP Paribas, für alle weiteren ETF-Sparpläne gelten 1,5 % vom Sparbetrag je Ausführung + Sparrate: ab 25 € + Ausführung: monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich oder halbjährlich (zum 1. oder 15. des Monats) + "Bester Online-Broker", Ausgabe 18/2020	ZUM ANBIETER
2.	flatex	ETF-Sparplan Angebot: + Über 1.000 ETFs sparplanfähig + Über 250 ETF-Sparpläne über Amundi, db x-tracker und ausgewählte Lyxor ohne Sparplangebühr handeln	Konditionen: + Depotführung: 0,1 % p.a. des Kurswertes aller verwahrten Wertpapiere + Sparplangebühr: mehr als 250 ETF-Sparpläne über Amundi, db x-tracker und ausgewählte Lyxor ohne Ordergebühr handelbar, für alle weiteren ETF-Sparpläne gilt max. 1,50 € flat pro Ausführung + Sparrate: ab 50 € + "Bester ETF-Broker des Jahres", Ausgabe 12/2020	ZUM ANBIETER
3.	comdirect	ETF-Sparplan Angebot: + Über 600 sparplanfähige ETFs + ETFs von Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor, VanEck und Vanguard	Konditionen: + Depotführung: kostenlos, mit regelmäßigen Einzahlungen in den Wertpapiersparplan + Sparplangebühr: 135 Top-Preis ETFs von 6 renommierten Partnern ohne Orderentgelte im Sparplan, ansonsten 1,5 % des Ordervolumens pro Transaktion und WKN + Sparrate: ab 25 € + Ausführung: monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich + "ETP-Award 2019, 1. Platz: ETF-Bank des Jahres"	ZUM ANBIETER
4.	onvista	ETF-Sparplan Angebot: + Über 590 börsennotierte Indexfonds + Ohne Ausgabeaufschlag + Erwerb von Bruchteilen möglich	Konditionen: + Depotführung: kostenlos, ab einem Trade im Quartal (inkl. Sparpläne) oder ab einem Vermögensbestand von mind. 10.000 € sowie einem Depotbestand größer als 0 € am Quartalsende + Sparplangebühr: Vielzahl an ETFs der DekaBank, von UBS-ETF und 50 ETFs der DWS bis 500 € Sparplanrate ohne Orderentgelt, ansonsten 2,5 % Orderentgelt der Sparplanrate + Sparrate: ab 50 € + Ausführung: monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich (zum 5. und/oder 20. des Monats) + "Bester Anbieter ETF-Sparpläne", Stern, Ausgabe 48/2019	ZUM ANBIETER
5.	onvista	ETF-Sparplan Angebot: + Sparpläne von Lyxor, iShares, Legal & General Investment Management, VanEck, Vanguard und WisdomTree	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: 1 € Ausführungsgebühr ggf. zzgl. Fremdspesen + Sparrate: 50 € - 500 € pro Ausführung + Ausführung: monatlich oder vierteljährlich (zum 1. oder 15. des Monats) + "Bankentest: Brokerage Platz 1", €uro, Ausgabe 05/2019	ZUM ANBIETER
6.	Smartbroker	ETF-Sparplan Angebot: + 600 sparplanfähige ETFs, davon 270 komplett kostenfrei + Sparpläne von Amundi, iShares, Lyxor, comstage, DWS Xtrackers, Vanguard, SPDR, UBS, HSBC, Invesco, DEKA und viele weitere	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: 270 ETF-Sparpläne immer kostenlos, ansonsten 0,2 % vom Anlagebetrag (mind. 0,80 €) je Ausführung + Sparrate: ab 25 € + Ausführung: monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich oder halbjährlich	ZUM ANBIETER
7.	ING	ETF-Sparplan Angebot: + Über 700 sparplanfähige ETFs + Viele verschiedene Indizes zur Auswahl + 50 € WUNSCHGUTSCHEIN (bei Eröffnung bis 28.02.2021)	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: rund 150 ETF-Sparpläne gebührenfrei, ansonsten ab 1 € Ausführungsgebühr + Sparrate: ab 1 € + Ausführung: monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich	ZUM ANBIETER
8.	Trade Republic	ETF-Sparplan Angebot: + 1.300 kostenfreie Aktien- und ETF-Sparpläne	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: ETF-Sparpläne können dauerhaft kostenlos bespart werden + Sparrate: 10 € - 5.000 € Anlagevolumen pro Ausführung + Ausführung: monatlich oder vierteljährlich (zum 2. oder 16. des Monats)	ZUM ANBIETER
9.	1822direkt	ETF-Sparplan Angebot: + Über 880 sparplanfähige ETFs	Konditionen: + Depotführung: kostenlos bei einer Order im Quartal oder monatlicher Wertpapiersparplanausführung + Free-Buy-Aktion mit VanEck: 12 Monate keine Ausführungsgebühr bei ETF-Sparplänen + Sparplangebühr: 2,95 € Ausführungsgebühr + Sparrate: ab 50 € + Ausführung: monatlich (zum 5. oder 20. des Monats)	ZUM ANBIETER
10.	Scalable Capital	ETF-Sparplan Angebot: + Über 1.300 sparplanfähige ETFs	Konditionen: + Depotführung: kostenlos (ohne Bedingungen) + Sparplangebühr: ab 0 € je nach Tarif-Modell + Sparrate: ab 25 € + Ausführung: monatlich	ZUM ANBIETER

Für wen ist ein ETF-Sparplan geeignet?

Für Kurzentschlossene, die nicht lange auf ihr Geld warten wollen oder es schnell benötigen, sind Sparpläne nicht geeignet. Insbesondere ETF-Sparpläne sind auf einen langen Zeitraum ausgerichtet. Sie garantieren zwar eine moderate Rendite, diese ist aber erst nach einigen Jahren garantiert. Oder anders ausgedrückt: Die Verlustwahrscheinlichkeit eines ETF-Sparplans sinkt mit jedem Jahr und geht nach 20 Jahren gegen Null.

Wer die Zügel gänzlich aus der Hand legen will – sei es, weil er keine Lust auf die selbstständige Administration hat oder weil Ihm die Geduld oder das Fachwissen fehlen -, ist mit vollautomatischen ETF-Sparplänen der Robo-Advisors bestens beraten. Hier geben Sie nur die gewünschten Beträge, Ihre Risikobereitschaft und die Laufzeit ein. Um alles andere kümmert sich der Algorithmus. Ein ähnliches Angebot bietet der persönliche Anlageberater Ihrer Bank. Dieser ist zwar wesentlich teurer, aber steht Ihnen als persönlicher Ansprechpartner jederzeit zur Seite.

Möchten Sie hingegen lieber die volle Kontrolle behalten, sind klassische Sparpläne eher etwas für Sie. Hier legen Sie auch einen Erstbetrag und die Sparrate fest, kümmern sich aber ansonsten um alles selbst. Die Auswahl der ETFs, Turnus und eventuelles Umschichten obliegt Ihnen ganz allein. Diese Variante ist meist die günstigste, allerdings ist damit auch mehr Arbeit verbunden und Sie benötigen grundlegendes Börsenwissen.

ETF-Sparplan Test – Alle wichtigen Kriterien

Wie gut ein ETF-Sparplan wirklich ist, hängt von vielen Faktoren ab. Aber nicht jeder Faktor ist für jeden Anleger gleich wichtig. Wir klären Sie auf, welche Punkte für welchen Anlagetyp kritisch sind und auf was Sie jeweils achten sollten. Auf dieser Basis finden Sie in unserem ETF-Sparplan Vergleich schnell den passenden ETF-Sparplan Anbieter.

1. Der Sparplan

Ersteinzahlung

Einige Anbieter verlangen eine Mindestanlagesumme, ohne die Sie gar keinen Sparplan eröffnen können. Die Höhe dieser Summe variiert stark; sie kann bis zu 100.000 EUR betragen, liegt aber meist zwischen 100 und 1.000 EUR. Klassische ETF-Sparpläne kommen aber ohne Erstanlage aus.

Sparrate

Auch hier gibt es große Unterschiede. Die meisten Banken und Broker verlangen eine Mindestsparrate von 50 EUR, bei immer mehr Anbietern können Sie aber auch bereits ab 25 EUR monatlich Ihr Portfolio besparen. In einigen Fällen sind sogar 10 EUR Sparraten möglich, die vor allem Kleinstanleger und Einsteiger überzeugen sollen. Doch auch nach oben können Grenzen gesetzt werden. Manche Broker lassen nur 500 EUR als Maximalsparrate zu, bei anderen ist bei 1.000 EUR Schluss. Nur wenige Anbieter besitzen offiziell keine Obergrenze bzw. sehr hohe Maximalraten von beispielsweise 100.000 EUR.

Laufzeit

Einen ETF-Sparplan können Sie aller Regel ohne zeitliche Beschränkungen halten. Nur wenige Anbieter – insbesondere Robo-Advisors – bieten feste Laufzeiten zwischen 5 und 30 Jahren an. Wie lange Sie in einen ETF-Sparplan investieren wollen, hängt also ganz von Ihrem Sparziel ab. Tendenziell lohnt sich eine ETF-Anlage auf lange Sicht ab etwa 10 Jahren. Denn je länger Sie in ETFs investieren, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Risikoklasse

Wollen Sie mit Wertpapieren handeln, muss vorher Ihre Risikoklasse bestimmt werden. Diese hängt von Ihrem Wissen und Ihren Vorerfahrungen ab. Je höher Ihre persönliche Risikoklasse ist, desto risikoreicher können Sie in ETFs investieren. Viele ETFs besitzen ein relativ niedriges Risiko und können daher von den meisten Anlegern genutzt werden. Es gibt aber auch ETF-Sparpläne, die sich besonders für offensive Anleger eignen. Manche Broker nehmen die Risikobewertung besonders streng und schließen riskante Geschäfte für die meisten Anleger von vornherein aus. Ihr persönlicher Handlungsspielraum variiert daher je nach ETF Anbieter.

Rendite

Die Rendite ist von der Marktentwicklung abhängig – insbesondere, wenn Sie nur einen einzigen ETF in Ihrem Portfolio besitzen. Ein ETF-Sparplan läuft dabei nicht schlechter als sein Vergleichsindex – allerdings auch selten besser. Betrachtet man die Index- und ETF-Entwicklung der letzten Dekaden, erzeugen ETFs im Schnitt eine Rendite von 5 Prozent. Mit höherem Risiko kann ein ETF-Sparplan auch mehr Rendite erwirtschaften. Ihre Gewinnchancen steigen zudem, wenn Sie Ihren Sparplan aktiv verwalten und nicht nur auf Buy and Hold setzen. Intelligentes Umschichten kann in volatilen Börsenphasen Ihre Gewinne steigern und das Verlustrisiko senken. Doch nicht bei jedem ETF-Sparplan Angebot ist das möglich.

2. Die Verwaltung

ETF-Auswahl

Vor allem für Individualisten ist eine breit aufgestellte ETF-Auswahl wichtig. Wollen Sie sich etwa auf einen Sektor beschränken oder nur in ökologisch und ethisch nachhaltige Sparpläne investieren, muss Ihr Broker entsprechende ETFs im Repertoire haben. Je mehr ETFs über einen Broker bespart werden können, desto diversifizierter ist dessen Angebot. Ein kurzer Blick auf die ETF-Liste gibt Ihnen einen ersten Eindruck, welche Sektoren sparfähig sind und welche nicht.

Gebühren

Eines der wichtigsten Auswahlkriterien sind die Kosten. Die Gebührenstruktur sollte so einfach wie möglich sein, andernfalls können Sie schnell den Überblick verlieren. Im ETF-Sparplan Vergleich zeigt sich, dass vor allem hier die meisten Unterschiede bestehen. Ein ETF-Sparplan setzt sich meist aus folgenden Kostenpunkten zusammen:

1. Depotführung

Es ist zwar nicht mehr üblich, doch manch ein Broker verlangt immer noch Depotgebühren. Etwa, wenn in einem bestimmten Zeitraum keine oder zu niedrige Transaktionen durchgeführt werden. Dies kann vor allem für sporadische Sparer kritisch sein, die nur ein bis drei Mal im Jahr ihr Portfolio besparen.

2. Gebühren der Fondsgesellschaften und Börsen

Viele Broker und Banken bieten einige kostenlose ETF-Sparpläne, die für einen bestimmten Aktionszeitraum ohne Gebühren sparfähig sind. Am Ende dieser Laufzeit und für alle anderen ETFs fallen die üblichen Gebühren der Fondsgesellschaften an. Diese betragen fast immer 0,25 Prozent der Sparrate. Auch Börsenentgelte fallen hierunter und können im Kostenvergleich gegenübergestellt werden.

3. Verwaltungskosten

Für die Berechnung der Verwaltungs- und Transaktionskosten sind etwa folgende Modelle möglich: Gewinnbeteiligung, Anteil der Anlagesumme und Fixkosten, die im ETF Gebühren Vergleich gegenübergestellt werden. Für Kleinanleger lohnt sich meist eine prozentuale Berechnung anhand der Anlagesumme bzw. der Sparrate. Je kleiner die eingezahlten Beträge, desto günstiger ist es auch für Sie als Anleger. Wollen Sie hingegen große Beträge ab 500 EUR einzahlen, können Fixkosten die günstigere Alternative sein.

Hier können vor allem Robo-Advisors punkten. Sie besitzen eine unschlagbar günstige Gebührenstruktur, dank der Sie im Schnitt nur etwa 1,5 Prozent Ihrer Anlagesumme an Produkt- und Verwaltungskosten zahlen müssen. Doch es geht noch günstiger: Mit einem kostenlosen ETF Sparplan. Dabei handelt es sich um brokerspezifische Aktionen, bei denen Sie keine Ordergebühren zahlen. In Kombination mit einem kostenlosen ETF Depot und niedrigen Verwaltungskosten können Sie so mehr Geld in Ihren ETF-Sparplan investieren und langfristig auf höhere Renditen hoffen.

Sparplan einrichten

Haben Sie sich für einen ETF-Sparplan entschieden, sollte auch dessen Einrichtung frustfrei von statten gehen. Daher ist eine unkomplizierte Einrichtung vor allem für unerfahrene Anleger besonders wichtig. Moderne ETF Anbieter erleichtern den Prozess mit übersichtlichen Formularen, Erklärungen oder Anleitungen im FAQ-Bereich. Auch die Verifizierung sollte heute nicht nur über das PostIdent-Verfahren, sondern auch mittels VideoIdent möglich sein. Vor allem, wenn Sie bereits Kunde bei einer Bank sind, erweist sich die Einrichtung als angenehm einfach. Denn in diesem Fall müssen Sie nicht den Anmelde- und Legitimationsprozess durchlaufen.

3. Der Service

Kundensupport

Bei Problemen wollen Sie sich sicher nicht im Stich gelassen fühlen. Allen voran der Kundensupport ist daher ein wichtiges Kriterium für jeden Anleger. Bei Fragen sollte er jederzeit zumindest über E-Mail erreichbar sein, besser ist natürlich ein schneller Live-Chat, sowie ein freundlicher Telefonsupport.

Testurteile

Wenn es um Ihr Geld geht, sollten Sie so objektiv wie möglich urteilen können. Testergebnisse verschiedener Portale bieten hier die besten Anhaltspunkte. Etwa von Finanztest, einschlägigen Magazinen, aber auch Gütesiegel namhafter Institute.

Kundenmeinungen

Meinungen von Anlegern sind eine sehr gute Quelle, um die Seriosität eines Anbieters zu prüfen. Die Erfahrungsberichte geben einen direkten Einblick und zeigen Schwachstellen auf, die sonst nicht angesprochen werden – etwa, wenn der Kundensupport nur sehr träge bei Problemen reagiert. Aber auch hier ist ein differenzierter Blick notwendig. Nicht nur handelt es sich oft um bezahlte Kommentare. Kundenmeinungen sind subjektiv, manche Anleger haben das Prinzip hinter ETFs nicht gänzlich verinnerlicht oder besitzen überzogene Erwartungen. Viele negative Kommentare etwa rühren daher, dass sich der ETF-Sparplan nach wenigen Monaten negativ entwickelt. Dabei kann erst nach einigen Jahren eine objektive Einschätzung abgegeben werden.

ETF-Sparplan in 3 einfachen Schritten einrichten

Schritt 1: ETF auswählen

Bevor Sie ein ETF-Depot bei einem Online Broker eröffnen, sollten Sie sich für einen bestimmten ETF entscheiden. Nur so können Sie objektiv das für Sie beste Angebot finden. Denn das ist ohne Plan gar nicht so einfach: Allein in Deutschland stehen Ihnen über 1.500 ETFs zur Verfügung, die meisten davon sind sparplanfähig. Gehen Sie wie folgt vor:

1. Entscheiden Sie sich für einen Sektor, etwa den deutschen oder amerikanischen Markt, den Energiesektor oder nachhaltige ETFs.
2. Wägen Sie Ihre Risikotoleranz ab.
3. Grenzen Sie Ihre Auswahl anhand der enthaltenen Aktien und dem Risikofaktor ein.
4. Wählen Sie aus Ihrem gewählten Bereich den passenden ETF aus.

Schritt 2: Depot eröffnen

Um überhaupt einen Sparplan einrichten zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot bei einem Broker bzw. bei einer Bank mit entsprechendem Sparplan-Angebot. Für welchen Anbieter Sie sich entscheiden sollten, können Sie in unserem ETF-Sparplan Vergleich herausfinden. Haben Sie sich für einen konkreten ETF entschieden, sollten Sie nach einem Anbieter suchen, der diesen besonders günstig oder gar kostenlos anbietet. Ansonsten wählen Sie Ihr ETF-Depot nach den anfallenden Kosten aus. Je nach Anlageziel und kann sich das ein oder andere Angebot besser für Sie lohnen. Kleinsparer sollten auf niedrige anteilige Verwaltungskosten achten. Wollen Sie hingegen hohe Geldsummen investieren, ist ein Broker mit Fixkosten günstiger.

Die Depoteröffnung selbst ist recht schnell erledigt. Das Anmeldeverfahren ist bei den meisten Broker sehr ähnlich. Viele nutzen zudem das moderne VideoIdent-Verfahren, womit Sie Ihr neues Depot noch am selben Tag verifizieren und nutzen können.

Schritt 3: Sparplan einrichten

Über das Online-Banking Ihres Brokers bzw. Ihrer Bank lässt sich der gewünschte Sparplan sicher und schnell einrichten. Legen Sie dafür im Interface alle notwendigen Parameter fest:

• ETF
• Sparrate
• Intervall
• Ausführungstag

Diese Angaben können Sie jederzeit anpassen. Auch können Sie den gesamten ETF-Sparplan pausieren oder gänzlich stoppen. Dadurch ist das ETF-Sparen besonders flexibel und an Ihre Lebensverhältnisse anpassbar, ohne dass Sie dadurch negative Folgen zu befürchten haben.

Zusammenfassung

ETFs sind sehr beliebte Finanzinstrumente, in die man auch über Sparpläne investieren kann. Überschaubare Kosten, angenehme Renditen und ein niedriges Verlustrisiko machen ETF-Sparpläne zu den großen Favoriten unter den Privatanlegern. Damit Sie dem stetig wachsenden Angebot den Überblick behalten, bietet ein Sparplan Vergleich alle wichtigen Informationen für eine sichere Entscheidung. Hier können Sie ETF Banken und Online Broker direkt gegenüberstellen und im direkten ETF Depot- und Kostenvergleich gegenüberstellen.