ING Depot – günstig und entspannt Geld anlegen

ING Direkt-Depot im Überblick

Das ING Direkt-Depot besitzt grundsätzlich keine Depotführungsgebühren. Insgesamt ist das Gebührenmodell transparent gestaltet und beschränkt sich auf einige wenige Kostenpunkte. Generell kann das Direkt-Depot mit attraktiven Handelsgebühren überzeugen. Die Konditionen sind angenehm, auch wenn sie nicht die günstigsten sind.

Das ING Depot bietet eine breite Auswahl an Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikaten, Hebelprodukten und weiteren klassischen Produkten. Das Gesamt-Angebot an Wertpapieren ist allerdings recht klein. Vor allem das Angebot an ETFs bietet wenig Spielraum im Vergleich zu anderen Brokern.

Neben dem normalen Aktiendepot können Sie auch ein ING Direkt-Depot Junior für Ihre Kinder oder Enkel einrichten. So lässt sich bereits in jungen Jahren ein ansehnliches Kapital für den Start ins selbstständige Leben aufbauen. Eine weitere praktische Funktion ist die automatische Vermögensverwaltung, die Sie als Depot-Inhaber nutzen können.

Zuletzt aktualisiert am 01.11.2023. Alle Angaben ohne Gewähr.

Für wen ist das ING Direkt-Depot geeignet?

Alle Angebote der ING sind für Privatkunden konzipiert, so auch das Aktiendepot der Direktbank. Das Online-Depot ist vor allem für Privatanleger attraktiv, die gelegentlich und langfristig in Aktien und andere Wertpapiere investieren wollen.

Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist gut und der Kundenservice unterstützt alle Trader hervorragend bei allen Problemen. Auch Einsteiger in den Börsenhandel können von dem übersichtlichen Angebot und einfachen Aufbau profitieren und erste fundamentale Erfahrungen sammeln.

Aktive Trader, Daytrader und global agierende Investoren werden mit dem ING Direkt-Depot nicht glücklich. Die Ordergebühren sind für eine attraktive Rendite zu hoch, der Markt ist zu beschränkt und es fehlt an professionellen Funktionen wie Analyse-Tools oder Orderarten.

Depoteröffnungsprozess

Ihr neues Online-Depot bei der ING DiBa ist in drei einfachen Schritten erledigt:

1. Eröffnungsantrag online in etwa 5 Minuten ausgefüllt
2. Legitimierung per VideoIdent oder PostIdent
3. Zugangsdaten per Post erhalten

Für den Depotantrag werden zusätzliche Unterlagen benötigt, dazu zählen der Personalausweis oder Reisepass sowie die Steuer-ID für die spätere Abführung der Abgeltungssteuer.

Noch schneller geht es, wenn Sie bereits Kunde bei der ING-DiBa sind. Nutzen Sie für die Depoteröffnung einfach Ihr Online-Banking und Brokerage. Bereits am nächsten Tag ist Ihr Zugang freigeschaltet und Sie können loslegen.

Demokonto

Ein direktes Demokonto, wie es viele reine Onlinebroker anbieten, gibt es nicht. Dafür eine Watchlist, mit der Sie Ihr Echtdepot oder favorisierte Wertpapiere abbilden und eine Realtime Depotbewertung erhalten können. Diese Watchlist funktioniert wie ein Musterdepot. Hier können Sie über Demokäufe erste Erfahrungen im Trading sammeln.

Auch wenn Sie bereits ein erfahrener Trader sind, können Sie das ING Demokonto nutzen, um neue Handelsstrategien risikofrei zu testen. Das Musterdepot erhalten Sie kostenlos als Zusatzfunktion zu Ihrem Direkt-Depot.

Erste Schritte

Nachdem Sie alle Zugangsdaten zu Ihrem neuen ING Depot erhalten haben, bzw. Ihr Aktiendepot im Internetbanking freigeschalten wurde, können Sie bereits mit dem Trading loslegen. Weitere Einstellungen sind nicht notwendig.

Ihr Verrechnungskonto können Sie jederzeit online neu einrichten. Ob Sie Ihr ING-Girokonto oder ein externes Konto nutzen wollen, ist dabei egal. Hier haben Sie die freie Auswahl und sind nicht an die ING-DiBa gebunden.

Depotwechsel zu ING DiBa Depot

Der Depotwechsel bzw. Depotübertrag zur ING DiBa AG ist grundsätzlich kostenlos. Dabei können Sie einzelne Wertpapiere oder Ihr gesamtes Portfolio auf das Aktiendepot übertragen. Ein Vorteil dabei ist etwa, dass Verlustverrechnungstöpfe online einsehbar sind. Voraussetzung ist natürlich ein bereits bestehendes ING Direkt-Depot, welches Sie eventuell vorher eröffnen müssen.

Der Depotwechsel ist denkbar einfach über das Online-Banking durchgeführt. Alternativ können Sie Ihren Depotwechsel auch über das Onlineformular durchführen, welches Sie nur per Post zu Ihrem alten Depot-Verwalter schicken müssen.

Sehr positiv: mögliche Kosten bei inländischen Depotüberträgen werden von der ING DiBa in voller Höhe erstattet. Fremdkosten ausländischer Banken werden jedoch weitergereicht.

Probleme kann es allerdings geben, wenn Ihr bisheriger Depotverwalter im Ausland ist oder Wertpapiere mit übertragen werden, die nicht in Deutschland handelbar sind. Dann kann der Depotwechsel einige Wochen länger dauern. Zudem lassen sich nicht alle Wertpapiere übertragen, dazu gehören:

• Bruchstücke
• Türkische Wertpapiere
• Effektive Stücke
• Depots aus USA, Kanada, Großbritannien und Irland

Bonusprogramm

Ein direkter Wechselbonus wird nicht angeboten. Dafür können Sie in Abständen von wechselnden Aktionen profitieren und etwa Zertifikate gebührenfrei handeln.

Daneben gibt es ein Kunden-werben-Kunden Programm. Hier können Sie von attraktiven Prämien profitieren, wenn Sie Bekannte oder Freunde für das Direkt-Depot überzeugen können. Folgende Prämien sind aktuell (Stand Juni 2019) möglich:

• 20 EUR Gutschrift aufs ING-Girokonto
• 10 Free Trades
• 40 EUR Spende an UNICEF

Über das ING Depot besitzen Sie Zugriff auf alle deutschen Börsen, den deutschen Direkthandel sowie Börsen in den USA und Kanada. Wertpapiere an anderen ausländischen Börsen wie in London, Hongkong oder Tokio bleiben Ihnen jedoch verwehrt. Insgesamt ist das Angebot an Wertpapieren aber ausgewogen, Sie können in alle gängigen Klassen investieren:

• Aktien
• 8.000 Fonds
• über 2.000 ETFs
• Zertifikate
• Hebelprodukte (Optionsscheine)
• Anleihen
• Renten

Die Fonds laufen über Fondsgesellschaft, wobei 4.500 davon mit reduziertem Ausgabeaufschlag sind. Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum können leider nicht über das ING Direkt-Depot gehandelt werden.

Für alle langfristigen Sparer kann das Wertpapierdepot mit einer großen Auswahl an Sparplänen aufwarten:

• Fonds
• ETFs
• Aktien
• Zertifikate

Leider ist die Auswahl innerhalb der Anlageklassen recht überschaubar. So können Sie aus etwas mehr als 800 ETF-Sparplänen auswählen. Bereits ab 1 EUR monatlicher Sparrate lässt sich so langfristig ein Vermögen aufbauen.

Wenn Ihnen die Zeit oder Lust zum aktiven Handeln fehlt, können Sie Ihr Vermögen automatisiert verwalten lassen. Möglich macht dies die Kooperation der ING DiBa AG mit dem Robo-Advisor Scalable Capital aus München.

Das Interface des Online Brokerages ist sehr übersichtlich gestaltet und bietet alle notwendigen Wertpapier-Informationen von der Performance (1 Monat, 1 und 3 Jahre), über alle Basisinformationen bis hin zur Detailanalyse und Kurshistorie.

Daneben können Sie Nachrichten und Echtzeitkurse, sowie tagesaktuelle Höchst- und Tiefstwerte der wichtigsten Indizes (Dax, MDax, TecDax, Nasdaq, Dow Jones und Euro Stoxx) einsehen. Tiefgreifende Analysen bietet das Online-Depot allerdings nicht. Für Einsteiger mag dies nicht weiter von Bedeutung sein, Vieltrader hingegen werden nicht zufriedengestellt.

Doch es findet sich eine überaus praktische Funktion im ING Online-Depot: Der Kostenlose Vergleich Ihrer aktuellen Fonds und ETFs mit bis zu 3 anderen Fonds anhand wichtiger Daten. Dabei werden nur all jene Alternativen angezeigt, die einen ähnlichen Anlageschwerpunkt besitzen und für die langfristig eine bessere Wertentwicklung zu erwarten ist. So können Sie jederzeit Ihr aktuelles Investment mit anderen Fonds abgleichen und eventuell bessere Anlageprodukte finden.

Als Webanwendung ist Ihr Online-Banking + Brokerage Account über jeden gängigen Browser erreichbar. Zusätzlich erhalten Sie über die eigene Aktien App Zugriff auf Ihr Depot. Hier können Sie nicht nur Ihr Aktiendepot beobachten, sondern auch bequem von unterwegs aus Trades mit und ohne Limit eröffnen und die Wertpapier-Suche nutzen. Ein deutlicher Pluspunkt gegenüber vieler Konkurrenz-Apps.

Die Gebührenstruktur ist sehr simpel und nachvollziehbar. Vor allem die Verkaufsgebühren sind verhältnismäßig niedrig. Die ING DiBa Depot Kosten sind generell transparent und bieten vor allem für langfristige Investitionen sehr günstige Preise.

Verwaltung

Verwaltungsgebühren fallen kaum an. Das Depot ist grundsätzlich kostenlos (Eröffnung, Verwahrung und Verwaltung). Die Kosten in diesem Punkt beschränken sich auf einige wenige Punkte: Es wird eine Servicegebühr von 14,90 EUR für Aufträge per Brief, Fax oder Kundenbetreuer verlangt.

Ein Wechsel der Lagerstelle oder des Lagerlandes wird mit 10 EUR berechnet und Rückforderungen ausländischer Quellensteuern kosten zuzüglich Auslagen und Kosten Dritter 50 EUR.

Wertpapierhandel

Hier können Sie von den sehr günstigen Orderkosten von 4,90 EUR zzgl. 0,25 % vom Kurswert profitieren. Diese volumenabhängigen Gebühren sind gedeckelt bis maximal 69,90 EUR inklusive Grundgebühr für den Wertpapierhandel (ab 26.000 EUR).

Die Grundgebühr wird je Order erhoben, für Teilausführungen gibt es hingegen keine Orderprovision. Änderungen und Streichungen von Limits sind grundsätzlich kostenlos.

Der Service durch Bankmitarbeiter wird recht hoch angerechnet. So erhebt die ING DiBa AG eine Servicegebühr in Höhe von 14,90 EUR, wenn Orders über einen Kundenbetreuer eröffnet oder bearbeitet werden.

Hinzu kommen eventuelle Börsenentgelte/Courtage, da die von den Börsen verlangten Kosten an die Depot-Inhaber weitergereicht werden. Diese werden aber nur einmal berechnet.

Die Handelsplatzgebühren sind je nach Börse unterschiedlich:

• Direkthandel: kostenlos
• Xetra, Stuttgart, Euwax, Frankfurt Zertifikate: 1,90 EUR
• Frankfurt, München, Berlin, Düsseldorf, Hamburg, Hannover: 2,90 EUR
• Ausländische Handelsplätze: 14,90 EUR

Für Sparpläne gelten unterschiedliche Kosten:

• Über Fondsgesellschaft: Käufe mit ING-Ausgabeaufschlag, Verkäufe sind kostenlos, 75 EUR Mindestausschüttung
• Über Börse und Direkthandel: 1,75 % Provision vom Kurswert für Verkäufe, Verkäufe abhängig von Preisen der Börsenplätze

Zahlungsverkehr

Da als Referenzkonto das ING-Girokonto oder ein Girokonto eines anderen Anbieters genutzt wird, entsprechen alle Ein– und Auszahlungen einem Standard Geldkonto.

Sie können dementsprechend per Überweisung oder Bargeldeinzahlung frisches Kapital auf Ihr ING Depot Referenzkonto überweisen und sich ebenso Geld auszahlen.

Die Direktbank bietet ihren Privatkunden alle klassischen Bankprodukte vom Girokonto bis zum Kredit. Dementsprechend wird sie durch die BaFin sowie durch die Europäische Zentralbank beaufsichtigt und reguliert.

Als deutsche AG unterliegt die ING DiBa dem deutschen Sicherungsverfahren. Dadurch sind alle Kundengelder über die Grundabsicherung bis zu 100.000 EUR pro Person im Falle einer Insolvenz gesichert.

Zusätzlich ist die Direktbank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Hierdurch bietet die Direktbank eine zusätzliche Einlagensicherung, die sich nach dem Eigenkapital der ING DiBa richtet. Alle Einlagen sind dabei bis zu einer bestimmten Sicherungsgrenze, maximal bis zu 1,5 Milliarden Euro je Kunde, geschützt.

Diese Sicherungsgrenzen sind:

• Bis zum 31.12.2019: 20%
• Bis zum 31.12.2024:15%
• Ab dem 01.01.2025: 8,75%

Neben der sehr guten Einlagensicherung kann das ING Direkt-Depot auch mit hohen IT-Sicherheitsstandards punkten. So wird beim Einloggen in das Depotkonto eine 3-Wege-Authentifizierung mit folgenden Zugangsdaten verlangt:

• PIN
• Zugangsnummer
• DiBa Key

Alle Transaktionen (Kauf und Verkauf von Wertpapieren oder Eröffnung eines Sparplans) werden mit einem TAN-Verfahren bestätigt. Dabei stehen Ihnen die mTAN stehen zur Verfügung. Als Alternative steht ING DiBa Kunden die eigene „Banking to go“ App im App- und Playstore zum Download bereit.

Eine weitere Möglichkeit bietet neben dem bereits erwähnten mTAN (SMS-TAN) der TAN-Generator, der ähnlich wie die App funktioniert. Aktuelle Sicherheitsverfahren und Zertifikate sorgen zudem softwareseitig für ein risikoarmes Trading.

Der Kundensupport ist ausgesprochen gut. Dies berichten nicht nur diverse Test-Portale, sondern geht auch aus vielen Kundenbewertungen hervor. So steht Ihnen über die Website ein virtueller Assistent zur Seite, sowie ein E-Mail-Support und 5 Telefonkanäle, die teils 24 Stunden täglich für Sie erreichbar sind. Einen Live-Chat gibt es leider nicht.

Im Bereich „Erste Schritte für Anleger“ haben Sie Zugriff auf einen großen Wissensfundus. Dieser steht kostenlos für jeden Besucher zur Verfügung und erläutert auf verständliche Art und Weise alle relevanten Themen.

Dabei gibt es einzelne Sektionen zu:

• Wertpapierarten
• Kaufen und Verkaufen
• Handelsplätze
• Depot führen
• MiFID II

Über die ING Website können Sie auch auf das Börsen- und Wertpapierlexikon zugreifen. Dieses erläutert kurz und verständlich alle wichtigen Begriffe rund um das Trading.

Steuern und Freistellungsauftrag

Alle Gewinne werden entsprechend den deutschen Steuergesetzen mit der Abgeltungssteuer, dem Soli sowie eventuell der Kirchensteuer belastet. Diese Steuern führt die ING DiBa AG direkt an das Finanzamt ab, Sie müssen weiter nichts tun.

Halten Sie in Ihrem Depot ausländische Wertpapiere, fällt in der Regel die Quellensteuer an. Für US-amerikanische Aktien beträgt sie etwa 30 %. Ein Teil davon können Sie an Ihre Kapitalertragsteuer anrechnen lassen, wodurch Ihre hiesige Steuerlast sinkt.

Einen Freistellungsauftrag können Sie ganz bequem über Ihr Online-Banking einrichten, ändern oder löschen. Alternativ können Sie auch das Online-Formular ausfüllen und per Post an die ING DiBa senden.

ING Direkt-Depot Junior

Neben dem normalen Online-Depot lässt sich schriftlich auch ein Wertpapierdepot für Minderjährige einrichten. Füllen Sie dazu einfach das Online-Formular aus und schicken es ausgedruckt und unterschrieben per Post an die ING DiBa.

Neben dem ausgefüllten Direkt-Depot Junior-Vertrag werden auch die Geburtsurkunde des Minderjährigen sowie die Identitätsfeststellungen aller gesetzlicher Vertreter verlangt. Es muss darauf hingewiesen werden, dass Vollmachten eingerichtet werden können.

Für eine sichere Kapitalanlage beschränkt sich das Junior-Depot auf konservative Produkte mit geringem Risiko. Hochristkante Wertpapiere wie Optionsscheine und Anlagezertifikate sind dadurch ausgeschlossen.

Für einen sicheren Vermögensaufbau für Ihre Kleinsten können Sie über das Junior Depot entweder in monatliche Wertpapier-Sparpläne oder Einmalanlagen investieren.